Dove ottenere le migliori tariffe sui tuoi risparmi nel 2021

Le tariffe sono basse, ma ci sono ancora alcuni conti che ti danno un ritorno sui tuoi risparmi.

I tassi di interesse sono ai minimi storici e probabilmente rimarranno lì per un po'. La Federal Reserve si è impegnata a mantenere bassi i tassi di interesse fino al 2023 dopo aver abbassato il tasso sui fondi federali a zero nel 2020. Cosa significa questo per i tuoi risparmi?

Significa che probabilmente non otterrai grandi ritorni sui soldi che hai messo da parte per ora. I tassi di interesse sui prodotti di risparmio sono scesi quasi immediatamente in risposta alle variazioni dei tassi della Fed. E se stai effettuando operazioni bancarie con una banca tradizionale, probabilmente non avresti comunque guadagnato molto in termini di rendimenti.

C'è il potenziale per rendimenti migliori se investi i tuoi risparmi, ma rischi di perderli del tutto. In genere, non è una buona idea investire denaro di cui potresti aver bisogno nei prossimi anni. Nel frattempo, però, i tuoi contanti stanno perdendo valore a causa dell'inflazione se non ci guadagni nulla.

Fortunatamente, ci sono ancora alcuni prodotti di risparmio che offrono tariffe superiori alla media. Ecco dove parcheggiare i tuoi soldi se vuoi guadagnare un po' di più pur avendo un facile accesso ai tuoi fondi.

1. Conto di risparmio ad alto rendimento

Un conto di risparmio ad alto rendimento è semplicemente un conto di risparmio che offre un APY superiore a quello che otterresti normalmente. Puoi accedere ai tuoi soldi ogni volta che ne hai bisogno e alcuni conti sono persino dotati di bancomat. Allora qual è il trucco?

Non ce n'è uno. Questi conti sono spesso gestiti da banche online che non affrontano i costi generali di una banca fisica, quindi offrono commissioni più basse e rendimenti più elevati. La maggior parte di questi account offre un APY dallo 0,40% allo 0,60% in questo momento. Questo è rispetto allo 0,01% allo 0,03% solitamente offerto dalle banche tradizionali. Inoltre, la maggior parte di questi conti di risparmio sono gratuiti:non addebitano commissioni di manutenzione mensili e spesso non richiedono il mantenimento di un saldo minimo.

Se aprissi un conto di risparmio ad alto rendimento con un APY dello 0,60%, depositassi $ 10.000 e poi contribuissi con altri $ 100 al mese, avresti $ 11.263,30 dopo un anno - $ 63,30 di questi sarebbero interessi guadagnati. Se facessi la stessa cosa con un conto di risparmio tradizionale, guadagneresti solo $ 1,05 di interessi in un anno.

Solo un paio di anni fa, le tariffe sui conti di risparmio ad alto rendimento erano comprese tra il 2% e il 3%. I tassi di interesse su questi conti tendono ad essere abbastanza reattivi alle variazioni del tasso della Fed, quindi dovrebbero essere ancora più alti quando la Fed inizierà ad aumentare di nuovo i tassi.

2. Certificato di deposito

Se non avrai bisogno di accedere presto al tuo denaro, potresti prendere in considerazione un certificato di deposito (CD). Ottieni le migliori tariffe per i CD accettando di mantenere i tuoi soldi sotto chiave per un certo periodo di tempo, da tre mesi a cinque anni o più. Più lunga è la durata del CD, maggiore è il tasso di rendimento.

In questo momento, la maggior parte dei CD a cinque anni offre dallo 0,60% allo 0,90% circa, un APY leggermente superiore a quello che otterresti da un conto di risparmio ad alto rendimento. Detto questo, accetti di mantenere i tuoi fondi nel CD per cinque anni. Se devi effettuare un prelievo prima del traguardo dei cinque anni, probabilmente dovrai pagare una penale e ciò potrebbe annullare tutti i resi che hai guadagnato. Alcuni sosterrebbero anche che se sei sicuro di non aver bisogno dei tuoi soldi per almeno cinque anni, vale la pena investirli. Ci sono molti posti a basso rischio dove parcheggiare i tuoi soldi, come obbligazioni o buoni del tesoro, che potrebbero essere più redditizi di un CD, anche se sono comunque più rischiosi di un CD.

Puoi anche ottenere CD a breve termine. I termini CD comuni includono sei mesi, un anno, 18 mesi, due anni e tre anni. Tuttavia, questi CD offrono tariffe ancora più basse. In questo momento, un CD di un anno offre all'incirca lo stesso rendimento che otterresti dai migliori conti di risparmio ad alto rendimento. Se non avrai bisogno dei tuoi soldi per qualche anno, però, vale la pena considerare un CD a lungo termine.

3. Conto del mercato monetario

I conti del mercato monetario sono simili ai conti di risparmio. Il tuo denaro è protetto in un conto del mercato monetario e puoi prelevarlo in qualsiasi momento, ma questo tipo di conto di solito offre rendimenti migliori rispetto a un conto di risparmio tradizionale. In genere vengono forniti con assegni e carte di debito, come farebbe un conto corrente, rendendo leggermente più facile l'accesso ai tuoi soldi.

I migliori conti del mercato monetario attualmente offrono un APY compreso tra lo 0,30% e lo 0,50% circa. Questi account sono in genere gratuiti, ma potrebbero richiedere un saldo mensile minimo per guadagnare interessi ed evitare commissioni.

Se stai cercando un vero prodotto di risparmio, probabilmente guadagnerai di più con uno dei migliori conti di risparmio ad alto rendimento. Tuttavia, se desideri accedere al tuo denaro in modo rapido e regolare come faresti con un conto corrente, un conto del mercato monetario potrebbe essere un'opzione migliore. Tieni presente che molte banche online ora offrono conti correnti gratuiti che guadagnano anche interessi.

Ovunque tu decida di mantenere i tuoi risparmi, gli interessi che guadagni sono solo la ciliegina sulla torta. La parte più importante della crescita dei tuoi fondi è contribuire regolarmente ai tuoi risparmi.