Dovresti investire il tuo fondo di emergenza? Ecco cosa dice Suze Orman

Non dimenticare il vero motivo per il tuo fondo di emergenza.

Suze Orman lo dice più e più volte, e devo essere d'accordo:avere un sano fondo di emergenza è una delle cose più importanti che puoi fare per le tue finanze personali. Non sai mai cosa succederà, che si tratti di un disastro personale o mondiale.

Quanto devi mettere da parte dipende principalmente dal tuo reddito. Molti esperti dicono che hai bisogno di almeno sei mesi di spese messe da parte. Suze Orman diceva otto mesi. Ora, in un mondo post-2020, Orman ha alzato la posta, suggerendo che un fondo di emergenza di 12 mesi non è eccessivo.

Ad ogni modo, stai guardando un mucchio di contanti piuttosto consistente nel tuo fondo di emergenza. Allora, cosa ci fai? La gente che osserva i tassi di inflazione record in questo momento potrebbe pensare di dover investire quei soldi prima che l'inflazione prenda un grosso morso. Ma Orman dice che è un grande no.

Il tuo fondo di emergenza non è un investimento

Sebbene Orman sia una grande sostenitrice dell'investimento dei tuoi risparmi in eccesso, è ferma nell'opinione che il tuo fondo di emergenza dovrebbe essere completamente separato da tutti i tuoi conti di investimento.

"Ora consiglio di puntare ad avere un fondo di risparmio di emergenza in grado di coprire fino a 12 mesi di costo della vita", afferma sul suo blog. "Ma continuo a sentire lamentele che tenere così tanti soldi in un conto di risparmio in questo momento è un investimento così pessimo, perché è quasi impossibile guadagnare più dell'1% di interessi."

Ha decisamente colpito nel segno, ecco. Il tasso di interesse medio del conto di risparmio è in realtà un misero 0,06%, meno di un decimo percento. I migliori conti di risparmio sono quelli che ottengono quel triste piccolo APY dell'1%. Anche le banche online, che in genere hanno i tassi di interesse più elevati, sembrano essere bloccate intorno a quel segno dell'1%.

Con un'inflazione che supera l'8%, avere contanti a cinque cifre depositati su un conto, solo perdere valore ogni giorno, può essere una pillola difficile da ingoiare.

Orman concorda sul fatto che un conto di risparmio non è un ottimo posto per mantenere il valore dei tuoi soldi. Ma, sostiene, non è questo l'obiettivo del tuo fondo di emergenza.

"Hai ragione, è un pessimo investimento! Ma un fondo di risparmio di emergenza non è un investimento. È sicurezza. È tranquillità. È protezione." Continua dicendo:"Certo, sono frustrata quanto te per il fatto che i tassi di risparmio sicuri siano così bassi in questo momento ... Ma preferirei essere frustrata piuttosto che non avere la tranquillità che la mia famiglia starà bene, qualunque cosa accada. modo."

Ci sono modi per alleviare il dolore degli APY bassi

Sebbene siamo alla mercé delle banche per il tipo di tasso di interesse che puoi ottenere sul tuo conto di risparmio, ci sono alcuni modi per coprire le tue scommesse.

Per prima cosa, è una buona idea guardarsi intorno quando cerchi un conto di risparmio per il tuo fondo di emergenza. Non accontentarti di qualunque APY offra la tua banca attuale:gioca sul campo. Come notato in precedenza, le banche online tendono a offrire tassi più elevati rispetto alle banche fisiche (principalmente grazie alle spese generali inferiori dovute alla mancanza di filiali fisiche).

Puoi anche esaminare nuove offerte di conto o altri bonus bancari. (Se hai familiarità con i bonus di iscrizione con carta di credito, è così, ma per il tuo conto di risparmio.) Puoi facilmente guadagnare da $ 100 a $ 300 o più con un nuovo conto di risparmio.

Probabilmente dovrai soddisfare determinati requisiti di saldo o deposito. Ad esempio, potrebbe essere necessario mantenere un determinato saldo minimo per i primi sei mesi o effettuare un determinato numero di depositi ogni mese. In molti casi, i bonus sono a più livelli; più puoi depositare, più puoi guadagnare.

Anche con questi extra, probabilmente perderai ancora un po' di valore sul tuo fondo di emergenza con l'inflazione com'è. Ma avrai la tranquillità di sapere che puoi resistere al prossimo disastro. E questo non ha prezzo.