3 motivi per cui il passaggio alle banche solo digitali fa bene ai risparmiatori

Il luogo in cui incassare dovrebbe adattarsi alla tua vita e ai tuoi obiettivi. Inizia con il sapere cosa può offrire ogni tipo di banca.

Proprio come Internet ha cambiato il volto della tecnologia, le banche solo digitali stanno cambiando il modo in cui affrontiamo le nostre finanze personali. Analizzeremo cos'è una banca solo digitale, ascolteremo un esperto del settore e tratteremo alcuni dei modi in cui una banca solo digitale può farti risparmiare denaro.

Cos'è una banca solo digitale?

Come suggerisce il nome, una banca solo digitale conduce affari esclusivamente attraverso un dispositivo digitale come un computer, uno smartphone o un tablet. Mentre alcune banche sono "nate" esclusivamente digitali, altre sono propaggini delle tradizionali banche fisiche. Ad esempio, Chase era la società madre di Finn Bank, solo digitale. HSBC possiede First Direct e Wells Fargo possiede la banca solo digitale Greenhouse. Citizens Bank possiede Citizens Access solo digitale.

La tendenza verso le banche solo digitali

Abbiamo chiesto a Beth Johnson, Chief Experience Officer di Citizens Financial Group, di capire perché le banche solo digitali dovrebbero crescere nei prossimi anni.

Johnson spiega:"La pandemia di coronavirus ha portato a un'accelerazione nell'adozione di servizi bancari mobili e online da parte dei consumatori. Molti consumatori hanno iniziato a interagire con le loro istituzioni finanziarie in modi nuovi, aumentando il loro uso di servizi bancari online e mobili durante la pandemia, e vediamo che questo è probabile che il nuovo modello di interazione rimanga mentre guardiamo al futuro.

Il Citizens Financial Group ha recentemente pubblicato il suo sondaggio sull'esperienza bancaria, che ha rilevato che il 50% dei consumatori e il 76% delle aziende hanno affermato che la pandemia di COVID-19 "ha cambiato il modo in cui interagiscono con il proprio istituto finanziario". Inoltre, il 66% di quei consumatori e il 73% delle aziende prevedeva che i cambiamenti fossero permanenti.

Secondo Johnson, non è una situazione di nessuno dei due. Per avere successo, le banche devono fornire ai clienti la digitalizzazione end-to-end, offrendo anche ai clienti un modo per interagire con un consulente umano quando lo desiderano.

Mentre Citizens Access e altri facilitano il raggiungimento di un rappresentante bancario, non tutte le banche solo digitali fanno lo stesso. Se questo è importante per te, assicurati di sapere quanto sono accessibili i dipendenti di banca prima di aprire un conto con quell'istituto.

Come una banca solo digitale può farti risparmiare denaro

Esistono almeno tre modi in cui una banca solo digitale può farti risparmiare denaro.

1. Commissioni:sempre più basse

Una banca solo digitale ha spese generali inferiori rispetto a un istituto fisico. Ciò consente di risparmiare denaro pagando meno tasse o, nel caso di Citizens Access e altri, senza tasse. Una banca solo digitale non ha un ufficio pieno di personale di supporto, né cassieri né bar nell'atrio. In breve, esegue un'operazione snella. Idealmente, quando acquisti per una banca solo digitale, farai in modo di confrontare le sue commissioni bancarie con quelle del tuo attuale istituto finanziario. Evitare le commissioni significa più soldi per costruire un fondo di emergenza, estinguere debiti o investire nel tuo futuro.

2. Tassi di interesse più elevati

Un basso sovraccarico può anche portare a tassi di interesse impressionanti. Secondo la FDIC, il tasso di interesse medio pagato su un conto di risparmio al momento della stesura di questo documento è dello 0,05%. Citizens Access sta attualmente producendo lo 0,50%, 10 volte di più.

3. Risparmi tempo e il tempo è denaro

Il tempo è la valuta definitiva. Più tempo risparmi, più tempo hai per guadagnare denaro o realizzare le cose che desideri, da dove vuoi. Secondo Johnson, una banca solo digitale offre una flessibilità che non è specifica per la geografia. In soli cinque minuti, un cliente può aprire e finanziare un conto Citizens Access da qualsiasi luogo. Confrontalo con il tempo che passeresti andando in banca e aspettando che qualcuno ti aiuti ad aprire un conto.

Sono banche solo digitali vs. mattoni e malta?

Non c'è dubbio:le banche solo digitali offrono alcuni vantaggi che le banche fisiche non offrono. Ciò è particolarmente vero se sei una persona che non vuole il fastidio di andare in una filiale di una banca locale ogni volta che hai bisogno di un servizio. Se sei un cliente di una banca che si sente meglio sapendo che puoi entrare e sederti con un funzionario di banca, o si sente più a tuo agio con le operazioni bancarie come sempre, per Johnson va bene.

"Non vediamo il futuro del settore bancario come 'digitale o fisico'", afferma Johnson. "Consideriamo la banca del futuro come quella che combina il meglio del digital banking con il meglio del banking di persona per soddisfare senza problemi i clienti nel loro canale prescelto. Anche se consumatori e aziende concordano ampiamente sul fatto che la tecnologia è pronta a rimodellare il modo in cui effettuano operazioni bancarie, non è previsto, o addirittura desiderato, sostituire completamente la necessità di competenze umane nelle relazioni cliente/banca."

Questo tipo di approccio ibrido ha senso. La ricerca dei cittadini ha rivelato che il 69% dei consumatori preferisce le operazioni bancarie online. Allo stesso tempo, tuttavia, circa il 65% preferisce ancora l'esperienza umana quando riceve una consulenza finanziaria.

Che tu sia nel campo che preferisce o meno il digital banking, è bello sapere che hai opzioni e avrai ancora opzioni, anche se il digital banking diventa più comune.