Quando dovresti spendere il tuo fondo di emergenza?

Uno dei fondamenti della finanza personale è l'idea che dovresti avere un fondo di emergenza. L'avvio di un fondo di emergenza è spesso enfatizzato, ma non ne parliamo molto quando dovresti attingere a quei soldi.

Ora che molti stanno affrontando problemi finanziari a causa della pandemia di coronavirus, ha senso iniziare a pensare a quando accedere al tuo fondo di emergenza. Ecco cosa devi sapere per decidere quando è il momento di prelevare denaro dai tuoi risparmi.

Per cosa dovresti usare il tuo fondo di emergenza?

Può essere difficile capire quando e come utilizzare il fondo di emergenza. Ecco quattro casi in cui ha senso.

1. Perdita di lavoro

Una delle maggiori emergenze finanziarie è la perdita del lavoro.

Il tasso di disoccupazione rimane elevato poiché la pandemia di COVID-19 continua a frenare il mercato del lavoro. Se perdi il lavoro, potresti dover attingere al tuo fondo di emergenza per coprire le spese essenziali come l'alloggio e il cibo.

2. Riduzione del reddito

Anche se non perdi il lavoro, potresti vedere le tue ore o il taglio dello stipendio.

Se è il caso, potrebbe essere necessario colmare il divario attingendo ai risparmi di emergenza. Scopri cosa puoi tagliare dal tuo budget per vedere se c'è un modo per il tuo reddito ridotto di coprire la maggior parte delle cose essenziali, e poi rivolgiti al tuo fondo di emergenza per il resto.

3. Spese mediche

Le spese mediche sono un'enorme fonte di stress e difficoltà finanziarie. Anche se hai un'assicurazione sanitaria, potresti essere in difficoltà per un co-pay e potresti comunque aver bisogno di raggiungere la tua franchigia. In quel caso, potrebbe avere senso rivolgersi al tuo fondo di emergenza per pagare alcune delle bollette.

Però, puoi ridurre quanto prendi dal tuo conto di risparmio in una volta controllando con il tuo medico se puoi impostare un piano di pagamento.

4. Riparazioni

Se ti affidi alla tua auto per andare al lavoro, potrebbe essere necessario accedere ai tuoi risparmi di emergenza per pagare una riparazione auto. Inoltre, potrebbe essere necessario acquistare un nuovo apparecchio in caso di guasto grave. Attingere ai tuoi soldi di emergenza per coprire questi costi può essere un'opzione migliore rispetto all'utilizzo di una carta di credito e al mantenimento di un saldo.

Per cosa non dovresti spendere il tuo fondo di emergenza

Fai attenzione a ciò che etichetti un'emergenza. Mentre i tempi sono stressanti in questo momento, ha ancora senso fare un passo indietro e rivedere se stai spendendo per bisogni o desideri. Cerca di evitare di utilizzare i tuoi risparmi su articoli non essenziali.

Ecco un buon barometro:considera se in realtà bisogno di qualcosa per sopravvivere. Altrimenti, pensaci due volte prima di utilizzare i soldi del fondo di emergenza per l'acquisto.

Se usi il tuo fondo di emergenza adesso, potresti non avere accesso al denaro in un secondo momento, quando il bisogno diventa disperato.

Alcuni esperti finanziari suggeriscono di creare un budget di emergenza che riduca la maggior parte delle tue spese all'osso. Un modo per farlo è rivedere la spesa degli ultimi mesi e quindi identificare le spese meno importanti. Questi sono i costi che possono essere tagliati in caso di emergenza e ridurre l'esborso di cassa complessivo. Questo può aiutarti a ridurre le possibilità che ti rivolgi al tuo conto di risparmio per costi non essenziali.

Come ridurre ciò che prendi dal tuo fondo di emergenza

Quando stai affrontando difficoltà finanziarie, che sia per la perdita del lavoro, spese mediche o qualche altro problema, è importante cercare un modo per allungare i risparmi di emergenza il più a lungo possibile.

Creare un budget di emergenza può essere un passo per far durare più a lungo i tuoi soldi. Ma ci sono anche altre cose che puoi fare:

• Richiedere l'indennità di disoccupazione :Se perdi il lavoro, richiedere immediatamente l'indennità di disoccupazione. Questi vantaggi potrebbero richiedere del tempo per concretizzarsi, ecco perché è così importante candidarsi, anche se cerchi un altro lavoro. Ricevere i benefici può aiutare a ridurre quanto fai affidamento sul tuo fondo di emergenza.
• Esamina le risorse della comunità :La tua comunità è spesso un ottimo posto dove consegnare nei momenti di bisogno. Per esempio, molte città e paesi hanno un banco alimentare per aiutarti a ridurre la necessità di attingere al tuo fondo di emergenza per acquistare generi alimentari. Inoltre, potrebbero esserci servizi di emergenza e assistenza abitativa nella tua comunità. Contatta le agenzie locali e le organizzazioni non profit per vedere se sei idoneo.
• Parla con i tuoi creditori :Dipende dalla situazione, potresti avere diritto a un certo grado di tolleranza. Alcuni istituti di credito ipotecario hanno fornito opzioni di sollievo in risposta a COVID-19, e potresti essere in grado di ricevere tolleranza o altro aiuto. Tieni a mente, il tuo interesse continuerà a maturare, anche se, ed eventualmente, dovrai aggiornarti o creare un piano di rimborso, quindi tienilo presente prima di andare avanti.
• Fatti aiutare da amici e familiari :In alcuni casi, potresti essere in grado di ottenere aiuto da amici e familiari in un pizzico. Certo, ciò significa che devi essere pronto a restituire il favore in un secondo momento se i tuoi parenti cadono in tempi difficili.
• Passa alla gig economy :Prendi in considerazione la possibilità di iscriverti a un concerto, come DoorDash, Postmate o facendo qualche altro tipo di lavoro. Il reddito extra può essere utilizzato per pagare alcuni degli elementi essenziali, riducendo la necessità di prelevare denaro dal fondo di emergenza.

Se riesci a trovare altri modi per evitare di attingere al tuo fondo di emergenza con la stessa frequenza, questo può essere un grande aiuto e ridurre la necessità di ricostruire tanto.

Come ricostruire il tuo fondo di emergenza

Ora che hai utilizzato parte dei tuoi risparmi, è tempo di pensare a come ricostruire il tuo fondo di emergenza. Potrebbe non essere così semplice come sembra, dopotutto siamo ancora nel bel mezzo di una pandemia globale.

Ecco alcuni suggerimenti per sostituire i tuoi soldi di emergenza:

Inizia in piccolo

Probabilmente non puoi sostituire i soldi che usi in una volta. Va bene iniziare in piccolo. Scopri quanto puoi mettere ogni settimana, anche se è $ 5.

Aumenta l'importo che hai messo da parte

Mentre le tue finanze si stabilizzano, cercare modi per aumentare l'importo che hai messo da parte. Se trovi un nuovo lavoro, potresti essere in grado di aumentare i tuoi contributi ancora più velocemente. Ma poniti un obiettivo per aumentare ciò che hai messo da parte in modo incrementale.

Rendilo automatico

Imposta i trasferimenti automatici in modo da non doverci pensare. I trasferimenti regolari possono aiutarti a iniziare a ricostruire il tuo fondo di emergenza senza che tu debba ricordarti di farlo accadere.

Usa i guadagni inaspettati

Costruisci i tuoi risparmi di emergenza più velocemente applicando guadagni inaspettati al tuo fondo. Se ottieni un rimborso fiscale, un bonus sul lavoro o qualche altro denaro inaspettato, usane una parte per ricostituire il tuo fondo di emergenza.

Linea di fondo

Non essere troppo duro con te stesso se impieghi più tempo di quanto vorresti per ricostruire il tuo fondo di emergenza. È un momento difficile e stressante.

Però, se puoi, mettere da parte i soldi per il tuo fondo di emergenza può essere un modo per ridurre la possibilità che un problema imprevisto prenda alla sprovvista il tuo budget.

Immagine in primo piano dello studio WAYHOME di Shutterstock.