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Proteggere i tuoi soldi dalle frodi bancarie

La frode bancaria è un problema diffuso nel settore finanziario. Nonostante le maggiori misure di sicurezza che molte banche e istituzioni finanziarie hanno adottato nel corso degli anni, i truffatori tentano ancora regolarmente frodi bancarie. Infatti, secondo il Quarterly Financial Crime Report di Feedzai, i tentativi di frode bancaria sono aumentati del 159% dal quarto trimestre del 2020 al primo trimestre del 2021, poiché sempre più truffe bancarie e di denaro si verificano online.

Per comprendere appieno i rischi e adottare le precauzioni necessarie per proteggersi dalle frodi bancarie, è necessario comprendere meglio cosa sono le frodi bancarie e come vengono commesse.

Cos'è la frode bancaria?

La frode bancaria è un termine ampio per utilizzare l'inganno deliberato per rubare denaro o beni da una banca, un istituto finanziario o dai depositanti di una banca. Il termine "istituto finanziario" è definito dalla legge federale per includere banche e cooperative di credito assicurate a livello federale, come la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

Secondo il titolo 18 del codice degli Stati Uniti (18 U.S.C. § 1344), la frode bancaria comporta l'uso di uno "schema o artificio" per ottenere qualcosa di valore. La persona che commette la frode deve essere coinvolta "consapevolmente" affinché le sue azioni possano essere legalmente considerate come frode bancaria.

Tipi comuni di frode bancaria

Esistono diversi tipi di frode bancaria di cui dovresti essere a conoscenza. Ecco le forme più comuni di frode bancaria.

Falsi

Una forma comune di frode bancaria è la contraffazione. La falsificazione si verifica quando una persona presenta un assegno di pagamento che è stato alterato o modificato. Falsificare la firma di una persona per depositare o incassare un assegno, o modificare le informazioni sull'assegno - come aggiungere uno zero all'importo originale (aumentando così il suo valore effettivo) - o modificare un numero di conto su un assegno, sono tutti esempi di falsificazione.

Controlla il kite

Diverse banche accrediteranno un importo dell'assegno prima che la banca abbia effettivamente i soldi dal conto dell'autore dell'assegno. La banca dà alla persona denaro dal contante disponibile, noto come "flottante". Check kiting sfrutta questo sistema "float" utilizzato dalle banche, utilizzando un assegno con la consapevolezza che il conto non ha fondi sufficienti per coprire l'importo dovuto.

Furto in banca

Il furto in banca può comportare il furto di assegni da cassette postali, uffici postali o uffici postali. Gli autori possono quindi utilizzare le informazioni sugli assegni per commettere un furto di identità creando assegni per attingere allo stesso account o utilizzando le informazioni per aprire nuovi account. Il furto in banca può consistere anche nel furto di carte di credito o dati del conto e quindi nell'utilizzo di tali dati per spendere i soldi di qualcun altro.

Prestiti fraudolenti 

I prestiti fraudolenti implicano l'uso di una falsa identità per ottenere un prestito o l'utilizzo di informazioni false su una domanda di prestito per nascondere problemi finanziari attuali o precedenti precedenti finanziari negativi. Un altro tipo di frode sui prestiti può verificarsi quando una persona o un'azienda contrae un prestito da una banca con l'intenzione di dichiarare bancarotta subito dopo.

Frodi di phishing

Il phishing è una forma di frode bancaria su Internet in cui un truffatore utilizza e-mail, SMS, telefonate o altri metodi per cercare di ottenere i dettagli bancari di una vittima. La frode bancaria su Internet spesso implica indurre le persone a depositare denaro o inviare un pagamento a una banca falsa.

Suggerimenti per prevenire le frodi bancarie

Sebbene la frode bancaria prenda di mira banche e istituzioni finanziarie, anche tu come consumatore puoi essere una vittima se un autore ha accesso alle tue informazioni finanziarie. Per proteggerti dalle frodi bancarie e dal furto di identità, segui i seguenti suggerimenti.

Suggerimento n. 1:monitora attentamente i tuoi account

Monitora sempre diligentemente i tuoi conti e rivedi attentamente ogni estratto conto. Presta attenzione alle attività sospette, come una transazione non autorizzata, documenti di prestito sconosciuti a tuo nome o il credito negato inaspettatamente.

Non c'è niente come essere troppo attenti quando si esaminano le transazioni. Dovresti controllare regolarmente la cronologia delle transazioni e impostare avvisi sul conto che ti aiutino a monitorare i tuoi soldi e mantenere i tuoi conti al sicuro.

Suggerimento n. 2:non rivelare mai le tue informazioni personali

Fai attenzione alle e-mail sospette, alle telefonate o ai messaggi di testo che ti chiedono le tue informazioni personali. Verifica sempre che la comunicazione sia legittima chiamando la tua banca o istituto finanziario tramite un numero di telefono ufficiale prima di fornire il tuo account o i tuoi dati personali.

Suggerimento n. 3:esercitati con operazioni bancarie online sicure

Quando effettui operazioni bancarie online, è importante praticare tecniche di banking online sicure. Crea sempre le password più efficaci per difenderti dagli hacker ed evita il Wi-Fi pubblico quando accedi al tuo conto bancario, se possibile.

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Come segnalare una frode bancaria

Se hai motivo di ritenere che il tuo conto bancario o le tue informazioni finanziarie siano state in qualche modo compromesse, procedi nel seguente modo.

  1. Chiama la tua banca . Contatta subito la tua banca quando sospetti una frode. Un rappresentante della banca ti dirà cosa devi fare e ti spiegherà la procedura.
  2. Informare le principali agenzie di credito. Dovresti anche contattare una delle 3 società di reporting del credito – Equifax, Experian o TransUnion – per inserire un avviso di frode sul tuo account.
  3. Contatta la Federal Trade Commission. Chiamali al numero 1-877-FTC-HELP, 1-877-ID-THEFT o contattali online all'indirizzo identitytheft.gov per presentare una denuncia di furto di identità e conservarla per i tuoi archivi.

Domande frequenti

Cos'è la frode dei consumatori e in che cosa differisce dalla frode bancaria?

A differenza della frode bancaria che ruba denaro da una banca o da un istituto finanziario, la frode dei consumatori prende di mira un consumatore. La frode dei consumatori può comportare l'uso di pratiche commerciali ingannevoli, sleali, ingannevoli o false, per causare a un consumatore perdite finanziarie o personali.

Le frodi con carte di credito e di debito, le frodi sui mutui e il furto di identità sono alcuni tipi comuni di frode dei consumatori.

In che modo le banche proteggono i dati e le transazioni dei clienti?

Per conoscere le caratteristiche e le procedure specifiche in atto presso una banca o un istituto finanziario, dovresti rivedere le loro misure di sicurezza e protezione individuali sul loro sito web. In generale, la maggior parte delle banche tradizionali e online ha adottato diverse misure per proteggere i propri clienti.

Le banche in genere utilizzano tecnologie sofisticate e tecniche di monitoraggio per proteggere i dati dei clienti. Cose come l'autenticazione a più fattori, la crittografia, l'intelligenza artificiale e la biometria possono essere utilizzate per garantire la sicurezza dei clienti.

Frodi finanziarie e frodi bancarie sono la stessa cosa?

Le frodi bancarie rientrano nella categoria più ampia delle frodi finanziarie, ma non tutte le frodi finanziarie sono tecnicamente frodi bancarie. Ad esempio, la corruzione e l'appropriazione indebita di fondi da una società che non è una banca è considerata una frode finanziaria, ma non sempre una frode bancaria.

In che modo le banche indagano sulle frodi?

Il processo di indagine sulle frodi varia a seconda dell'istituto finanziario, ma per la maggior parte se i consumatori vengono presi di mira, la maggior parte delle banche adotterà le seguenti misure per indagare sulla frode.

  1. Fase 1:cerca gli indicatori di frode
  2. Fase 2:indaga sul caso
  3. Fase 3:avvisa le forze dell'ordine (se necessario)
  4. Fase 4:rimborsare i fondi rubati (se applicabile)

Come viene perseguita la frode bancaria?

Secondo la legge federale, chiunque venga ritenuto colpevole di frode bancaria può essere multato fino a $ 1.000.000 o incarcerato fino a 30 anni, o entrambi.

Quanto tempo impiega un'indagine per frode bancaria?

Quanto tempo impiegherà un'indagine per frode bancaria varia a seconda della situazione. Le indagini possono durare da poche ore a qualche mese, tutto dipende da cosa è successo, chi è stato coinvolto e quali risorse ha a disposizione la banca o l'istituto finanziario.

Pensieri finali

Rimani sempre cauto e attento quando gestisci i tuoi soldi e le tue informazioni personali. Se qualcosa non va, contatta subito la tua banca o istituto finanziario e i fornitori di carte di debito e di credito. Sii un consumatore intelligente e pratica sempre metodi bancari sicuri.