Hai bisogno di un fondo di emergenza più ampio nel 2021?

Hai sempre bisogno di riserve di liquidità di emergenza, ma dovresti aumentare le tue in particolare quest'anno?

Se c'è una cosa che il 2020 ci ha insegnato è che avere soldi risparmiati è estremamente importante. Milioni di americani hanno perso il lavoro o hanno visto il loro reddito subire un duro colpo nel corso della pandemia. E anche se possiamo sperare che le cose miglioreranno nel 2021, ammettiamolo:non siamo ancora fuori pericolo.

Ci vorranno mesi prima che un vaccino contro il coronavirus sarà disponibile al pubblico in generale e l'epidemia stessa sta ancora imperversando. Ciò significa che potrebbero essere persi più posti di lavoro poiché i blocchi e le restrizioni costringono le aziende a licenziare il personale.

Questo è il motivo per cui potresti voler puntare a un fondo di emergenza più alto del solito quest'anno. Ma parliamo di cosa significa.

Quanti soldi dovresti avere nei risparmi di emergenza?

Come regola generale, è intelligente avere da tre a sei mesi di spese di soggiorno essenziali disponibili in un fondo di emergenza. La logica è che se perdi il lavoro o vieni colpito da una bolletta non pianificata, avrai un modo per tenere il passo piuttosto che accumulare debiti.

Per spese essenziali, stiamo parlando di bollette su cui non puoi lesinare, tra cui:

• Affitto
• Pagamenti auto
• Cibo
• Gli elementi essenziali per la casa, come i prodotti per la pulizia
• Farmaci
• Utilità
• Intrattenimento modesto (se sei licenziato, non puoi passare mesi a fissare un muro, quindi continuare a pagare per un servizio di streaming da $ 15 è ragionevole)

Ma dato lo stato dell'economia, non è una cattiva idea riempire il tuo fondo di emergenza con abbastanza soldi per coprire uno o due mesi extra di spese. Pensaci:la disoccupazione è così dilagante che se dovessi perdere il lavoro oggi, potrebbero volerci, diciamo, cinque o sei mesi per ritrovare un lavoro. In circostanze normali, forse ce ne sarebbero voluti due o tre. Pertanto, se hai già tre mesi di spese vive in risparmio, punta a un valore di quattro o cinque mesi. Se hai sei mesi di fatture disponibili in contanti, punta a sette o otto.

Ricorda, c'è poco svantaggio nell'errare dalla parte di un fondo di emergenza più solido. È vero che i conti di risparmio non stanno pagando molti interessi in questi giorni. In quanto tale, potresti potenzialmente guadagnare un ritorno molto più alto sui tuoi soldi investendoli invece. Ma è anche improbabile che tu perda così tanto tenendo denaro extra a disposizione per un anno.

Un grande fondo di emergenza dà tranquillità

Supponiamo che tu metta $ 3.000 in più nel tuo fondo di emergenza quest'anno e guadagni lo 0,05% di interessi. Sono $ 15. Se dovessi investire quei soldi in azioni e generare un rendimento dell'8% in un anno (che è circa la media storica del mercato azionario), sarebbero $ 240.

Da un lato, un extra di $ 225 non è niente da deridere. Dall'altro, non è una somma di denaro che cambia la vita per la maggior parte delle persone. Se un fondo di emergenza più grande ti offre maggiore tranquillità, vale la pena perdere un rendimento più elevato per un po'. E per essere chiari, quel rendimento dell'8% non è garantito; potresti perdere soldi anche in borsa.

Un'altra cosa da tenere a mente è che se riempite il vostro fondo di emergenza quest'anno, non avete bisogno di mantenere i vostri risparmi extra una volta che le cose migliorano. Se l'economia si riprenderà, diciamo, entro settembre, puoi prendere il denaro extra che hai investito nei risparmi e investirlo, o fare qualcos'altro con esso. Ma su base temporanea, potresti prendere in considerazione l'idea di aumentare il tuo fondo di emergenza. In un momento come questo, una piccola protezione finanziaria in più potrebbe fare molto.