I miei risparmi stanno guadagnando solo lo 0,40%. Ecco perché non li sto spostando

Nonostante i tassi di interesse ridicolmente bassi, tengo i miei risparmi dove sono.

Faccio sempre un punto per avere riserve di liquidità di emergenza suddivise tra un conto di risparmio e alcuni CD. Per la maggior parte delle persone, da tre a sei mesi di spese di soggiorno in banca sono sufficienti per un fondo di emergenza, ma mi piace avere un po' di più, soprattutto perché sono un lavoratore autonomo e ho un reddito variabile. Ad ogni modo, sono abituato al fatto che i miei soldi non guadagnino un sacco di interessi.

In questi giorni, però, l'interesse che ricevo dal mio conto di risparmio è decisamente patetico:sta pagando lo 0,40%. Per un deposito di $ 10.000, ciò si traduce in $ 40 all'anno di interessi. Tuttavia, in questo momento, sto effettivamente ricevendo un tasso migliore dal mio conto di risparmio rispetto a quello che pagano alcuni dei CD a breve termine della mia banca, quindi una volta che i miei CD saranno scaduti, non li rinnoverò:rotolerò quei saldi in risparmio regolare.

Perché sono disposto ad accettare interessi così bassi sui miei risparmi? È semplice:non ho molta scelta.

L'importanza di proteggere il tuo fondo di emergenza

Il vantaggio di investire i tuoi soldi è, spesso, guadagnare un ritorno sostanziale. Ho un portafoglio azionario che, in passato, mi ha dato un rendimento annuo superiore al 10%. Allora perché dovrei accettare nemmeno il mezzo percento sui miei risparmi? Si tratta di proteggere le mie riserve di cassa.

Il mio conto di intermediazione è denaro il cui capitale non è garantito. Ma sono anche contanti che non conto di usare presto. Spero che se non lo tocco per molti anni (a parte per aggiungerlo), diventi una bella somma. Il mio fondo di emergenza, invece, è il denaro di cui potrei aver bisogno prima.

Se il mio reddito subisce un duro colpo, o se rimango bloccato con una costosa riparazione domestica, potrei dover attingere al mio fondo di emergenza per evitare di accumulare debiti. Devo sapere che il mio saldo principale è protetto e solo un conto bancario assicurato dalla FDIC fornisce tale garanzia. Sono limitato a un conto di risparmio o CD se voglio proteggere il mio capitale e, data la natura più restrittiva dei CD unita ai tassi di interesse odierni, per me non valgono la pena in questo momento. Quindi tengo i miei soldi in un normale conto di risparmio e mi occupo dell'interesse minimo che paga.

Naturalmente, potrebbe essere possibile trovare un conto di risparmio che offre un tasso superiore allo 0,40%. Potrei passare attraverso il legwork e forse segnare invece un tasso dello 0,50%. Ma per un deposito di $ 10.000, la differenza tra lo 0,40% e lo 0,50% è di soli $ 10 all'anno. Per il tempo che dedicherei, non ne vale la pena (ricorda, sono un lavoratore autonomo e occuparmi di compiti come cambiare banca è tempo in cui non vengo pagato per lavorare).

Dove dovresti mettere i tuoi risparmi oggi?

Tutti i soldi per le emergenze dovrebbero essere nascosti in banca, anche se i tassi di interesse odierni non sono niente di entusiasmante. In questo modo, il tuo preside è protetto, qualunque cosa accada. (Tecnicamente, sei protetto solo per un massimo di $ 250.000 per depositante, ma mi arrabbierò e dirò che il tipico risparmiatore non deve preoccuparsi di superare quella soglia.) Se riesci a trovare un CD con un ottimo tasso e vuoi dividere il tuo fondo di emergenza tra un conto di risparmio e un CD, anche questa è un'opzione da considerare.

Si spera che i tassi di interesse non rimangano così bassi per sempre. In questo momento, la Federal Reserve sta mantenendo i tassi bassi perché l'economia statunitense è in pessime condizioni. Una volta che le cose migliorano, i tassi potrebbero risalire, ma in entrambi i casi, non conto sul mio conto di risparmio per pagarmi un importo significativo di interessi. Piuttosto, lo considero un posto sicuro dove custodire i miei soldi. Per me vale il rendimento estremamente basso.