Cattive abitudini di credito che non puoi permetterti di mantenere

Siamo tutti colpevoli di avere una cattiva abitudine o due:è la natura umana. Ma alcune abitudini sono più dannose di altre, come quelle che hanno un impatto negativo sul tuo portafoglio e sulla tua stabilità finanziaria. Esempio calzante:cattive abitudini creditizie.

Cattive abitudini di credito possono causare una miriade di grattacapi finanziari. Possono danneggiare il tuo punteggio di credito, farti indebitare e destabilizzare completamente il tuo futuro finanziario.
Fortunatamente, acquisire consapevolezza e identificare il problema è il primo passo per una persona più sana. Quindi, per aiutarti a capire di che tipo di abitudini potresti essere colpevole, ecco 7 abitudini creditizie malsane da cui stare alla larga.

7 cattive abitudini creditizie da evitare

1. Pagare solo il minimo sulla tua carta di credito

Il pagamento minimo sulla tua carta di credito è solitamente solo 1-2% del tuo saldo, e c'è una ragione per questo. Gli emittenti di carte di credito sono società a scopo di lucro, quindi mantenere bassi i pagamenti minimi incoraggia i clienti a pagare gli interessi.

Non solo pagare solo il minimo ogni mese ti costa interessi e gonfia il saldo, ma può anche danneggiare il tuo credito aumentando l'utilizzo del credito. La regola generale è di mantenere l'utilizzo del credito al di sotto del 30% per evitare che influisca sul punteggio di credito.

Cerca di saldare l'intero saldo ogni mese, o almeno ripaga il più possibile.

2. Usando la tua carta di credito invece della tua carta di debito

Le carte di credito possono essere un ottimo modo per accumulare punti premio, ma se usate in modo eccessivo, è facile cadere in debiti con la carta di credito. Finché stai addebitando ciò che puoi veramente permetterti e pagando i saldi della tua carta di credito in tempo ogni mese, allora usare la tua carta di credito per le spese occasionali va bene. Ma una carta di credito non dovrebbe mai essere utilizzata in sostituzione di una carta di debito.

La tua carta di debito è una linea diretta con i fondi che hai effettivamente, quindi per gli acquisti quotidiani, dovresti optare per una carta di debito rispetto a una carta di credito per evitare spese eccessive e l'accumulo di debiti.

3. Apertura e chiusura di più carte

Sia l'apertura che la chiusura di una linea di credito possono influire sul punteggio di credito. Quando chiudi una carta di credito, riduci l'importo totale del credito disponibile del limite di credito di quella carta, il che potrebbe aumentare l'utilizzo complessivo del credito e danneggiarlo. Inoltre, mantenere un account aperto aiuta a migliorare la durata della tua storia creditizia, che è un fattore per migliorare il tuo punteggio di credito. Se non hai più bisogno di una carta di credito, considera di conservarla ma non di chiudere effettivamente il conto.

A sua volta, anche aprire diverse carte di credito non è molto saggio. Quando si richiede una nuova linea di credito, viene effettuata un'indagine approfondita sul rapporto di credito, che può abbassare il punteggio di credito a breve termine. È molto meglio avere un buon record su poche carte piuttosto che aprire più carte solo per il gusto di farlo.

4. Pagamenti mancanti o in ritardo 

La vita può diventare frenetica a volte e può essere facile dimenticare di effettuare pagamenti, soprattutto se hai più conti di credito.

Tuttavia, mancare un pagamento di un solo giorno o due si traduce in genere in una penale in ritardo. Sebbene ciò inizialmente non danneggi il tuo credito, se trascorri più di 30 giorni senza pagarlo, il tuo credito può essere influenzato negativamente. Peggiora solo quando ti dimentichi di effettuare un pagamento per 60 o 90 giorni.

Secondo Experian, un pagamento in ritardo può rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di 7 anni. Puoi evitarlo completamente impostando promemoria o pagamenti automatici per assicurarti di non dimenticare mai di pagare le bollette.

5. Prelievo di un anticipo in contanti con carta di credito

Gli anticipi in contanti possono sembrare un buon modo per ottenere denaro veloce, ma in realtà possono tenerti in un ciclo di debiti e cattive abitudini creditizie. Gli anticipi in contanti con carta di credito sono uno dei tipi più costosi di transazioni con carta di credito:in genere hanno commissioni elevate e tassi di interesse elevati che entrano in vigore non appena si prelevano i soldi.

Non dovresti mai usare le carte di credito come fonte di denaro. Se sei caduto in questa trappola del debito, è tempo di rivalutare le tue abitudini di spesa. Invece di fare affidamento su un anticipo in contanti, implementa un piano per estinguere il debito della carta di credito prima piuttosto che dopo.

6. Non controllare il punteggio di credito e il rapporto di credito

Uno dei fattori principali che i prestatori prendono in considerazione quando si applica per prendere in prestito denaro è il punteggio di credito. Quindi, tenere d'occhio il tuo punteggio di credito dovrebbe far parte del tuo piano finanziario.

La buona notizia è che ci sono diversi servizi gratuiti di monitoraggio del credito che possono aiutarti a tenere traccia del tuo punteggio, inclusi Credit Karma e Credit Sesame. Questi servizi possono anche mostrarti quali fattori entrano nel tuo punteggio e come stai andando con ciascuno, così saprai su cosa concentrarti per migliorarlo.

Oltre a controllare il tuo punteggio, devi monitorare il tuo rapporto di credito. Il monitoraggio di entrambi può aiutarti a rilevare eventuali errori o attività fraudolente che potrebbero danneggiare il tuo punteggio. Puoi ottenere una copia gratuita di ciascuno dei tuoi 3 rapporti di credito ogni anno su AnnualCreditReport.com. Approfitta dell'opportunità e cerca tutto ciò che è fuori servizio. Se trovi qualcosa, puoi segnalarlo alle agenzie di credito.

7. Effettuare trasferimenti di saldo per evitare pagamenti

Spostare il debito residuo su una carta di credito su un'altra carta è un trasferimento di saldo. Questo viene in genere fatto per spostare l'importo dovuto su una carta di credito a una con un tasso di interesse significativamente più basso e vantaggi migliori. Molte società di carte di credito offriranno carte di credito per il trasferimento del saldo con un basso tasso di interesse introduttivo per invogliare i consumatori. Ma se ti affidi costantemente a questo metodo per evitare di effettuare pagamenti con la tua carta di credito, alla fine perderai.

I trasferimenti di saldo in genere hanno commissioni che aumenteranno il saldo complessivo se non stai effettuando pagamenti per il trasferimento. E anche tutti gli acquisti effettuati sulla carta dovranno essere pagati. Altrimenti potresti finire per perdere il tasso percentuale annuo introduttivo (APR) della carta di credito insieme al periodo di grazia e incorrere in addebiti per interessi a sorpresa (e potenziali APR di penalità) sui nuovi acquisti.

Che cos'è l'utilizzo del credito?

Questo è un fattore importante nel tuo punteggio di credito e viene calcolato dividendo il tuo saldo di credito per il tuo limite di credito. Maggiore è questa percentuale, maggiore sarà l'impatto negativo.

Come tornare dall'uso lassista della carta di credito

Il modo migliore per eliminare una cattiva abitudine è sostituirla con una buona. Detto questo, esploriamo i modi per sostituire le tue cattive abitudini creditizie con buone abitudini creditizie. Considera i seguenti modi responsabili per utilizzare la tua carta di credito e inizia a implementarli oggi.

• Crea un budget e rispettalo — Un budget ti darà un'idea migliore di quanto guadagni e quanto puoi spendere, in modo da poter gestire meglio le tue finanze e idealmente avere abbastanza soldi per saldare completamente i tuoi saldi ogni mese.
• Controlla gli estratti conto mensili della tua carta di credito — Controllare regolarmente i tuoi estratti conto rende più facile rilevare addebiti accidentali o fraudolenti che altrimenti potrebbero passare inosservati.
• Imposta pagamenti automatici — Se hai problemi a ricordare quando è dovuto l'estratto conto, imposta un promemoria sul telefono o valuta la possibilità di impostare un pagamento automatico.
• Crea una cronologia dei pagamenti positiva — Effettua sempre pagamenti puntuali. Ma se perdi un pagamento, pagalo il prima possibile e punta a pagare almeno l'importo minimo dovuto.
• Mantieni basso l'utilizzo del credito — Oltre a pagare le bollette in tempo e per intero, cerca di ridurre al minimo gli acquisti con carta di credito in modo da non superare il tasso di utilizzo.
• Lascia i vecchi conti di carte di credito aperti — Tenere aperto un vecchio account ti aiuterà ad allungare la tua storia creditizia e ad aumentare il tuo credito totale disponibile, il che aiuta l'utilizzo e il punteggio del tuo credito.

Domande frequenti

Quali contrattempi o cattive abitudini possono portare a problemi di credito?

Alcuni incidenti di credito sono fuori dal tuo controllo e possono causare seri danni al tuo punteggio di credito e alla tua solvibilità come mutuatario. Errori sul tuo rapporto di credito, ad esempio, possono danneggiare il tuo punteggio. Ma se controlli regolarmente il tuo credito e monitori la tua segnalazione, potresti essere in grado di rilevare errori e attività fraudolente e segnalarli alle agenzie di credito, annullando il danno.

Quando si tratta di abitudini creditizie, queste dipendono da te e dalla tua maturità finanziaria. Abitudini come richiedere più carte di credito in un breve periodo di tempo, pagare in ritardo o meno del minimo sui tuoi debiti e accumulare saldi sulle tue carte di credito sono tutte cattive abitudini che spetta a te correggere.

Come posso migliorare il mio punteggio di credito negativo?

Ci sono alcune cose che puoi fare per migliorare il tuo punteggio di credito, dall'ottenere una carta di credito protetta all'automazione dei tuoi risparmi.

Scopri 7 modi per migliorare il tuo punteggio di credito, qui.

Pensieri finali

Se hai sviluppato una delle abitudini sopra elencate, ora è un buon momento per trasformare queste cattive abitudini in buone routine finanziarie. Prima lo farai, più facile sarà rimetterti in carreggiata e migliorare la tua situazione finanziaria.