Una guida a ChexSystems:cosa fare se sei elencato

Immagina questo:stai cercando di cambiare banca, quindi fai un viaggio in una nuova banca e stai aspettando in fila per aprire un conto. Quindi chatti con il cassiere amichevole, fornendo loro le informazioni necessarie per aprire un account, insieme al tuo ID. Dopo qualche minuto, il cassiere ti dice che la banca non può offrirti un conto in questo momento.

Cosa dà? La tua testa potrebbe iniziare a girare, chiedendoti quale sia il problema. Tuttavia, in realtà, questo accade ogni giorno a molte persone. Potrebbe avere a che fare con un'agenzia di segnalazione dei consumatori (CRA):ChexSystems.

Continua a leggere per saperne di più su ChexSystems, cosa fare se sei registrato e come aprire un conto bancario senza preoccuparti di ChexSystems.

Cos'è ChexSystems e come funziona?

ChexSystems è un'agenzia di segnalazione dei consumatori (CRA) che le banche e le cooperative di credito utilizzano in genere per determinare se una persona è un potenziale cliente desiderabile, poiché una CRA valuta i rischi per coloro che utilizzano regolarmente o gestiscono male i propri conti bancari. ChexSystems opera proprio come le agenzie di credito come Equifax, Experian e TransUnion. Tranne che, in questo caso, ChexSystems raccoglie dati su come hai utilizzato i tuoi conti bancari passati piuttosto che su come hai gestito il tuo credito.

Un'altra differenza fondamentale tra ChexSystems e le agenzie di credito è che ChexSystems generalmente elenca solo informazioni negative sul tuo rapporto. Quindi, anche se hai avuto solo un addebito di scoperto, è possibile che sia l'unica cosa elencata nel tuo rapporto ChexSystems (anche se sei un cliente bancario altrimenti perfetto). ChexSystems raccoglie anche informazioni solo su conti bancari chiusi, non su conti bancari o di credito attivi, come carte di credito o prestiti.

​​Che cos'è un rapporto ChexSystems?

Un rapporto ChexSystems è simile a un rapporto di credito in quanto include informazioni sulle tue attività finanziarie passate. Invece di elencare le informazioni che sarebbero sul tuo rapporto di credito, come l'utilizzo del credito e la cronologia, ChexSystems raccoglie informazioni sulla cronologia del tuo conto corrente e di risparmio.

La maggior parte dei rapporti di credito elenca le informazioni degli ultimi 7 anni o più, sebbene i rapporti di ChexSystems generalmente mantengano le informazioni negative registrate per 5 anni. Tuttavia, ogni istituto finanziario ha le proprie regole su quanto tempo deve trascorrere dopo un incidente negativo, come commissioni di scoperto non pagate, prima di poter aprire un nuovo conto bancario.

Attraverso questi rapporti, ChexSystems tiene traccia dei tuoi conti di deposito presso le banche e conserva un file con tali informazioni per mostrare la tua attività e le ragioni per cui i tuoi conti passati sono stati chiusi. Ogni volta che richiedi un nuovo conto corrente o di risparmio, la banca o l'unione di credito in genere controlla il tuo rapporto ChexSystems per determinare se accettarti come nuovo cliente.

Cosa c'è in un rapporto ChexSystems?

Ti starai chiedendo cosa è esattamente elencato nel tuo file ChexSystems. Ecco alcuni esempi di cosa c'è nel tuo rapporto:

• Dati personali (nome, indirizzo, codice fiscale, ecc.)
• Commissioni bancarie o di scoperto non pagate
• Saldi negativi non pagati 
• Chiusure involontarie di account 
• Attività fraudolenta (dal titolare del conto o da una fonte esterna)
• Identifica il furto 
• Richieste recenti sul conto bancario 

Come sapere se si dispone di un report ChexSystems

Se non hai mai avuto problemi prima di aprire un conto bancario, probabilmente non hai mai pensato di avere un rapporto o un file ChexSystems. Se hai un conto bancario in regola e non ti è stato ancora negato quando ne apri uno nuovo, probabilmente sei in buona forma. Ma è sempre bene esserne sicuri.

Come rivedere il rapporto ChexSystems

Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) ti consente di accedere gratuitamente al tuo rapporto ChexSystems una volta ogni 12 mesi. Puoi richiedere una copia della tua segnalazione online o richiederne l'invio tramite fax o posta. Dopo aver ricevuto una copia del tuo rapporto, è meglio leggerlo attentamente per assicurarti che non ci siano errori. È anche una buona idea controllare il tuo rapporto anno dopo anno per assicurarti che non ci siano frodi o errori elencati, soprattutto se prevedi di aprire un nuovo account.

Se hai un file con elementi negativi, verranno forniti i dettagli su quei conti chiusi in passato. Ricorda, controllare il tuo rapporto una volta all'anno non fa male in quanto assicura che le informazioni siano sempre aggiornate e che la tua reputazione sia pulita.

Se richiedi un conto bancario e ti viene negato in base a ciò che la banca ha visto nel tuo rapporto ChexSystems, puoi anche ottenere un'altra copia gratuitamente per assicurarti che sia accurata. Se trovi un errore, hai il diritto di contestarlo.

Come contestare il tuo rapporto ChexSystems

Se rilevi un errore, puoi risolverlo contattando la tua banca e ChexSystems per presentare una controversia. Una volta che una controversia è stata archiviata tramite il sito Web ChexSystems, l'agenzia è tenuta a indagare e scoprire se le informazioni sono effettivamente errate. Le indagini vengono generalmente completate entro 30 giorni.

Al termine dell'indagine, ChexSystems ti avviserà per iscritto dei risultati. Ciò non garantisce che le informazioni negative verranno rimosse o corrette, ma vale la pena provare se ritieni che ci sia, in effetti, un errore nella tua segnalazione.

Ci sono banche che non utilizzano ChexSystems?

Ci sono molte istituzioni finanziarie che non utilizzano i report ChexSystems quando nuovi clienti tentano di aprire un conto. Per un elenco di luoghi che non utilizzano ChexSystems, puoi guardarti intorno o fare qualche ricerca online. La maggior parte dei luoghi elencherà queste informazioni sul proprio sito Web, ma se non riesci a individuarle, puoi chiamare una sede fisica o un numero del servizio clienti per ricontrollare.

Cosa puoi fare se ti viene negato un conto bancario?

Ci sono soluzioni da esplorare se ti viene negato un conto bancario a causa di un rapporto negativo di ChexSystems. Capire come funziona il processo e quali sono le opzioni del tuo conto corrente può aiutarti a progredire verso una migliore gestione del denaro.

I conti correnti di "seconda possibilità" sono offerti a coloro a cui sono stati negati conti regolari per aiutare a ripristinare una storia bancaria positiva e tornare nel sistema finanziario. Alcune banche e istituzioni online offriranno questi tipi di conti per aiutare le persone a rimettersi in carreggiata con le proprie finanze. Ai consumatori viene in genere garantita l'approvazione poiché la maggior parte delle banche comprende che questi conti sono per individui che hanno bisogno di un po' di lavoro per gestire i propri soldi.

Un'altra opzione è utilizzare una carta di debito prepagata. Queste carte ti consentono di caricare denaro e quindi prelevare contanti o effettuare acquisti come faresti con una normale carta di debito. La differenza è che una carta di debito prepagata non è collegata a un conto bancario.

Dai un'occhiata

Chime offre account che non esaminano i tuoi rapporti ChexSystems o richiedono un deposito minimo!

Domande frequenti

Quanto tempo ci vuole per essere rimosso da ChexSystems?

ChexSystems conserva i report per un massimo di 5 anni, anche se le normative federali consentono di conservare i file per un massimo di 7.

Un rapporto ChexSystems influisce sul mio punteggio di credito?

Un rapporto ChexSystems essenzialmente non ha alcun effetto sul tuo punteggio di credito. Tuttavia, se hai un saldo di conto bancario in sospeso o negativo che potrebbe essere inviato alle riscossioni, questo sarebbe visto come un debito che avrà inevitabilmente un impatto sul tuo punteggio. È sempre una buona idea tenere sotto controllo il tuo rapporto di credito, cosa che puoi fare richiedendone una copia gratuita online o utilizzando un servizio di monitoraggio del credito.

Cos'è un blocco della sicurezza di ChexSystems?

Un blocco della sicurezza di ChexSystems si verifica quando blocchi il tuo rapporto per impedire all'agenzia di rilasciare le tue informazioni personali senza il tuo consenso o autorizzazione. Ciò impedisce ad altre persone di aprire un nuovo conto o linea di credito a tuo nome o di fingere di essere te. ChexSystems implementa questo processo e consente ai consumatori di avviare un blocco per aiutare a prevenire il furto di identità e le frodi.

Pensieri finali

Il rifiuto di un conto bancario può essere frustrante e scoraggiante. Ma non lasciare che riduca la tua motivazione per migliorare la tua situazione finanziaria. Il primo passo da fare è rivedere il tuo rapporto ChexSystems per vedere se puoi fare qualcosa per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione. Prendi in considerazione il passaggio a Chime per avere un impatto positivo sulla tua situazione finanziaria e aiutare a rimettere in carreggiata la tua reputazione!