Perché ho abbandonato la mia banca fisica per una banca online?

Trovare il conto in banca giusto potrebbe non sembrare così importante. Dopotutto, fanno tutti più o meno la stessa cosa. Ma dopo anni passati a usare lo stesso conto corrente della cooperativa di credito che avevo quando avevo 12 anni, Sono passato a una banca solo online, e non ho mai guardato indietro.

Ognuno è diverso nel modo in cui incassa e fa muovere i propri soldi, ma più ho studiato e coperto molti dei diversi prodotti bancari disponibili, Ho imparato che nella maggior parte dei casi, i vantaggi di una banca online superano di gran lunga i vantaggi di una banca tradizionale.

6 motivi per cui le persone passano alle banche solo online

Rimanere sullo stesso conto bancario che hai da anni è facile e conveniente. Ma a seconda della tua situazione, potresti godere di molti più vantaggi passando a una banca online. Ecco alcuni dei vantaggi che puoi ottenere dai migliori conti di risparmio online e conti correnti.

1. Commissioni più basse

Per la maggior parte, le banche online non addebitano commissioni di manutenzione mensili. Sicuro, otterrai un valore anomalo qua e là, ma è un evento raro.

Ciò è in gran parte dovuto al fatto che le banche online hanno costi generali inferiori - nessuna filiale fisica da mantenere - quindi possono permettersi di saltare le commissioni.

In contrasto, molte banche nazionali addebitano canoni mensili anche per i loro conti correnti di base. Potresti avere la possibilità di ottenere l'esenzione dalla commissione se soddisfi determinati requisiti di deposito o saldo, ma è molto più facile non doversi preoccupare.

Ho anche visto una manciata di banche online che non applicano commissioni di scoperto, che è un enorme vantaggio se stai perdendo il sonno per soldi e hai bisogno di quella rete di sicurezza.

2. Migliori tassi di risparmio

Se dovessi eseguire una ricerca dei migliori conti di risparmio, la maggior parte di essi sono offerti da banche online. Secondo la FDIC, il tasso di interesse medio su un conto di risparmio negli Stati Uniti è solo dello 0,05%.

Ma in questo momento, ci sono una manciata di banche online che offrono quasi l'1% di APY, e in passato, Li ho visti aumentare del 2%.

Questo è un altro vantaggio di avere costi generali inferiori rispetto alle banche fisiche. Certo, per come funzionano i conti di risparmio online (e quelli tradizionali, pure), non diventerai ricco con gli interessi che guadagni. Ma può essere bello sapere che il tuo conto sta facendo un po' meglio nel combattere gli effetti dell'inflazione sui tuoi soldi mentre si trova.

3. Migliore funzionalità online e mobile

Le banche fisiche hanno fatto molta strada nel fornire una migliore esperienza utente quando effettui operazioni bancarie online o dalla tua app mobile. Ma le banche online tendono ancora a fornire un'esperienza più fluida e più funzionalità.

Questo perché l'online banking e la tua app mobile sono gli unici modi in cui puoi interagire con il tuo account. Non c'è la possibilità di visitare una filiale della banca locale e fare affari di persona, sebbene ci siano alcune eccezioni a questo dato che le banche più tradizionali creano bracci di banca digitale.

Per esempio, Sono cliente Discover Bank da alcuni anni, e ho scoperto che l'app mobile è incredibilmente intuitiva, facile da usare, e ricco di funzioni.

In contrasto, alcuni dei conti che ho ancora con banche nazionali e cooperative di credito sono un po' più difficili da usare.

4. Spesso hanno reti ATM più ampie

Indipendentemente dalla banca che utilizzi, sei generalmente limitato alla sua rete di bancomat. Il problema è che anche le banche nazionali hanno reti relativamente piccole rispetto alle banche online. Questo è incredibilmente importante se viaggi regolarmente come me e vuoi evitare fastidiose commissioni sui bancomat nazionali e internazionali.

Per esempio, Chase ha circa 16 anni, 000 bancomat in 30 stati, e Wells Fargo ne ha poco più di 13, 000 bancomat in 36 stati.

In contrasto, molte banche online utilizzano la rete ATM Allpoint, che ne ha più di 55, 000 bancomat in tutto il mondo. Anche, alcune banche online (e, ad essere onesti, alcune opzioni fisiche) stanno iniziando a offrire rimborsi per le commissioni ATM per i clienti che non possono evitare di utilizzare gli ATM fuori rete.

In entrambi i casi, avere più flessibilità su come e dove puoi accedere al tuo denaro senza pagare una commissione è una caratteristica importante in un conto bancario.

5. Non c'è bisogno che la maggior parte delle persone metta piede in un ramo

Anche tra le banche tradizionali e le cooperative di credito, le funzionalità online e mobili sono diventate talmente robuste che raramente è necessario varcare la soglia di una filiale fisica.

Se ti piace l'idea dei vantaggi offerti da una banca online ma non sei sicuro di voler rinunciare completamente al vantaggio del servizio di persona, puoi mantenere due conti bancari.

Per esempio, Ho ancora il conto corrente della cooperativa di credito che ho aperto quando avevo 12 anni, e ho visitato una filiale locale alcune volte per ottenere un assegno circolare o depositare contanti, ovvero Sfortunatamente, non facile con le banche online. Ma uso ancora il mio conto bancario online per la stragrande maggioranza delle mie esigenze bancarie.

6. Premi con carta di debito

Le carte di debito Rewards erano più comuni, ma negli anni, hanno perso con le carte di credito dei premi e per lo più sono scomparsi. Ma alcune banche online li stanno riportando indietro, rendendo possibile per le persone che non vogliono una carta di credito ottenere qualche beneficio dai loro acquisti quotidiani.

E alcuni di loro sono diventati piuttosto creativi.

Per esempio, il mio conto corrente Discover offre un rimborso dell'1% fino a $ 3, 000 in acquisti ogni mese. Uso ancora le mie carte di credito per la maggior parte dei miei acquisti, ma in determinate circostanze in cui ciò non è possibile, Sto ancora ricevendo contanti utilizzando la mia carta di debito.

Aspiration è un'altra banca online che offre premi, dando ai clienti la possibilità di guadagnare fino al 10% di rimborso quando fai acquisti con determinati rivenditori.

Finalmente, Stash offre ricompense stock-back invece di cash back quando usi la sua carta di debito Stock-Back. Ciò significa che puoi guadagnare pezzi di azioni nelle società con cui fai affari. Usa la tua carta di debito per acquistare un Big Mac, ad esempio, e guadagnerai pezzi delle azioni di McDonald's.

Certo, non tutte le banche online offrono la possibilità di guadagnare premi con la tua carta di debito. Ma è molto più probabile che tu ottenga questo vantaggio da una banca online rispetto a una banca tradizionale.

Quando ha senso restare con la tua banca attuale

Sebbene la mia esperienza con le banche online sia stata estremamente positiva, Mi rendo conto che non è tutto fantastico, soprattutto per le persone con determinate esigenze e preferenze. Ecco alcune situazioni in cui può avere più senso utilizzare una banca fisica o una cooperativa di credito invece di un'opzione digitale.

1. Dai la massima priorità al servizio di persona

Come tutti gli altri servizi finanziari, banking è diventato sempre più facile da gestire online. Ma ci sono persone di tutte le età che preferiscono ancora lavorare con qualcuno di persona. Se sei tu, probabilmente non ti piacerà usare una banca online perché non otterrai quell'esperienza.

2. Fai molti depositi in contanti

Mantenere un conto presso la mia cooperativa di credito locale mi consente di occuparmi dei depositi in contanti, che posso trasferire sul mio conto corrente online una volta completata la transazione. Ma io uso raramente contanti, così posso passare mesi senza mai doverlo fare.

Se, però, sei un imprenditore che prende contanti, parte del tuo stipendio è in contanti o semplicemente usi sempre contanti, potrebbe avere più senso restare con una banca che ti permetta un accesso più facile per depositarlo sul tuo conto.

3. Vuoi uno sportello unico per tutte le tue esigenze di denaro

Sebbene ci siano alcune eccezioni, la maggior parte delle banche online è specializzata in una sola cosa:conti bancari. Ciò significa che se vuoi prendere in prestito denaro, aprire un conto corrente aziendale, creare un certificato di conto di deposito o investire, potresti dover andare da qualche altra parte.

Con le banche tradizionali e le cooperative di credito, d'altra parte, in genere sarai in grado di ottenere tutti questi servizi in un unico posto, rendendo il processo di gestione del tuo denaro più conveniente ed efficiente.

La linea di fondo

Le banche online offrono molti vantaggi che possono essere difficili da ottenere con le banche tradizionali e le cooperative di credito. Nella mia esperienza, Ho tratto grandi benefici dall'utilizzo di banche online invece di alternative fisiche.

Ma come ogni prodotto finanziario, ci sono alcuni potenziali inconvenienti che potrebbero influire sul modo in cui gestisci i tuoi soldi.

Prenditi del tempo per cercare le migliori banche e guardarti intorno e confrontare i conti correnti in modo da essere sicuro di trovare quello giusto per te.