Che cos'è un anticipo in contanti?

Siamo stati tutti in una situazione in cui abbiamo bisogno di contanti velocemente e non abbiamo fondi sufficienti a nostra disposizione. Sia che tu stia facendo acquisti in un rivenditore di soli contanti o stia affrontando un'emergenza una tantum, un anticipo in contanti potrebbe sembrare l'unica opzione.

Gli anticipi in contanti sono in genere un modo semplice per ottenere denaro veloce. Anche se non vuoi fare affidamento regolarmente sugli anticipi in contanti, potresti usarli se sei a corto di fondi e non puoi addebitare una spesa. Ma prima di farlo, assicurati di aver compreso i dettagli degli anticipi in contanti.

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Come funziona un anticipo in contanti?

Un anticipo in contanti funziona come un prestito in contanti a breve termine destinato a coprire una spesa o un'emergenza impreviste. Gli anticipi in contanti tendono ad avere tassi di interesse e commissioni elevati.

Esistono 4 tipi principali di anticipi in contanti:anticipi in contanti con carta di credito, prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti rateali e anticipi in contanti per commercianti. Tutte queste opzioni possono consegnare contanti in fretta, ma ognuna funziona in modo leggermente diverso. Considera i vantaggi e gli svantaggi di ciascuno prima di decidere quale opzione è giusta per te.

Che cos'è un anticipo in contanti su una carta di credito?

Il tipo più comune di anticipo in contanti è un anticipo in contanti con carta di credito. Quando prendi un anticipo in contanti su una carta di credito, prendi in prestito denaro dal saldo disponibile sulla tua carta di credito. Funziona in modo simile al prelievo di contanti dall'ATM con la tua carta di debito, tranne per il fatto che il denaro proviene dal tuo limite di credito piuttosto che dal saldo del tuo conto bancario. Ciò significa che dovrai rimborsarlo con gli interessi.

A differenza dell'utilizzo della carta di credito per l'acquisto di beni o servizi, gli anticipi in contanti con carta di credito iniziano a generare interessi sull'importo prelevato non appena si preleva il denaro. Inoltre, tieni presente che la maggior parte delle società di carte di credito non ti consentirà di prendere l'intera linea di credito sotto forma di anticipo in contanti. Per la maggior parte dei consumatori, gli anticipi in contanti sono limitati a poche centinaia di dollari.

Le transazioni di anticipo in contanti con carta di credito possono essere eseguite utilizzando il PIN presso un bancomat o utilizzando un assegno di convenienza inviato per posta dall'emittente della carta di credito.

Come ottenere un anticipo in contanti su una carta di credito?

Un anticipo in contanti su una carta di credito significa che stai prendendo in prestito denaro contro il limite di credito della tua carta di credito. Per ottenere un anticipo in contanti da una carta di credito, hai tre opzioni:

• Tramite uno sportello automatico per elaborare l'anticipo in contanti utilizzando il PIN della carta di credito
• Recandosi di persona alla banca presso la quale è stata emessa la carta
• Inviando un assegno di convenienza 

Tieni presente che, prelevando un anticipo in contanti su una carta di credito, è probabile che tu debba incorrere in commissioni elevate. Queste commissioni includono un aprile di anticipo in contanti separato con un tasso di interesse più elevato e commissioni dall'emittente della carta e dall'ATM.

Gli anticipi in contanti hanno spesso un limite di credito separato che deriva da una parte del limite della carta di credito esistente. Potresti essere in grado di prelevare solo poche centinaia di dollari in base al tuo limite individuale. Inoltre, non è previsto un periodo di grazia per il rimborso dell'anticipo in contanti poiché gli interessi iniziano a maturare lo stesso giorno in cui ritiri il denaro.

Che cos'è un prestito con anticipo sullo stipendio?

I prestiti di giorno di paga sono prestiti a breve termine, in cui il mutuatario ripaga il prestatore il prossimo giorno di paga; a meno che il mutuatario non desideri estendere il prestito, in tal caso vengono addebitati interessi aggiuntivi. I prestiti con anticipo sullo stipendio in genere vanno da $ 50 a $ 1.000, ma nonostante la piccola quantità di denaro preso in prestito, i prestatori spesso applicano tassi di interesse follemente alti, a volte fino al 400%.

Prestare attenzione quando si considera un prestito di giorno di paga. Ottenere un prestito di giorno di paga può tenerti in un ciclo di debiti e i prestiti di giorno di paga vengono con commissioni e tassi di interesse elevati. Se non riesci a rimborsare il prestito entro la scadenza assegnata, puoi "rinnovare" il prestito, ma il prezzo elevato per prendere in prestito cresce ancora più in alto. Considera invece alcune alternative al prestito con anticipo sullo stipendio.

Che cos'è un prestito rateale?

Come suggerisce il nome, i prestiti rateali sono un tipo di anticipo in contanti in cui l'importo preso in prestito viene restituito attraverso diversi rimborsi programmati in un tempo concordato. I prestiti rateali comuni sono i prestiti auto, i prestiti agli studenti e i prestiti ipotecari. Per ogni pagamento rateale, il mutuatario rimborsa una parte dell'importo preso in prestito e paga gli interessi. In genere, i prestiti rateali prevedono tassi di interesse più bassi e condizioni più flessibili rispetto ad altri tipi di prestito.

Per i mutuatari che sono bravi a effettuare pagamenti regolari e costanti, i prestiti rateali possono essere una forma vantaggiosa di anticipo in contanti. Se non riesci a tenere il passo con i pagamenti programmati, sarai ad alto rischio di inadempienza sul prestito, che può portare alla perdita di garanzie, debiti e un calo del punteggio di credito.

Cos'è un anticipo in contanti commerciante?

Un anticipo in contanti commerciante è per aziende o commercianti per aiutarli a finanziare la loro attività. Questi tipi di anticipazioni di cassa forniscono un finanziamento alternativo a un tradizionale prestito alle piccole imprese. In genere, a un imprenditore viene assegnata una somma di denaro in anticipo e quindi riceve una percentuale su tutte le vendite con carta di credito fino a quando la somma non viene completamente pagata.

Sebbene questo tipo di anticipo in contanti possa essere vantaggioso per alcuni imprenditori, è importante tenere a mente che i tassi di interesse possono essere molto alti e le commissioni possono sommarsi rapidamente. A causa della velocità e della facilità degli anticipi di contanti dei commercianti, gli imprenditori potrebbero trovarsi in un ciclo del debito dal quale può essere difficile liberarsi.

Quanto costano gli anticipi di cassa?

Le tariffe variano a seconda del tipo di anticipo in contanti utilizzato. Ecco quanto costano gli anticipi in contanti sulle carte di credito, in anticipo e nel tempo:

• Commissioni di anticipo in contanti:in genere il 5% della transazione o $ 10, a seconda di quale sia maggiore.
• Commissioni bancomat:se utilizzi un bancomat fuori rete, pagherai in media $ 4,64.
• Addebiti per interessi:quando ritiri un anticipo in contanti, inizi immediatamente a maturare interessi. Molte carte di credito applicano tassi di interesse più elevati per gli anticipi in contanti; la media è di quasi il 25%.

Ad esempio, immaginiamo che tu sia a corto di $ 500 in affitto questo mese. Non vieni pagato fino alla prossima settimana, e davvero non puoi essere di nuovo in ritardo, quindi decidi di prelevare denaro dall'ATM utilizzando la tua carta di credito.

A prima vista, pagherai una commissione di $ 25 in anticipo in contanti (5% di $ 500) e una commissione ATM di $ 5, per un totale di $ 30. Inizierai anche a maturare interessi al 24,8%. Quindi, se non paghi il conto fino all'arrivo del tuo estratto conto, dovrai quasi $ 10 di interessi.

5 alternative agli anticipi in contanti

La prossima volta che sei in difficoltà, ecco cinque alternative per ottenere un anticipo in contanti su una carta di credito.

1. Ottieni uno scoperto senza commissioni

Cosa hanno in comune lo scoperto, gli anticipi di cassa e i prestiti con anticipo sullo stipendio? Sono tutte dotate di un carico di commissioni.

La funzione SpotMe di Chime consente ai membri idonei di scoperti fino a $ 200¹ sugli acquisti con carta di debito senza commissioni. Che tu abbia bisogno di una tanica di benzina o di un carrello della spesa, Chime è al tuo fianco.

2. Chiedi un anticipo sulla tua busta paga

Hai bisogno di un po' di soldi per sopravvivere fino alla prossima settimana?

Puoi chiedere aiuto al tuo datore di lavoro fornendoti un anticipo sulla busta paga. Rivolgiti semplicemente al dipartimento delle risorse umane del tuo posto di lavoro o al tuo supervisore per saperne di più sulle politiche della tua azienda.

Oppure, se imposti il ​​deposito diretto online tramite Chime, non avrai nemmeno bisogno di bug HR. Chime offre ai suoi membri la possibilità di essere pagati fino a due giorni prima³, senza alcun costo per te o per il tuo datore di lavoro.

3. Usa una carta di credito

Anche se normalmente non è consigliabile spendere soldi con una carta di credito a meno che tu non possa pagarli immediatamente, gli acquisti con carta di credito hanno due vantaggi principali rispetto agli anticipi in contanti.

1. Non iniziano a maturare interessi fino alla fine del periodo di grazia, quindi se paghi il saldo dell'estratto conto per intero, eviterai completamente l'addebito degli interessi.
2. Gli acquisti regolari con carta di credito hanno commissioni e tassi di interesse inferiori rispetto agli anticipi in contanti.

Quindi, se sei in una situazione di emergenza, è meglio pagare un conto con carta di credito che con anticipo in contanti.

In alternativa, se sai di avere un grosso acquisto in arrivo, puoi cercare una carta di credito con uno 0% di aprile introduttivo. Il periodo promozionale di solito dura tra 6 e 24 mesi e, finché paghi il saldo prima che scada, non devi alcun interesse.

4. Paga la penale per il ritardo

Stai ricevendo un anticipo in contanti dalla tua carta di credito perché ti stai arrampicando per effettuare un pagamento prima di essere colpito da una commissione per il ritardo? Prima di impegnarti con un anticipo in contanti, potresti voler calcolare quanto ti costerebbe effettivamente un ritardo di pagamento.

Prendi l'affitto per esempio. La maggior parte dei proprietari offre un periodo di grazia di 5 giorni prima di iniziare ad addebitare le tasse in ritardo e, anche in questo caso, possono addebitare solo il 5%. Se il tuo affitto è di $ 700, ad esempio, ti costerà $ 35 per pagare una settimana di ritardo, che è inferiore al costo di un anticipo in contanti.

Non prendere l'abitudine, ovviamente, ma in un'emergenza una tantum, vale la pena considerare il pagamento di una tassa per il ritardo.

5. Ottieni un prestito personale

Se hai un punteggio di credito decente, puoi anche considerare di richiedere un prestito personale presso una banca, un'unione di credito o un sito web peer-to-peer come Prosper o LendingClub.

Anche se dovrai comunque pagare gli interessi, generalmente sarà inferiore al 25% che pagheresti con un anticipo in contanti. I mutuatari più meritevoli di credito di Prosper, ad esempio, vedranno tassi fino al 6,95%. (Nota:dovrai anche pagare una commissione di origine.)

Domande frequenti

Qual ​​è la differenza tra l'utilizzo di una carta di debito e di una carta di credito allo sportello automatico?

Quando usi una carta di debito, stai prelevando i tuoi soldi dal tuo conto corrente. Se utilizzi il bancomat della tua banca (o se il tuo istituto finanziario non ha commissioni nascoste), non ci saranno addebiti.

Quando utilizzi la tua carta di credito, invece, stai prendendo un mini prestito dall'emittente della tua carta di credito e, quindi, pagherai commissioni e interessi.

Ricevere un anticipo in contanti con carta di credito è diverso dall'acquisto con carta di credito in un negozio?

Sì. Sebbene in entrambi i casi stai prendendo in prestito denaro contro il tuo limite di credito, gli emittenti di carte classificano gli anticipi in contanti in modo diverso rispetto ai normali acquisti con carta di credito. Per gli anticipi in contanti, gli emittenti applicano commissioni speciali e interessi più elevati e non offrono un "periodo di grazia", ​​il che significa che inizierai a maturare interessi sul prestito non appena ritirerai il denaro.

Quanti contanti puoi ottenere con un anticipo in contanti?

La maggior parte delle carte di credito ha un "limite di anticipo in contanti" inferiore al limite di credito. Può variare da poche centinaia di dollari a diverse migliaia, a seconda della linea di credito. Puoi determinare il limite di anticipo in contanti chiamando l'emittente della carta di credito o controllando la parte superiore dell'estratto conto.

Gli anticipi in contanti danneggiano il mio credito?

Poiché gli anticipi di cassa aumentano il tuo rapporto di utilizzo del credito (la quantità di credito disponibile che stai utilizzando), possono causare un calo dei tuoi punteggi di credito. Prendere frequentemente anticipi in contanti può anche segnalare ai creditori che stai lottando per pagare le bollette e, quindi, sei un mutuatario più rischioso. Ciò potrebbe significare un punteggio di credito inferiore.

Esistono altri tipi di anticipo in contanti con carta di credito?

Sì. L'emittente della tua carta di credito può codificare determinate transazioni non ATM come anticipi in contanti, inclusi ordini di denaro, bonifici e acquisti di giochi d'azzardo e criptovalute.

Chime fa anticipi di cassa?

Quando utilizzi la tua carta Credit Builder per prelevare contanti presso un bancomat, ricevi un anticipo in contanti. Tuttavia, Chime NON addebita alcun interesse o commissione per questo! Quindi funziona proprio come la tua carta di debito. Assicurati solo di utilizzare un bancomat in rete per evitare commissioni fuori rete².

Considerazioni finali

Gli anticipi in contanti, sebbene non ideali, possono essere utili per alcuni. Per esigenze urgenti, un anticipo in contanti è un modo semplice e veloce per accedere ai fondi. Prima di prendere un anticipo in contanti, assicurati di essere pienamente consapevole di tutte le commissioni, gli interessi e i costi associati a un anticipo in contanti.

Puoi anche prendere in considerazione l'idea di prendere un prestito, anche con crediti inesigibili. Considera tutte le tue opzioni e scegli saggiamente.