Come la pandemia ha accelerato l'adozione di servizi bancari online e mobili

Il distanziamento sociale e il cambiamento delle pratiche bancarie quest'anno hanno contribuito a far avvicinare più persone al digital banking.

Il settore bancario ha visto un cambiamento significativo verso il digital banking nel 2020. Tutti i segnali indicavano che i consumatori si stavano già muovendo in quella direzione e il banking online e mobile è diventato sempre più popolare nell'ultimo decennio. Nel mezzo di una pandemia globale, tuttavia, individui e aziende hanno dovuto affrontare sfide mai viste prima che hanno richiesto un cambiamento nel modo in cui effettuano operazioni bancarie.

Abbiamo parlato con il presidente e CEO di Axos Bank, Greg Garrabrants, per avere una visione privilegiata di questa tendenza in accelerazione verso il digital banking.

Il passaggio all'online e al mobile banking

Le banche online hanno da tempo catturato l'attenzione dei consumatori offrendo tassi di interesse significativamente più elevati sui conti di deposito rispetto alle loro controparti fisiche. Nonostante questi tassi impressionanti si siano ridotti nel corso del 2020, le persone hanno continuato a spostare i propri soldi online.

La pandemia ha colpito il settore bancario in diversi modi. Naturalmente, il distanziamento sociale e la necessità di meno contatti hanno avuto un ruolo, ma per Garrabrants c'è di più nella storia. "Chiaramente, la pandemia ha indotto le persone a preferire il digitale in parte perché sono preoccupate per le interazioni", afferma Garrabrants, "ma anche perché le banche hanno ridotto l'orario di lavoro, hanno tagliato le sedi, il che rende tutto più difficile. L'esperienza delle filiali degrada naturalmente man mano che il risultato di tutte le cose che dovevano essere fatte a causa della pandemia."

Il COVID-19 ha influenzato non solo il consumer banking, ma anche il modo in cui le aziende fanno i loro servizi bancari. Garrabrants afferma:"In particolare dal lato delle piccole imprese, abbiamo assistito a un'incredibile crescita del volume delle nostre applicazioni e, francamente, non ero sicuro di come sarebbe andata. Le piccole imprese sono state nel mirino a causa di molti politiche pandemiche che sono state emanate. Ma ci sono molte aziende che si stanno formando, decollando, cercando di risparmiare denaro o semplicemente trovando un modo per svolgere la propria attività nel modo che preferiscono".

Banche tradizionali che offrono soluzioni di digital banking

Le banche online come Axos Bank non sono le uniche a offrire nuovi metodi bancari e anche la pandemia ha accelerato questa tendenza. La maggior parte delle banche tradizionali fornisce almeno un accesso limitato al conto online o tramite app di mobile banking. Alcune banche fisiche offrono persino soluzioni bancarie online a servizio completo che rivaleggiano con quelle delle banche online.

Se sei un cliente di una banca tradizionale, c'è la possibilità che tu paghi un premio per questi servizi, che tu lo sappia o meno. Secondo Garrabrants, "Potresti essere in una banca con sede in filiale ed essere un cliente completamente digitale. Esistono molti di quei clienti. Se sei una banca con sede in filiale con molti clienti digitali, allora ciò che sei essenzialmente in pratica stai sostenendo una serie di costi operativi che devi monetizzare trasmettendo una proposta di valore inferiore ai tuoi clienti."

Garrabrants continua:"Sento i nostri clienti dire:'Sai una cosa? Alla fine ho deciso di fare un cambiamento. Ero così stufo di pagare le commissioni di scoperto, ma mi piace l'idea di come potrei entrare in una filiale in fondo alla strada . Mi piace l'idea di poterlo fare, ma non l'ho mai fatto. Quindi pago queste tasse extra, e ora ne sono stufo. Semplicemente non lo farò più, anche se mi piaceva la sicurezza coperta di avere il ramo.'"

L'online banking continuerà a essere un'opzione migliore

Con le recenti notizie sui vaccini approvati, c'è la speranza che il mondo torni presto a una sorta di normalità. Anche se ciò accade, è difficile vedere tutti tornare ai loro vecchi metodi bancari.

"Le persone continueranno a utilizzare la banca in modo tradizionale?" chiede Garrabrants. "Torneranno all'attività bancaria in filiale? Penso che, soprattutto per gran parte del tipo di attività transazionale, la risposta sia no."

Dice che le banche sono state costrette a ripensare a cosa offrire in luoghi fisici. "E penso che dopo la pandemia continuerai a vedere consolidamenti di filiali e un focus sui canali digitali."

Il banking online è meno sicuro del banking tradizionale?

Naturalmente, non tutti sono entusiasti delle operazioni bancarie online, pandemia o meno. Viviamo in un mondo digitale, ma ci sono ancora resistenze che sono nervose all'idea di fidarsi delle banche online e di altre attività che esistono solo digitalmente.

Secondo Garrabrants, tuttavia, l'online banking, per molti versi, è più sicuro dei metodi tradizionali. Ad esempio, "Quando scrivi un assegno a qualcuno, quella persona ottiene il tuo numero di conto e il numero di routing per la tua banca, nonché l'indirizzo di casa tua, mentre se hai semplicemente inviato l'assegno tramite banca digitale, Venmo o qualche canale digitale, in realtà forniresti molte meno informazioni."

Cosa c'è dopo?

Per Garrabrants e Axos Bank, l'espansione dei servizi è all'ordine del giorno. Axos spera di offrire un "ecosistema digitale" completo per coprire un'ampia gamma di servizi finanziari. L'obiettivo finale, afferma, è "rendere i servizi finanziari migliori, più veloci, più pertinenti ed economici per i clienti".

Data la tendenza al digital banking e le esigenze della pandemia, sembra probabile che tali ecosistemi digitali si dimostreranno sempre più allettanti.