Le banche prelevano credito per aprire un conto corrente?

Se stai pensando di aprire un conto corrente, potresti preoccuparti che il tuo punteggio di credito non sia abbastanza alto per ottenerne uno. Se hai avuto qualche incidente sul tuo rapporto di credito, potresti pensare di essere sfortunato.

Ma le banche effettuano un controllo del credito quando apri un conto corrente?

In genere, non lo fanno, ma alcune banche controllano altre cose che potrebbero influire sulla tua idoneità a un conto corrente. Alcune banche controllano anche il tuo punteggio di credito.

Ecco cosa devi sapere per aprire un conto corrente con facilità.

Cosa considerano le banche quando apri un conto corrente?

Ogni banca è diversa. La maggior parte delle banche e delle cooperative di credito non esegue una richiesta di credito quando si richiede un nuovo conto bancario. Anche se non prendi in prestito denaro quando apri un conto corrente, utilizzi comunque i servizi della banca. Le banche sono a scopo di lucro, quindi vogliono trattare solo con clienti che ne trarranno profitto.

Le istituzioni finanziarie hanno bisogno della certezza che i titolari di conti gestiranno i loro conti in modo responsabile. Se in passato hai faticato a gestire i debiti, c'è una maggiore possibilità che tu abbia problemi a rimanere aggiornato sul tuo conto corrente.

Ciò significa che vogliono solo clienti che utilizzino i loro account in modo responsabile, non scopertino o abusino dei loro account.

Detto questo, alcune banche controllano solo ChexSystems e altre controllano sia ChexSystems che il tuo punteggio di credito o almeno il tuo rapporto di credito.

Se le banche controllano il tuo rapporto di credito, stanno cercando la responsabilità finanziaria. Non vogliono vedere pagamenti in ritardo, linee di credito sovraesposte o conti di riscossione.

Cos'è ChexSystems?

Molto probabilmente hai familiarità con le agenzie di credito:TransUnion, Experian ed Equifax. Riportano informazioni sulla tua storia creditizia, non sulla tua storia bancaria. Eventuali carte di credito, prestiti personali, mutui o prestiti agli studenti che hai o hai avuto vengono riportati su un rapporto di credito.

ChexSystems è la versione bancaria del rapporto di credito. Invece di fornire i dettagli della tua precedente cronologia dei prestiti, ChexSystems fornisce registrazioni di conti correnti e conti di risparmio chiusi.

Segnala tutto ciò che hai fatto di sbagliato con un conto bancario. Mostra eventuali saldi negativi non pagati (da scoperti), commissioni di scoperto frequenti, assegni rimbalzati e sospetta frode.

Se hai sempre gestito i tuoi conti bancari in modo appropriato, non avrai un rapporto ChexSystems, e questa è una buona cosa.

Se hai un rapporto ChexSystems, è perché una banca o un'unione di credito ti ha segnalato per uno dei seguenti:

• Sconti scoperti
• Assegni rimbalzati
• Abuso dell'account
• Attività fraudolenta
• Account non attivi (chiusura forzata dell'account)

È peggio essere in ChexSystems che avere un punteggio di credito basso quando stai tentando di aprire un conto bancario.

3 banche che non utilizzano ChexSystems

• Nessun controllo del credito o ChexSystems.
• Nessun deposito minimo di apertura o canone mensile di servizio.
• Nessuna commissione di scoperto
• Oltre 60.000 bancomat gratuiti.
• Fai pagare fino a 2 giorni in anticipo con il deposito diretto.
• Disponibile in tutti i 50 stati.

• Nessun controllo del credito o ChexSystems
• $ 100 bonus dopo 10 acquisti in 60 giorni
• Oltre 16.000 bancomat gratuiti
• Tariffa di servizio mensile di $ 4,95

• Prelievi illimitati senza commissioni presso oltre 55.000 sportelli automatici
• Il deposito minimo di apertura è di $ 10
• I depositi sono assicurati FDIC fino a $ 2 milioni
• Fai pagare fino a due giorni in anticipo

Le banche estraggono il tuo rapporto di credito prima di aprire un conto?

La maggior parte delle banche estrae solo il rapporto ChexSystems o Early Warning Services. È piuttosto raro che una banca estragga i rapporti di credito dalle tre principali agenzie di credito per aprire un conto corrente.

Prima di richiedere un conto corrente, puoi chiedere alla banca o controllare il loro sito web. La maggior parte sono trasparenti su ciò di cui hanno bisogno per aprire un conto bancario. Se ti imbatti in una banca che controlla il tuo credito e pensi di non essere idoneo, ci sono molte altre banche tra cui scegliere.

Puoi aprire un conto bancario con un punteggio di credito scarso?

Se una banca controlla il credito, le tue possibilità di aprire un conto bancario con un punteggio di credito scarso sono scarse. Se hai uno scarso punteggio di credito, è probabile che tu abbia dei voti anche sulla piattaforma ChexSystems.

Ogni "problema" ha un valore in punti diverso. Più alto è il tuo punteggio ChexSystems, minore è il rischio che rappresenti per una banca. Se hai un punteggio ChexSystems basso, potresti anche avere un punteggio di credito basso. Ciò è particolarmente vero se hai ricevuto commissioni non pagate o scoperti di conto inviati a un'agenzia di riscossione, che influiscono sia sul tuo punteggio di credito al consumo che sul punteggio di ChexSystems.

Scopri di più sulle banche che offrono opportunità bancarie della seconda possibilità a persone con una storia bancaria scarsa.

Le banche possono controllare il tuo punteggio di credito?

Le banche possono controllare il tuo punteggio di credito ma solo con la tua approvazione. Devi firmare una dichiarazione che consenta loro di ritirare il tuo credito. Quando ritirano il tuo credito, potrebbe trattarsi di una "richiesta di credito duro". Ciò significa che influisce sul tuo punteggio di credito.

Alcune banche eseguiranno anche una richiesta di credito soft, che non influisce sul tuo punteggio di credito.

Sebbene le richieste difficili non danneggino molto il tuo credito, potrebbero togliere da cinque a dieci punti dal tuo punteggio di credito. Se il tuo punteggio di credito è già al limite, questo potrebbe metterti oltre il limite, rendendoti non idoneo per un nuovo conto bancario o prestito.

Puoi nascondere il tuo punteggio di credito?

Se una banca chiede di ritirare il tuo credito e tu lo autorizzi, non puoi nascondere il tuo punteggio di credito. Tuttavia, se blocchi il tuo credito, nessuno può ritirare il tuo credito, compreso te. Questo "nasconderà" il tuo punteggio di credito dalle banche.

Se una banca si preoccupa così tanto del tuo punteggio di credito, potrebbe chiederti di sbloccarlo, ma la maggior parte non lo farà. In effetti, la maggior parte delle banche non chiederà informazioni sul tuo punteggio di credito a meno che non abbiano motivo di preoccuparsi della tua idoneità finanziaria.

Pensieri finali

Il tuo punteggio di credito molto probabilmente non influirà sulle tue probabilità di approvazione per un nuovo conto corrente. Tuttavia, fornisce un quadro generale della tua salute finanziaria.

Oltre a tirare il tuo rapporto ChexSystems, assicurati di controllare il tuo rapporto di credito fornito dalle tre agenzie di credito su AnnualCreditReport.com. Dovresti rimanere aggiornato sulla tua storia creditizia indipendentemente dal fatto che sia utilizzata per aprire un conto corrente.