Come uscire da ChexSystems in 4 semplici passaggi

Se ti è stato negato un conto corrente o di risparmio presso una banca o un'unione di credito, è probabilmente dovuto a un elenco negativo su ChexSystems. ChexSystems è un'agenzia di segnalazione dei consumatori costituita da una rete di istituzioni finanziarie che tengono traccia delle persone che hanno documenti bancari imperfetti.

Elementi come scoperti eccessivi, fondi insufficienti (NSF) o conti bancari chiusi con denaro ancora dovuto vengono compilati nel tuo record ChexSystems e segnalati alle istituzioni membri.

Quando richiedi un nuovo conto bancario, l'istituto finanziario richiede la tua cronologia a ChexSystems. Le banche e le cooperative di credito possono rifiutare la tua richiesta sulla base di qualsiasi informazione negativa rilevata.

Quanto tempo ci vuole per uscire da ChexSystems?

Una volta segnalati, tali elementi negativi possono rimanere nel rapporto ChexSystems per un massimo di cinque anni. Questo può rendere difficile per te aprire un conto con la maggior parte degli istituti finanziari.

Fortunatamente, ci sono modi per uscire da ChexSystems. Segui questa guida passo passo per contestare il tuo rapporto ChexSystems e tornare a essere bancabile.

Come contestare gli errori nel rapporto ChexSystems

Se ritieni che le informazioni contenute nel tuo rapporto ChexSystems siano imprecise o addirittura "discutibili", hai il diritto di contestarle. Quindi, assicurati di verificare la presenza di errori o segni di furto di identità.

Una volta aperta una controversia ChexSystems, ChexSystems e la banca interessata devono essere in grado di dimostrarne l'esattezza. In caso contrario, ChexSystems deve rimuovere le informazioni negative dal tuo rapporto ChexSystems.

Tuttavia, solo perché hai pagato tutto il denaro dovuto alla banca su un conto non significa che la banca o ChexSystems debba rimuovere il segno negativo. Il rapporto vuole essere un riflesso della tua storia bancaria, non della tua situazione attuale.

3 banche che non utilizzano ChexSystems

• Nessun controllo del credito o ChexSystems.
• Nessun deposito minimo di apertura o canone mensile di servizio.
• Nessuna commissione di scoperto
• Oltre 60.000 bancomat gratuiti.
• Fai pagare fino a 2 giorni in anticipo con il deposito diretto.
• Disponibile in tutti i 50 stati.

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• Oltre 16.000 bancomat gratuiti
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• Il deposito minimo di apertura è di $ 10
• I depositi sono assicurati FDIC fino a $ 2 milioni
• Fai pagare fino a due giorni in anticipo

Cosa costituisce una prova accettabile

ChexSystems può fornire diverse forme di prova accettabili, inclusa una copia dell'assegno annullato o una copia del contratto bancario originale che hai firmato quando hai aperto il conto bancario. Se non possono fornire prove, le informazioni pertinenti devono essere rimosse dalla tua segnalazione.

Tuttavia, il processo di contestazione di ChexSystems può essere complicato se non sai cosa stai facendo. Ecco perché abbiamo creato una guida, insieme a modelli di lettere di contestazione, per aiutarti a scorrere il processo il più rapidamente e facilmente possibile.

Puoi utilizzare le informazioni fornite per soddisfare la tua situazione personale poiché nessun problema finanziario ha una soluzione valida per tutti. Se hai bisogno di una consulenza legale, contatta un avvocato con esperienza specifica in questo settore.

Una volta avviato il processo di rimozione di ChexSystems, è possibile che le informazioni errate o non dimostrate vengano rimosse in modo permanente dal rapporto ChexSystems. Da lì, dovresti essere in grado di aprire di nuovo un conto bancario senza problemi.

Fase 1:ottieni il tuo rapporto ChexSystems

Hai legalmente diritto a un rapporto ChexSystems gratuito ogni 12 mesi. Hai anche diritto a un rapporto di credito gratuito ogni volta che una banca o un'unione di credito ti ha negato i servizi bancari negli ultimi 60 giorni a causa di informazioni in ChexSystems.

Quindi, se non l'hai già fatto, ottieni una copia gratuita del tuo report ChexSystems dal sito Web di ChexSystems.

Puoi anche richiedere un rapporto di credito chiamando il loro sistema di messaggistica vocale automatizzato al numero verde (800) 428-9623.

Se preferisci contattare ChexSystems per posta, puoi scriverli a:

Chex Systems, Inc.
Attenzione:Relazioni con i consumatori
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, MN 55125

Una volta che hai il tuo rapporto ChexSystems in mano, esamina attentamente le informazioni per vedere se riesci a trovare informazioni inesatte o discutibili elencate.

Fase 2:inoltra una controversia con ChexSystems

Una volta che hai il tuo rapporto ChexSystems, fai riferimento alle informazioni che desideri contestare utilizzando la nostra lettera di contestazione di esempio Lettera di contestazione ChexSystems 1.

Devi inviare la tua contestazione online o per posta. Se scegli di spedirlo per posta, invia la tua lettera di contestazione tramite posta certificata con ricevuta di ritorno richiesta. Conserva una copia in archivio per i tuoi archivi. Questo semplice passaggio fornisce la prova della data di ricezione della contestazione.

Ai sensi del Fair Credit Reporting Act (FCRA), ChexSystems deve verificare il segno negativo entro 30 giorni o eliminarlo dal rapporto ChexSystems.

Puoi inviare la tua contestazione allo stesso indirizzo:

Chex Systems, Inc.
Attenzione:Relazioni con i consumatori
7805 Hudson Road, Suite 100
Woodbury, MN 55125

Fase 3:follow-up sulla tua richiesta

Se ricevi risposta da ChexSystems entro 30 giorni con una conferma generica dell'elemento negativo, dovrai richiedere la verifica alla banca originale e a ChexSystems.

Invia ChexSystems Dispute Letter 2 per richiedere copie effettive della documentazione a ChexSystems a sostegno dell'accuratezza dell'elemento negativo.

Allo stesso tempo, invia la Dispute Letter 4 alla banca originale che ha archiviato le informazioni presso ChexSystems, il che aggiunge l'onere della responsabilità alla banca.

Entrambe le lettere di contestazione fanno riferimento ai tuoi diritti di consumatore ai sensi dell'FCRA e del Fair Debt Collection Practices Act. Ricorda che devi inviare queste lettere tramite posta certificata con richiesta di ricevuta di ritorno e dovresti anche salvare le copie per i tuoi file.

Fase 4:gestione della mancata risposta da ChexSystems

Se NON ricevi risposta da ChexSystems entro 30 giorni, invia la Lettera di Controversia 3 a ChexSystems. Questo fornisce un fermo avvertimento per eliminare le informazioni poiché la loro mancanza di reattività viola il Fair Credit Reporting Act.

In questo scenario, dovresti anche inviare la Lettera di Controversia 4 alla banca originale chiedendole di inviare la prova della tua presunta trasgressione.

Se ChexSystems o la banca possono verificare le informazioni sul tuo rapporto ChexSystems, questi passaggi potrebbero non rimuovere l'elemento negativo dal tuo rapporto ChexSystems per più di alcuni giorni.

Potresti essere in grado di aprire un conto corrente quando le informazioni vengono temporaneamente rimosse. Tuttavia, corri il rischio che il tuo conto corrente venga bloccato in seguito se la banca esegue in seguito una scansione ChexSystems di tutti i conti esistenti.

Questo non è inaudito e potrebbe non valere il rischio aggiuntivo di perdere temporaneamente l'accesso ai tuoi fondi.

Dai un'occhiata alle nostre migliori scelte per il 2022:

Banche che non utilizzano ChexSystems
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Banche della seconda opportunità

Un'opzione finale

Anche se la banca verifica che non sei riuscito a portare il tuo conto corrente a una posizione positiva, c'è un'ultima opzione che potrebbe consentirti di uscire da ChexSystems. La banca è tenuta per legge a segnalare a ChexSystems qualsiasi informazione contestata in modo uniforme.

In caso contrario, violano l'FCRA e puoi fare causa per rimuovere le informazioni. Quindi, fintanto che hai inviato le lettere come indicato sopra, dovresti avere le prove di cui hai bisogno per intentare una causa e vincere.

Fase 1:ottieni il tuo rapporto ChexSystems dopo 30 giorni

Richiedi nuovamente il tuo rapporto ChexSystems su ChexSystems.com esattamente 30 giorni dopo che la banca ha ricevuto la tua lettera di contestazione.

Il tuo rapporto ChexSystems aggiornato dovrebbe avere una nota che indichi "Contenziosi dei consumatori secondo FCRA" o qualcosa di simile nel record dell'account contestato. Se non ci sono banconote, la banca ha infranto la legge e tu hai il diritto di intentare una causa.

Passaggio 2:spedisci una lettera in cui dichiara la tua intenzione di citare in giudizio

Invia una lettera alla banca informandola che intendi citare in giudizio entro 30 giorni a causa del mancato rispetto dell'FCRA.

Dai loro la possibilità di eliminare tutti i record del debito e rimuoverti da ChexSystems in modo che tu possa ritirare la causa. In molti casi, questo semplice passaggio è tutto ciò che serve per convincere la banca a rimuovere le informazioni negative in modo che possano evitare di essere citate in giudizio.

Fase 3:gestione della mancata risposta

Se la banca non risponde, dovrai portarli al tribunale per le controversie di modesta entità. C'è una tassa di deposito per questo, in genere circa $ 40. Ricorda, a questo punto non stai contestando se hai il debito.

Stai facendo causa solo perché la banca non ha rispettato la legge federale in materia di fair credit reporting.

Nella maggior parte dei casi, la banca sistemerà, ma dovresti vincere la causa anche se si presentano in tribunale. Il motivo è che hai la prova che hanno violato l'FCRA non rispettando le normative per inserire l'avviso nel tuo record ChexSystems.

Come correggere gli elementi negativi accurati nel rapporto ChexSystems

I suggerimenti di cui sopra si concentrano sulla rimozione di errori dai rapporti ChexSystems o sulla rimozione di elementi negativi in ​​base a tecnicismi durante il processo di archiviazione.

Ma anche se tutto è accurato e sia ChexSystems che la banca o l'istituto di credito hanno risposto alle tue richieste di prove esattamente come avrebbero dovuto, puoi comunque lavorare per rettificare il tuo rapporto ChexSystems.

Se devi denaro a qualsiasi istituto membro di ChexSystems, fai del tuo meglio per ottenere il rimborso. Puoi anche negoziare per pagare meno di quanto dovuto.

Negoziare con banche e cooperative di credito

Quando si negozia il processo di pagamento, chiedere alla banca o all'unione di credito di aggiornare le informazioni in ChexSystems indicando che il debito è stato pagato. Come sempre, assicurati di conservare le copie di tutti i documenti che documentano il guadagno.

Come ultima risorsa, ricorda che la pazienza è la chiave. Tutti gli elementi negativi su ChexSystems in genere scompaiono dopo cinque anni. Nel frattempo, dai un'occhiata al nostro elenco di banche e cooperative di credito che non utilizzano ChexSystems. Queste banche ti permetteranno di aprire un conto bancario.

C'è un sano mix di conti correnti e conti di risparmio nell'elenco, con molte opzioni tra cui scegliere. Quindi, anche se sei nel database di ChexSystems per i prossimi anni, puoi comunque avere un conto bancario e accedere agli strumenti finanziari necessari per gestire i tuoi soldi.