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Che cos'è una carta prepagata e in che cosa differisce da una carta di debito o da una carta di credito?

Quando si tratta di carte prepagate, di debito e di credito, è importante notare che queste carte non sono la stessa cosa. Sebbene possano mostrare tutti il ​​logo di una rete come Visa, MasterCard, American Express o Discover, questi tre tipi di carte sono in realtà abbastanza diversi.

Detto questo, queste carte hanno una cosa in comune:se non utilizzi contanti, probabilmente ne utilizzerai uno per effettuare i tuoi acquisti.

Continua a leggere per saperne di più sulle differenze tra carte prepagate, carte di debito emesse da banche e carte di credito e scopri quale tipo di carta è l'opzione migliore per te.

Cos'è una carta prepagata?

Una carta prepagata è una carta che può essere caricata con fondi che non sono collegati a un conto bancario. L'utente può spendere fino all'importo della carta. Queste forme di pagamento prepagate sono spesso utilizzate come regali e premi, ma le persone con accesso limitato alle opzioni bancarie standard e quelle con budget limitati spesso le usano al posto di un conto corrente. Proprio come le carte di credito e di debito, le carte prepagate hanno i loro pro e contro. Con una carta prepagata, carichi denaro sulla carta e poi la usi per fare acquisti o prelevare denaro da un bancomat. Puoi depositare denaro sulla tua carta di debito prepagata con una di queste opzioni:

  • Fai in modo che la busta paga venga depositata direttamente sulla carta prepagata.
  • Aggiungi fondi alla tua carta presso rivenditori o istituti finanziari come Walmart o cambio valuta
  • Utilizza una carta di ricarica che funziona proprio come una carta regalo (contiene un codice che viene collegato alla somma di denaro che hai pagato alla cassa. Puoi quindi caricare la carta al telefono utilizzando il tuo codice)
  • Trasferisci fondi sulla tua carta da un conto bancario esistente

Nota: Tieni presente che alcuni metodi di caricamento potrebbero comportare una piccola commissione.

Esistono diversi tipi di carte prepagate tra cui scegliere:carte di debito prepagate gratuite, carte prepagate ricaricabili senza commissioni e carte di debito prepagate senza limiti, solo per citarne alcuni. Assicurati di aver compreso i termini e i limiti di questo tipo di carta prima di utilizzarne una.

Vantaggi della carta prepagata

Una carta prepagata è diversa da una carta di debito in base al fatto che non è necessario un conto bancario per avere una carta prepagata. E, quando ricevi una carta prepagata, non sarai soggetto ad alcun controllo del credito o richiesta di informazioni sulla tua storia bancaria perché stai caricando i tuoi contanti sulla carta. Le carte prepagate sono spesso una buona opzione se non hai accesso a una carta di credito o a un conto bancario o se stai cercando di budget utilizzando principalmente contanti. Un altro vantaggio:potresti essere in grado di depositare la tua busta paga direttamente sulla tua carta prepagata.

Svantaggi della carta prepagata

Mentre molti si rivolgono alle carte prepagate per comodità, queste carte hanno alcune limitazioni significative. Lo svantaggio più importante è che le carte di debito prepagate tendono a includere molte commissioni. Ad esempio, ti verranno spesso addebitate commissioni per la configurazione iniziale, la manutenzione mensile, la ricarica della carta, l'utilizzo di un bancomat e altro ancora.

Se hai un cattivo credito, tieni presente che anche queste carte non ti aiuteranno a ricostruire il tuo credito. Inoltre, non avrai accesso ai servizi bancari o la possibilità di interrompere i pagamenti. Opzioni bancarie come Chime forniscono un'ottima alternativa alle carte prepagate e ti consentono di aprire un conto bancario con crediti inesigibili e non richiedono alcun deposito.

Le carte prepagate sono sicure da usare?

Sebbene le carte prepagate possano sembrare carte di debito, non sono sicure come le carte di debito. Come mai? Poiché le carte di debito sono collegate al tuo conto corrente, puoi facilmente monitorare il tuo account e spendere online gratuitamente. Il tuo denaro sarà generalmente protetto anche se la tua carta di debito viene smarrita, rubata o addebitata indebitamente. Le carte prepagate non offrono protezione dalle frodi come una tipica carta di debito o di credito e, se la tua carta viene rubata, non è necessario che l'emittente sostituisca i fondi.

Anche con l'introduzione delle nuove regole del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), nel 2019, le carte prepagate non registrate con il tuo nome e le tue informazioni personali non dovranno offrire questa protezione.

Cos'è una carta di debito?

Una carta di debito  è una delle carte bancarie più utilizzate in circolazione. Le carte di debito sono collegate al tuo conto bancario (assegno) personale. Quando li scorri, il denaro viene prelevato dal tuo conto corrente; quindi in pratica stai pagando con i soldi che hai già. Le carte di debito rendono le transazioni più rapide e ti danno la possibilità di ottenere un rimborso dagli acquisti effettuati con il tuo conto corrente senza dover andare a un bancomat.

Le carte di debito hanno numerose caratteristiche che le rendono convenienti. Hanno anche aspetti negativi come:

  • Sicurezza limitata
  • Utilizzo bancomat e commissioni bancarie
  • Potenziali commissioni di scoperto

Con una carta di debito Chime Visa, puoi aggirare la maggior parte delle commissioni e risparmiare facilmente. Scopri come le carte di debito Chime differiscono dalle carte prepagate.

Cos'è una carta di credito?

Una carta di credito è separata dal tuo conto bancario e ti consente di effettuare acquisti prendendo in prestito da un limite di credito, che si basa sul tuo punteggio di credito e altri fattori. Le carte di credito offrono maggiore sicurezza, funzionalità solide, opzioni di pagamento a lungo termine, ma presentano anche aspetti negativi. Ti consigliamo di leggere i nostri dettagli di seguito per decidere se una carta di credito è un'opzione. È anche importante notare che riceverai un certo limite una volta approvato per una carta. Puoi quindi spendere fino a questo importo regolarmente, purché effettui i pagamenti minimi con la carta in tempo.

Ad esempio, se ricevi una carta di credito con un limite di $ 1.000, ciò significa che puoi spendere fino a $ 1.000 sulla carta. Sebbene tu possa trasferire il saldo residuo al mese successivo, ti verranno addebitati gli interessi sul saldo della carta fino al pagamento. Questo è il motivo per cui ti consigliamo di acquistare solo ciò per cui puoi permetterti di pagare in un breve periodo di tempo, preferibilmente durante lo stesso periodo di fatturazione.

Una buona regola pratica è prendere in prestito solo fino al 30% del limite di credito e cercare di pagare il conto per intero ogni mese. Quindi, invece di spendere l'intero credito di $ 1.000, potresti voler spendere $ 300 o meno e saldare il conto per intero alla fine del ciclo di fatturazione mensile. Secondo Experian, questo si chiama utilizzo della carta di credito ed è un fattore comune nella determinazione del punteggio di credito.

Le carte di credito possono aiutarti a costruire il tuo credito e dimostrare che sei un mutuatario affidabile. In effetti, le società di carte di credito segnalano la tua cronologia dei prestiti e dei pagamenti alle tre principali agenzie di credito e questo aiuta a modellare il tuo punteggio di credito.

Un'ultima nota sulle carte di credito:quando decidi di richiederne una, assicurati di aver compreso tutte le commissioni e le condizioni.

Carta prepagata vs. carta di debito vs. credito Carta

Come puoi vedere, ci sono alcune differenze fondamentali tra le tre carte sopra,

di cui parleremo più in dettaglio, ma prima controlla la tabella riassuntiva di seguito per un confronto riga per riga.

Carta prepagata Carta di debito Carta di credito
Come posso ottenere denaro su di esso? Il denaro viene caricato sulla carta Legato direttamente al tuo conto corrente Linea di credito a cui puoi accedere con la tua carta
Dove posso usarlo? Le carte prepagate collegate a un'attività specifica possono essere utilizzate solo in quella sede o in una delle sue affiliate Può essere utilizzato in qualsiasi negozio o luogo di attività che accetta Visa o Mastercard Può essere utilizzato in qualsiasi negozio o luogo di attività che accetta Visa o Mastercard
Mi verranno addebitati gli interessi? No No Probabilmente, se non paghi la bolletta per intero ogni mese entro la data di scadenza
Ci sono altre tariffe? Potrebbero essere addebitate varie commissioni a seconda del tipo di carta, come commissioni per la configurazione iniziale, manutenzione mensile, commissioni per ricaricare la carta, commissioni bancomat, ecc. Le commissioni includono le commissioni di scoperto e bancomat fuori rete, le commissioni di manutenzione mensili, nonché le commissioni per l'utilizzo del PIN durante le transazioni, ecc. Le commissioni includono il ritardo, il pagamento di ritorno, il trasferimento del saldo, l'anticipo in contanti e/o le commissioni sulle transazioni estere, ecc.
Ho bisogno di un controllo del credito? Nessun controllo del credito Nessun controllo del credito La maggior parte delle carte di credito esegue un controllo del credito per approvare l'account, determinare il limite di credito e impostare un tasso di interesse
Aiuterà a costruire il mio credito? No No

Carta prepagata vs. c Ripeti carta s

Le carte di credito sono diverse sia dalle carte prepagate che da quelle di debito a causa del fatto che quando si utilizza una carta di credito si prende in prestito denaro mentre si spera di costruire una solida storia creditizia. Meglio ancora, molte carte di credito offrono premi sotto forma di punti o cashback che possono essere riscattati per crediti, viaggi o merci. Ad alcune persone piace usare le carte di credito per acquistare generi alimentari, gas e altre necessità quotidiane al fine di accumulare punti premio.

Finché non stai spendendo troppo e puoi pagare il conto per intero ogni mese, non c'è niente di sbagliato nell'usare questa strategia. Tuttavia, se hai difficoltà a controllare le tue spese, potresti voler evitare di utilizzare le carte di credito per i tuoi acquisti quotidiani.

Invece delle carte di credito, i consumatori scelgono spesso le carte di debito per le spese quotidiane. Come mai? L'addebito è più sicuro del contante, puoi monitorare la tua attività online con il mobile banking e puoi scegliere una banca senza commissioni.

Carta prepagata vs. d carta ebit s

A prima vista, le carte prepagate potrebbero sembrare proprio come carte di debito. E anche se hanno le loro somiglianze, non lasciarti ingannare:le carte prepagate e le carte di debito non sono la stessa cosa.

Una carta di debito prepagata richiede di caricare il conto associato alla carta con denaro prima di effettuare un acquisto. Una carta di debito, invece, ti addebita subito dopo aver effettuato un acquisto e detrae l'importo speso dal tuo conto bancario. In breve, le carte di debito sono collegate al tuo conto bancario e le carte prepagate ti consentono solo di spendere ciò che hai caricato su di esse.

Un'alternativa a una carta di debito prepagata è una carta di credito protetta

Se hai una storia creditizia negativa o nessuna storia di credito, potresti prendere in considerazione una carta di credito protetta. Queste carte di credito aiutano a stabilire o ricostruire la storia del credito senza permetterti di vivere al di sopra delle tue possibilità. La quantità di denaro che depositi come garanzia diventa il tuo limite di credito. Ad esempio, se metti $ 500 su una carta di credito protetta, è quanto puoi spendere. Si differenzia da una carta prepagata in quanto i tuoi addebiti non prelevano direttamente dal tuo deposito in contanti, ma su una linea di credito che devi saldare regolarmente.

Qual ​​è la carta migliore per te?

Se non utilizzerai contanti il ​​100% delle volte, è probabile che avrai bisogno di una di queste tre carte.

Alcune persone iniziano con una carta prepagata, ma la maggior parte sceglie una carta di debito collegata a un conto corrente per un facile accesso al proprio denaro. Tuttavia, altri preferiscono una carta di credito, soprattutto se offre vantaggi e premi.

Puoi scegliere di utilizzare più di una carta! Trova la soluzione migliore per te.

Ti lasciamo con questo pensiero:potresti prendere in considerazione l'utilizzo di due o tutte e tre queste carte per diversi tipi di spesa. In conclusione:l'opzione migliore è la carta che funziona meglio per le tue abitudini di spesa e di stile di vita.