Come investire con pochi soldi

4. Azioni frazionate

Puoi trovare molte solide app di investimento che non addebitano commissioni o commissioni. Allora perché consiglio l'app Robinhood per iOS o Android?

Perché puoi aprire un conto e iniziare subito a investire in borsa, anche se hai solo $ 1 da spendere. Robinhood non richiede alcun investimento minimo né per aprire un conto né per investire in frazioni di azioni, chiamato fette .

Ciò significa che puoi investire nelle migliori aziende, anche se non puoi permetterti un'intera quota del titolo.

Ai tempi gli agenti di cambio ti addebitavano denaro ogni volta che acquistavi o vendevi un'azione, ma la missione di Robinhood è rendere facile l'investimento, accessibile, e conveniente, quindi offrono scambi gratuiti.

Se sei povero di contanti o semplicemente non hai familiarità con le basi dell'investimento, Robinhood può aprire le porte al mondo degli investimenti.

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5. Robot advisor

I gestori degli investimenti e i consulenti finanziari costano denaro, anche se apri un conto di intermediazione con un broker di sconti.

Trovare abbastanza soldi da investire e pagare tasse e commissioni sugli investimenti ha scosso molti aspiranti investitori.

Ma il costo non è più un grosso problema. Ora, un robo advisor come Betterment può gestire il tuo portafoglio con una piccola commissione annuale:0,25% del saldo del tuo conto, per essere precisi.

Con un dollaro, 000 conto, pagheresti $ 2,50 all'anno in commissioni di gestione.

O, se è troppo ripido, potresti usare M1 Finance, che non addebita alcuna commissione annuale per suddividere automaticamente i tuoi investimenti tra diversi fondi indicizzati e obbligazioni. Il software per computer fa tutto, ecco perché si chiama "robo advisor".

Puoi iniziare con investimenti fino a $ 100, quindi è un'ottima opzione se vuoi evitare commissioni elevate e un accesso più facile ai tuoi soldi.

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6. Ottieni uno stock gratuito da Webull

Webull fa parte della crescente tendenza delle piattaforme di investimento online a commissioni basse o nulle. Fondata nel 2017, la sede della società si trova proprio a Wall Street a New York City, la capitale finanziaria del mondo.

Webull ha acquisito molto slancio ultimamente grazie alla sua struttura a zero commissioni, interessanti incentivi all'iscrizione, strumenti di trading robusti, ed elegante design user-friendly.

Sebbene Webulll sia particolarmente utile per i trader attivi o per i trader più tecnici che utilizzano ordini limite o stop limit, a causa della sua negoziazione di azioni senza commissioni, è anche un'ottima piattaforma di trading per i principianti.

Poiché Webull è nato nell'era degli smartphone, l'app funziona perfettamente sia su telefoni iOS che Android. Non puoi negoziare fondi comuni di investimento, ma puoi aprire un'IRA, che penso renda ancora Webull un'ottima opzione di investimento per i nuovi investitori.

Cosa c'è di più? Ti daranno uno stock gratuito solo per la registrazione.

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Webull ha acquisito molto slancio ultimamente grazie alla sua struttura a zero commissioni, azioni frazionate, interessanti incentivi all'iscrizione, strumenti di trading robusti, ed elegante design user-friendly.

7. Certificati di deposito (CD)

I certificati di deposito (CD) funzionano come conti di risparmio, ma puoi guadagnare tassi di interesse più elevati accettando di lasciare il denaro da solo per un determinato periodo di tempo noto come "termine".

La durata del tuo CD potrebbe essere di tre mesi o cinque anni. Normalmente, un termine più lungo significa che guadagnerai tassi di interesse più elevati. Se hai bisogno di soldi prima che scada il termine del CD, dovresti pagare una commissione e perdere i tuoi guadagni a causa degli interessi.

Il rovescio della medaglia è che i CD offrono rendimenti molto inferiori rispetto ad altri tipi di investimenti, ma il rischio è molto più basso. Infatti, supponendo che tu abbia una banca assicurata dalla FDIC, il tuo rischio è praticamente inesistente.

Controlla le migliori tariffe CD di oggi.

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8. Investi con l'app Stash

Ecco un'altra strada per i nuovi investitori che vogliono iniziare con un po' di soldi:l'app Stash. Questa app di intermediazione a basso costo addebita $ 1 al mese ($ 3 per aprire un IRA tradizionale o un Roth IRA).

Il piano da $ 1 al mese include un conto corrente e un conto di risparmio, pure.

Potresti trasferire facilmente denaro nel mercato azionario tramite un ETF o singoli titoli. E potresti comprare azioni frazionarie per mettere piccole quantità di denaro nel mercato azionario.

Stash ha anche piani di reinvestimento automatico dei dividendi (DRIP) per mantenere ancora più soldi in gioco.

Il punto centrale di Stash è aiutare i nuovi investitori a imparare le basi. Se hai già esperienza di investimento ma desideri comunque commissioni basse e investimenti minimi bassi, vedi l'app Robinhood sopra.

> Scopri di più: Inizia a investire ora con Stash o leggi la nostra recensione completa dell'app Stash.

9. Ally Invest:per banche e investimenti

Ally Bank è una delle mie banche online preferite per i conti di risparmio ad alto rendimento. Ora Ally ha la sua app di investimento, Investi alleato, ed è un'ottima soluzione per i nuovi investitori con piccole somme di denaro.

Puoi ottenere operazioni senza commissioni su singoli titoli, obbligazioni, opzioni, e fondi negoziati in borsa.

Non ci sono conti minimi da soddisfare prima di investire. (Ally ha commissioni elevate per i fondi comuni di investimento.)

Tutto questo sembra ideale, ma raccomando Ally per i nuovi investitori a causa della sua ricerca. Per esempio, puoi imparare molto sulle opzioni e persino eseguire scenari ipotetici prima di investire denaro reale.

Poiché Ally ha un conto di risparmio ad alto rendimento di qualità, puoi trasferire denaro in Ally Invest senza problemi.

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10. Prestito tra pari

Se hai $ 1, 000, potresti prestare il denaro a qualcun altro come forma di investimento. Questo tipo di piccolo investimento può essere rischioso perché non sai se il mutuatario manterrà la sua promessa di rimborsare il prestito con gli interessi.

Quindi, per ridurre questo rischio, potresti prestare i tuoi $ 1, 000, in piccole rate di $ 25 o $ 50, a molte persone diverse. Ecco come funziona il prestito peer-to-peer (P2P).

Piattaforme come Prosper e Lending Club possono aiutarti a iniziare con pochi soldi. Scegli tu quali mutuatari finanziare.

Potresti voler provare solo alcuni prestiti più piccoli per vedere com'è l'esperienza, quindi aumenta le quantità se ritieni che valga la pena.

11. Titoli del Tesoro USA

Sebbene un titolo del Tesoro (alias un titolo di risparmio) non sia un'enorme opzione di investimento per fare soldi, può essere un posto stabile dove mettere i tuoi soldi e guadagnare qualche interesse.

Puoi acquistarli tramite il portale di obbligazioni di risparmio online del Tesoro degli Stati Uniti chiamato Treasury Direct. È possibile acquistare obbligazioni a tasso fisso con periodi di scadenza da 30 giorni a 30 anni. E la grande notizia è che le obbligazioni possono costare fino a $ 100.

Queste, pure, puoi prelevare denaro direttamente dal tuo libro paga, se lo desideri. Se sei interessato alle obbligazioni ma non vuoi acquistarle direttamente, robo-advisor come Betterment spesso mescolano investimenti obbligazionari a seconda della tua propensione al rischio.

12. Piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro

Anche se il denaro è stretto, dovresti contribuire ai 401 (k) offerti dal tuo datore di lavoro. Puoi scegliere l'importo che contribuisci, quindi anche se puoi fare solo $ 5 per busta paga, questo è almeno un inizio.

Questo è così importante perché molti datori di lavoro abbinano i tuoi contributi al tuo 401 (k), fino a una certa percentuale. Questo significa che ti stanno dando soldi GRATIS .

Molti 401 (k) investono denaro in fondi comuni di investimento per te in modo che il denaro possa crescere con il mercato man mano che guadagni. Contribuire al tuo 401 (k) è una delle migliori scelte di finanza personale che puoi fare.

Se il tuo datore di lavoro non ha un 401 (k) o equivalente, puoi aprire un Conto Pensione Individuale (IRA) presso una banca o tramite un agente di cambio.

Con un'IRA puoi depositare denaro esentasse ogni anno. (Il massimo esentasse per il 2021 è di $ 6, 000.) Con un Roth IRA non ottieni l'agevolazione fiscale ora, ma puoi richiederlo dopo esserti ritirato quando ritiri i soldi.

› Sopraffatto dal 401(k) del tuo datore di lavoro? Bloom ti aiuta a ottimizzare il tuo conto pensione, non importa per chi lavori. Dai un'occhiata ora o leggi la nostra recensione completa di Bloom.

13. Oro e altri metalli preziosi

Investire in metalli preziosi come l'oro può effettivamente avere un buon profitto. Ci sono dubbiosi e critici, ma l'idea è che i metalli mantengono il loro valore perché sono fisici, prodotti tangibili.

Il rovescio della medaglia è che non vedrai dividendi:è letteralmente un pezzo di metallo o roccia che rinchiuderesti a chiave e speri di venderlo un giorno per più di quanto lo hai comprato. Però, il prezzo dell'oro è aumentato di oltre il 300% negli ultimi tre decenni.

è un rischio, e fondamentalmente speri che la domanda di oro e altri metalli preziosi salga alle stelle e la gente sarà disperata per questo. La domanda tende ad aumentare quando c'è instabilità del mercato come quando è iniziata la pandemia di COVID-19.

Se pensi che sia un investimento fattibile, puoi acquistare oro o metalli preziosi tramite la tua intermediazione o dalla zecca degli Stati Uniti.

14. Opzioni su azioni

Le opzioni su azioni non sono azioni. Le opzioni sono contratti che ti danno la possibilità di acquistare o vendere un'azione a un certo prezzo in una certa data, se lo desideri. Avrai opzioni.

Puoi acquistare "call" o "put". Le chiamate sono opzioni che si prevede aumenteranno di prezzo. Si prevede che le put diminuiranno.

Le opzioni ti consentono di bloccare un prezzo con largo anticipo, isolandoti dalla successiva instabilità del mercato. In tempi di turbolenze di mercato, le opzioni possono diventare estremamente preziose.

Come puoi già dire, gestire le stock option può diventare molto complicato e sono anche piuttosto rischiose.

Ma i piccoli investitori potrebbero guadagnare grandi ricompense, quindi includo le opzioni in questo elenco. Suggerirei di fare un po' più di ricerca e di ottenere qualche solido consiglio finanziario prima di acquistare.

Quando sei pronto, Robin Hood, l'app che ho citato sopra, ti consente di negoziare opzioni senza pagare una commissione.

15. Fondi comuni di investimento a data obiettivo

Nell'era dei robo-advisor e delle app di investimento autodirette che dipendono da fondi negoziati in borsa, fondi comuni di investimento possono cadere attraverso le crepe.

Ma questi fondi gestiti professionalmente, che assomigliano agli ETF che richiedono uno sforzo maggiore per essere scambiati, hanno ancora valore, soprattutto nel lungo periodo.

Un fondo comune di investimento a scadenza fissa, Per esempio, può confondere l'allocazione delle risorse con il passare del tempo e l'avvicinarsi della data target.

All'inizio, il mix conterrà più titoli individuali. Quindi, con l'avvicinarsi della tua data prefissata, l'allocazione diventerà più pesante per le obbligazioni per ridurre il rischio. Questa è un'opzione ideale per gli investimenti passivi.

Consiglio di esaminare i fondi comuni di investimento con data obiettivo di Vanguard.

Domande frequenti sugli investimenti con pochi soldi

Ecco alcune domande comuni su come investire con pochi soldi.

Vale la pena investire con pochi soldi?

Assolutamente! Tutti devono iniziare da qualche parte. Non importa quanto piccoli ritieni siano i tuoi risparmi, imparare a investire è una parte vitale per costruire ricchezza e lavorare per la libertà finanziaria. Se all'inizio non hai molti soldi su cui investire, non guadagnerai molto. Ma va bene. Prendi l'abitudine di deviare parte del tuo reddito mensile in investimenti mese dopo mese e anno dopo anno.

Imparare a investire con pochi soldi offre alcuni vantaggi. Il primo ovviamente è un ritorno sul tuo capitale. Anche se guadagni solo pochi dollari in interessi o profitti, sono soldi che altrimenti non avresti.

Il prossimo vantaggio è l'esperienza e la conoscenza che ottieni facendo un piccolo investimento. Se non sai come investire subito $ 100, probabilmente non conoscerai il modo migliore per investire $ 10, 000 dopo. O anche $ 1 milione più tardi nella vita. Ogni milionario ha iniziato in piccolo imparando prima come investire con pochi soldi.

Infine, guardare i tuoi soldi crescere è incredibilmente potente. È la prova che puoi costruire ricchezza, anche con un piccolo reddito o poco risparmio. Vale assolutamente la pena imparare a investire con pochi soldi.

In cosa posso investire $ 100?

Con $ 100, puoi investire in azioni frazionate, progetti immobiliari di gruppo, conti di risparmio e pensione, o anche avviare un'attività o attività secondaria. Grazie a vivere nel 21 ^ns secolo, ci sono app di investimento che ti consentono di investire praticamente in tutto ciò che desideri.

Per opzioni più dettagliate, leggi il nostro post su Come investire $ 100.

In che modo i principianti investono in azioni con pochi soldi?

Uno dei modi migliori per i principianti di investire in azioni è tramite fondi comuni di investimento all'interno di un piano 401 (k) sponsorizzato dai dipendenti. I contributi vengono automaticamente detratti dalla busta paga, e il denaro viene investito ampiamente nel mercato azionario.

Se disponi di liquidità e desideri investire al di fuori dei tradizionali conti pensionistici, ci sono un certo numero di app di investimento per principianti che si rivolgono a nuovi investitori. ghiande, Robin Hood, o TD Ameritrade sono buoni esempi di questo tipo di app di micro investimento. Hanno un semplice processo di registrazione per aprire un conto di trading e iniziare a investire.

Mentre in genere consigliamo un fondo comune di investimento o un fondo indicizzato che investe per i principianti, se stai cercando di investire in azioni di singole società, si prega di leggere il nostro post sui migliori titoli da acquistare per i principianti.

Devo investire o estinguere prima il debito?

Avere debiti mentre si cerca di costruire ricchezza è come salire su una scala mobile che si sta spostando verso il basso. Non è impossibile scalare la tua strada, ma ad ogni passo in avanti ti muovi ancora un po' indietro.

Nuovi investimenti possono farti guadagnare, ma se porti debiti di consumo, il pagamento degli interessi può spazzare via tutti i tuoi guadagni. Tipicamente, è più intelligente abolire tutti i debiti ad alto interesse invece di investire. Paga le tue carte di credito ad alto interesse, prestiti auto, e prestiti personali il prima possibile.

Pagare il debito è una forma di investimento. è senza rischi, fornisce un ritorno immediato, e può migliorare il tuo punteggio di credito in molti modi.

Per saperne di più:Modi per uscire rapidamente dal debito.

Monitoraggio dei tuoi investimenti

Una delle pratiche più importanti negli investimenti è monitorare la tua crescita finanziaria complessiva per vedere come la tua ricchezza si sta accumulando nel tempo, una pratica chiamata monitoraggio del patrimonio netto.

per fortuna, c'è un'app gratuita per questo! Lo strumento migliore per aiutarti a monitorare e tracciare i tuoi investimenti si chiama Personal Capital.

Personal Capital è una società di gestione degli investimenti online che ti consente di collegare tutti i tuoi conti finanziari e visualizzarli in un'unica dashboard. Offrono strumenti di budgeting gratuiti, monitoraggio delle spese, e una serie di servizi di consulenza per aiutarti a monitorare e far crescere la tua ricchezza.

• Dai un'occhiata alla nostra recensione completa del capitale personale

Inizia facendo piccoli investimenti

Ci sono diversi modi per iniziare a investire, anche se non hai un sacco di soldi in banca, anche se hai solo $ 5 circa per il tuo investimento iniziale!

Sì, investire può essere rischioso, soprattutto quando acquisti titoli e non CD. Tutti temiamo il rischio, ma non è un rischio? non investire?

Cosa succede se arriva un'emergenza? E se non fossi mai finanziariamente libero e non potessi mai permetterti di smettere di lavorare tutto il tempo?

Con queste semplici strategie di investimento, non ci sono scuse per aspettare di averne salvate migliaia. Questa è la linea di fondo. Puoi iniziare oggi!