7 motivi per cui viene negato un conto corrente

Ci sono molte ragioni per cui viene negato un conto corrente. Le banche corrono ancora dei rischi quando ti danno un conto corrente, anche se non ti prestano denaro. Comprendere i motivi più comuni per essere negato può aiutarti a ottenere l'approvazione o almeno a risolvere i problemi per ottenere l'approvazione in futuro.

In che modo le banche determinano se sei idoneo per un conto corrente?

A differenza di quando richiedi una carta di credito o un prestito, le banche e le cooperative di credito non controllano il tuo punteggio di credito per vedere se sei idoneo per un conto corrente. Ma controllano ChexSystems. Come le agenzie di credito tengono traccia di come utilizzi il tuo credito, ChexSystems è un'agenzia di segnalazione dei consumatori che tiene traccia di come utilizzi i tuoi conti bancari altrimenti noti come cronologia bancaria.

Se hai una storia di irresponsabilità con il tuo conto corrente o qualsiasi altro conto, le banche potrebbero non emetterti un nuovo conto corrente perché ti considerano ad alto rischio.

Banche e cooperative di credito segnalano a ChexSystems problemi quali:

• Abuso dell'account
• Abuso di bancomat
• Assegni rimbalzati
• Saldi negativi non corretti
• Chiusura forzata dell'account

3 banche che non utilizzano ChexSystems

• Nessun controllo del credito o ChexSystems.
• Nessun deposito minimo di apertura o canone mensile di servizio.
• Nessuna commissione di scoperto
• Oltre 60.000 bancomat gratuiti.
• Fai pagare fino a 2 giorni in anticipo con il deposito diretto.
• Disponibile in tutti i 50 stati.

• Nessun controllo del credito o ChexSystems
• $ 100 bonus dopo 10 acquisti in 60 giorni
• Oltre 16.000 bancomat gratuiti
• Tariffa di servizio mensile di $ 4,95

• Prelievi illimitati senza commissioni presso oltre 55.000 sportelli automatici
• Il deposito minimo di apertura è di $ 10
• I depositi sono assicurati FDIC fino a $ 2 milioni
• Fai pagare fino a due giorni in anticipo

Perché non posso aprire un conto bancario?

Ecco i sette motivi più comuni per cui viene negato un conto corrente.

1. Troppi scoperti

Potrebbe non sembrare un grosso problema mettere in scoperto il tuo conto corrente, soprattutto se lo porti immediatamente a un saldo positivo. Ma è menzionato nel tuo rapporto ChexSystems. Ogni volta che esamini il tuo saldo, questo viene visualizzato sul rapporto. Questo dice alle banche che sei irresponsabile con le tue abitudini di spesa.

Anche se gli scoperti non hanno influenzato il tuo punteggio ChexSystems, le commissioni di scoperto sono elevate e non necessarie. Tieni traccia di quanti soldi hai e non spendere di più per aumentare le tue possibilità di ottenere un nuovo conto corrente.

Non fare affidamento nemmeno sulla protezione dello scoperto. È una bella funzionalità di "emergenza", ma non dovresti fare affidamento su di essa.

2. Credito scadente

La maggior parte delle banche non ritira il tuo rapporto di credito, ma il motivo per cui molte persone hanno un cattivo credito è dovuto ai loro conti di riscossione. Se rimbalzavi assegni o chiudevi conti bancari con commissioni non pagate, le banche spesso li inviano alle agenzie di riscossione.

Conoscere la tua storia creditizia prima di richiedere un conto corrente è essenziale. Potresti trovare raccolte lì da commissioni bancarie non pagate che non sapevi esistessero. Ognuno riceve un rapporto di credito gratuito ogni 12 mesi da ciascuna delle tre principali agenzie di credito. Quindi, approfittane per assicurarti che tutte le raccolte vengano gestite.

3. Abuso dell'account

I conti correnti e di risparmio hanno regole, proprio come il tuo conto pensionistico. Se non li segui costantemente, potrebbe diventare difficile ottenere un nuovo conto corrente.

L'abuso dell'account può includere una delle seguenti azioni:

• Effettuare trasferimenti eccessivi da un conto di risparmio (sei al mese è il limite).
• Costantemente elaborando il tuo conto corrente in eccesso.
• Superamento ripetuto del limite di prelievo giornaliero ATM.

L'abuso dell'account mostra alle banche che non sei finanziariamente responsabile e non seguirai le loro regole. Ciò rende più difficile aprire un nuovo conto corrente e potrebbe esserti negato.

4. Commissioni non pagate

Il mancato pagamento delle commissioni bancarie è una bandiera rossa nel database di ChexSystems. Sia che tu non abbia pagato un assegno rimbalzato o chiuso un conto lasciando commissioni non pagate, le banche le segnalano a ChexSystems.

Una commissione di ritardo non pagata potrebbe non essere la fine del mondo quando si apre un nuovo conto bancario. Ma se ne hai più di uno, probabilmente ti verrà negato un nuovo account.

5. Troppi assegni rimbalzati

Il rimbalzo ripetuto dei controlli è un altro fattore che appare in ChexSystems. Un errore può essere trascurato, ma le banche probabilmente ti negheranno di aprire un nuovo conto corrente se hai una storia di più assegni rimbalzati.

Le banche cercano persone in grado di gestire adeguatamente il saldo e la spesa del proprio conto. Senza queste capacità di gestione del denaro, è difficile per una banca o un'unione di credito rischiare di aprire un nuovo conto corrente per tuo conto.

Gli assegni rimbalzati non solo ti impediscono di ottenere un nuovo conto corrente, ma sono anche costosi poiché le banche addebitano commissioni per ogni assegno rimbalzato.

6. Errori sul tuo rapporto ChexSystems

Proprio come il tuo rapporto di credito, i rapporti ChexSystems possono contenere errori. Se le informazioni sono state registrate in modo errato, segnalate in modo errato a ChexSystems o si è verificato un altro errore, può costarti un nuovo conto corrente.

Gli errori sul rapporto sono uno dei motivi principali per cui viene negato un conto corrente. Se ti viene negato, approfitta dell'accesso gratuito al tuo report ChexSystems. Esaminalo attentamente e, se ci sono errori, contestali per mettere le cose in chiaro.

7. Frode

Non è concessa alcuna eccezione per qualsiasi tipo di attività fraudolenta su conto corrente o altro tipo di conto bancario. Se gli istituti finanziari possono dimostrare che hai scritto intenzionalmente assegni inesigibili o aperto un conto in modo fraudolento, non sarai in grado di aprire un nuovo conto corrente da nessuna parte.

La frode porta a un punteggio di credito basso e potrebbe anche avere conseguenze più gravi, incluso il carcere.

Cosa fare se ti viene negato un conto corrente

Se non riesci a ottenere un nuovo conto corrente, hai il diritto di sapere perché. Una volta che conosci il motivo, ecco alcuni semplici passaggi per risolvere il problema.

Ricevi il tuo rapporto ChexSystems

Ottieni l'accesso a un rapporto ChexSystems gratuito ogni 12 mesi. Ma, se hai richiesto un conto corrente e ti è stato negato, la banca o l'unione di credito devono fornirti l'accesso al rapporto utilizzato per prendere la loro decisione.

Cerca errori amministrativi

Cerca tutte le informazioni sul rapporto che non sono accurate. Indipendentemente dal fatto che l'impiegato abbia inserito le informazioni in modo errato o che la banca abbia segnalato le informazioni errate, il Fair Credit Reporting Act (FCRA) ti autorizza a contestarle e a rimuoverle.

Tuttavia, per contestare gli errori, avrai bisogno di prove a sostegno. Se si tratta di un account di qualcun altro segnalato sul tuo rapporto ChexSystems o di informazioni sui tuoi account segnalati in modo errato, fornisci le prove per cambiarlo immediatamente.

Risolvi i problemi rilevanti

Se hai problemi con il tuo rapporto ChexSystems che sono accurati, la buona notizia è che puoi risolverli. Ad esempio, se hai un debito in sospeso, pagalo. Se scoperti i tuoi conti, assicurati che siano aggiornati.

Una volta risolti i problemi, parla con la banca segnalante per rimuovere la "bandiera rossa" dalla tua segnalazione. Se lasciate lì, le banche possono vedere i problemi per un massimo di cinque anni anche se risolvi il problema.

Se la banca non rimuove il problema, contatta ChexSystems e dimostra di aver saldato il debito. A volte rimuoveranno anche la bandiera rossa dalla tua segnalazione.

Richiedi un conto corrente per la seconda possibilità

Come suggerisce il nome, una seconda possibilità di conto corrente è una seconda possibilità per ottenere un conto corrente. Queste banche in genere prevedono commissioni di manutenzione mensili, ma consentono di passare a un conto gratuito dopo 12 mesi di buona storia bancaria.

Secondo la Federal Deposit Insurance Corp, circa il 20% delle banche offre conti correnti alternativi noti come controllo della seconda possibilità, per le persone che non si qualificano per un conto standard.

Ci sono anche numerose banche che non utilizzano ChexSystems, che è un'ottima opzione per le persone con precedenti problemi bancari o per coloro a cui è già stato negato un conto corrente.

Prima di richiedere un conto corrente per una seconda possibilità, guarda le tue opzioni. Alcuni fattori chiave da considerare includono:

• Requisiti di saldo minimo – Poiché i conti correnti della seconda possibilità sono "ad alto rischio", la maggior parte dei prestatori richiede un saldo minimo più elevato. Assicurati di poter soddisfare i requisiti di finanziamento prima di presentare domanda.
• Tariffe mensili - La maggior parte dei conti correnti della seconda possibilità hanno commissioni mensili elevate senza la possibilità di rinunciarvi a un saldo specifico. Fortunatamente, molte banche offrono conti della seconda possibilità senza commissioni, come Chime.

Utilizza una carta prepagata

Le carte di debito prepagate sono anche un'opzione per le persone che non sono in grado di ottenere un conto bancario. Puoi depositare denaro sulla carta e utilizzarla proprio come una carta di debito di una banca o di un'unione di credito. L'unica differenza è che non avrai assegni da scrivere, ma potresti essere in grado di trasferire denaro online e pagare le bollette con esso.

Prima di aprire una carta prepagata, scopri la rete ATM della carta, il metodo per depositare contanti o assegni e le tariffe mensili. Molte carte non applicano commissioni se mantieni un determinato saldo o utilizzi la carta un certo numero di volte al mese.

Pensieri finali

Se hai commesso degli errori e hai incontrato uno o più dei motivi per cui ti è stato negato un conto corrente, non è troppo tardi per risolverli.

Proprio come il tuo punteggio di credito cambia costantemente, così fa il tuo rapporto ChexSystems. Anche se potrebbe essere necessario negoziare per ottenere brutti voti dalla tua segnalazione, puoi migliorare le tue abitudini finanziarie andando avanti, quindi a sua volta la tua segnalazione migliora nel tempo.

Nel peggiore dei casi, i voti negativi rimangono sul tuo rapporto ChexSystems per cinque anni. Ma è meglio evitare questo rischio e darti le migliori possibilità di aprire un nuovo conto corrente quando ne hai bisogno.