Recensione di Credit.com per il 2022

Credit.com offre punteggi di credito gratuiti e servizi a pagamento relativi alla consulenza sul credito. Inoltre, il sito Web fornisce strumenti utili, la maggior parte dei quali gratuiti. Quindi continua a leggere per vedere se Credit.com può aiutarti a monitorare e correggere il tuo credito.

Credit.com è davvero gratuito?

Sì, Credit.com è gratuito al 100%. È simile ad altri servizi gratuiti di monitoraggio del credito come Credit Karma e Credit Sesame. Ma è importante rendersi conto che non ricevi gratuitamente il tuo punteggio FICO effettivo, che è il punteggio di credito utilizzato dalla maggior parte degli istituti di credito per valutare la tua domanda per qualsiasi tipo di finanziamento. Tuttavia, puoi utilizzare il punteggio di credito gratuito di Credit.com per scopi didattici.

Non è necessario inserire una carta di credito per accedere ai punteggi di credito gratuiti da Credit.com. Quindi è un modo a basso rischio per ottenere una linea di base di dove si trova il tuo punteggio di credito in questo momento.

Un altro servizio che puoi ricevere da Credit.com è una pagella di credito. Questo strumento analizza i tuoi rapporti di credito e ti dice che tipo di voci può influenzare negativamente il tuo punteggio di credito.

Questa funzione offre un modo per scoprire quali modifiche puoi apportare per migliorare il tuo punteggio di credito. Inoltre, si aggiorna ogni 30 giorni così puoi monitorare i tuoi progressi.

Come guadagna Credit.com?

Credit.com riceve un compenso attraverso varie offerte in tutto il sito. Non sono una terza parte del tutto neutrale perché ricevono una commissione quando gli utenti selezionano prodotti finanziari dal sito. Qualsiasi luogo in cui promuovono offerte di prestito o altri servizi finanziari è probabilmente sponsorizzato.

Il tuo punteggio di credito da Credit.com è accurato?

Come accennato in precedenza, Credit.com non offre un punteggio FICO come parte del suo prodotto gratuito. Riceverai invece un punteggio di credito Experian gratuito o VantageScore 3.0 in base alle informazioni dell'agenzia di credito Experian.

Questi modelli di punteggio di credito sono senza dubbio affidabili e utilizzano le stesse informazioni di FICO per elaborare il tuo punteggio di credito, quindi in questo senso sono accurati.

Diversi modelli di punteggio

Poiché ogni società di credit scoring utilizza i propri algoritmi, nessuno di essi sarà identico al 100%. Quindi potresti trovare una discrepanza significativa tra i tuoi punteggi di credito gratuiti da Credit.com e i tuoi punteggi di credito effettivi utilizzati durante le richieste di credito. La differenza di pochi punti può influire su quanto puoi prendere in prestito e quale tasso di interesse paghi.

Inoltre, la maggior parte degli istituti di credito controlla i punteggi di credito di tutte e tre le principali agenzie di credito, tra cui Equifax, Experian e TransUnion. Spesso usano il numero medio, quindi un punteggio di credito di un singolo ufficio di credito potrebbe non rappresentare ciò che verrebbe utilizzato durante il processo di richiesta di credito.

Quali altri servizi offre Credit.com?

Credit.com fornisce vari altri servizi. Parleremo di più della pagella di credito e di alcuni servizi a pagamento di cui puoi usufruire se ti sembrano adatti a te.

Carta di credito

Ne abbiamo già parlato un po' e ora approfondiremo questa risorsa gratuita e utile. Questa funzione ti aiuta a capire cosa significano le informazioni sulla tua pagella in merito allo stato del tuo credito.

Cronologia pagamenti

Innanzitutto, il tuo rapporto di credito mostra un'istantanea della tua cronologia dei pagamenti. Vedrai una percentuale della frequenza con cui sei puntuale con i pagamenti segnalati, nonché un punteggio di credito in un intervallo che va da "molto scarso" a "eccellente". Sai che se i tuoi pagamenti sono stati puntuali al 100%, hai del lavoro da fare.

Analisi del debito esistente

Un'altra parte preziosa della pagella di credito è un'analisi del tuo debito esistente. Vedrai un'immagine di quanto debito residuo hai rispetto al tuo limite di credito complessivo. Mette tutte queste informazioni finanziarie in un unico posto senza doversi preoccupare di mettere insieme tutti gli estratti conto del prestito e della carta di credito.

Rapporto limite debito/credito

Vedrai anche il tuo rapporto debito/limite di credito, che è la percentuale dei tuoi limiti di credito attualmente in sospeso. Se è una percentuale alta, puoi iniziare a concentrarti sul pagamento di quel debito eccessivo.

Età della storia creditizia

La sezione successiva mostra l'età della tua storia creditizia. Puoi persino vedere la durata media dei tuoi account. È un fattore utilizzato in una certa misura in tutti i modelli di credit scoring.

Mix di crediti

Infine, puoi ottenere una rappresentazione visiva del tuo mix di credito per vedere come i tuoi conti sono distribuiti su diversi tipi di linee di credito. Questo può aiutarti a sapere se sei troppo pesante con le carte di credito o altri tipi di finanziamento. Questa funzione è molto utile, soprattutto considerando che è completamente gratuita.

Piano d'azione personalizzato

Una volta che sai dove si trova la tua salute del credito dalla tua pagella, puoi capire come risolvere eventuali problemi con un piano d'azione personalizzato gratuito da Credit.com.

Ti guida passo dopo passo attraverso il tuo rapporto di credito e ti fornisce elementi di azione in base alle informazioni che hai già visto. Anche se puoi presumere molto, è utile controllare l'elenco e vedere se ti sei perso qualcosa.

Potresti ricevere suggerimenti su come ridurre il tasso di utilizzo del credito o su come gestire i tuoi account esistenti per massimizzare l'età del credito. Potresti anche avere idee su come diversificare il tuo mix di crediti per aumentare il tuo punteggio di credito.

Come parte del tuo account gratuito, hai anche accesso al monitoraggio gratuito del credito di base. Viene aggiornato ogni due o quattro settimane. Pertanto, ogni volta che le agenzie di segnalazione del credito aggiornano il tuo rapporto di credito, riceverai un nuovo punteggio di credito educativo gratuito, una pagella e un piano d'azione personalizzato.

È un modo semplice ed economico per monitorare i tuoi progressi e vedere quali modifiche stanno funzionando per te. E anche se il tuo punteggio di credito non è esatto, puoi almeno dire in quale direzione si sta muovendo!

Dai un'occhiata alle nostre migliori scelte per il 2022:

I migliori servizi di monitoraggio del credito

Offerte di prodotti

Credit.com funge anche da risorsa per offerte su vari prodotti finanziari. Ne abbiamo parlato quando abbiamo discusso di come il sito web genera reddito. Ma in realtà, questa non è una pratica insolita per qualsiasi sito Web di contenuti dedicato alla finanza personale.

Credit.com è in anticipo con la divulgazione dell'inserzionista, affermando che i prodotti che offrono e il modo in cui appaiono sul sito Web possono essere influenzati dal modo in cui vengono compensati. Quindi sarebbe meglio se facessi le tue ricerche su quanto sia eccezionale un'offerta, piuttosto che affidarti a Credit.com per fornirti solo le migliori opzioni.

Opzioni di prestito disponibili

La sezione più ampia delle offerte di prodotti su Credit.com è la sua pagina "Prestiti". Puoi visualizzare tutti i tipi di prestito contemporaneamente o navigare per categorie specifiche. Le opzioni disponibili includono prestiti personali, mutui e prestiti auto.

Tutti i prestiti discussi in qualsiasi punto del sito provengono da istituti di credito di terze parti che hanno partnership con Credit.com, piuttosto che prestiti originati direttamente tramite il sito Web. Puoi cercare in base alla tua solvibilità e importo del prestito o scorrere tutti i partner prestatori per visualizzare le loro condizioni generali.

Se scegli un prestatore tramite loro, verrai reindirizzato alla pagina del prestatore per eseguire il processo di richiesta. Hanno anche collaborazioni con due società di riparazione del credito:Lexington Law e CreditRepair.com. Per recensioni più approfondite sia delle società di riparazione del credito che di poche altre, consulta le nostre recensioni.

App mobile Credit.com

L'app Credit.com ti consente di accedere a tutte le tue informazioni di credito in movimento dal tuo telefono.

Recensioni Credit.com

Uno dei modi migliori per ricercare i servizi di monitoraggio del credito è leggere le recensioni di terze parti. Puoi scoprire cosa dicono di loro i clienti effettivi prima di scegliere di fare affari con loro.

Il rating Better Business Bureau (BBB) ​​di Credit.com è attualmente A-, a indicare un eccellente servizio clienti. Hanno anche pochissime lamentele. Puoi trovare altre recensioni di Credit.com anche su altri siti di recensioni.

Linea inferiore

Credit.com è un'azienda professionale con un'ampia impronta nello spazio di monitoraggio del credito online. Offrono sicuramente strumenti affidabili che possono essere utili in alcune situazioni, molte delle quali sono gratuite. Sebbene le risorse gratuite non siano del tutto complete, ti aiutano a bagnarti i piedi con quello che sta succedendo con il tuo credito.

Se sei già sulla buona strada per riparare il tuo credito, una consulenza o un servizio più approfonditi potrebbero essere di maggiore beneficio. Tuttavia, offrono controlli senza rischi sui tuoi punteggi di credito e un monitoraggio del credito coerente e gratuito per vedere come stai.