Che cos'è un punteggio rapido e come funziona?

L'acquisto di una casa è probabilmente l'acquisto più grande che probabilmente farai nella tua vita. Quindi non sorprende che l'intero processo possa essere una situazione stressante. Dopotutto, con che frequenza effettui un acquisto a sei cifre?

Tra le trattative con il proprietario della casa e un complesso processo di sottoscrizione del prestito, ci sono innumerevoli opportunità che le cose vadano storte. In effetti, il finanziamento dell'acquirente è uno dei problemi più probabili per impedire che avvenga una chiusura.

Un problema comune che molte persone hanno è un punteggio di credito che è borderline. Questo può essere un vero problema quando si cercano i migliori tassi di interesse, l'importo dell'anticipo più basso o semplicemente si cerca di ottenere l'approvazione per un prestito.

Una soluzione offerta dagli istituti di credito ipotecario può aiutare il tuo punteggio di credito a ottenere rapidamente la spinta di cui ha bisogno durante il processo di acquisto della casa. Si chiama rescore rapido e se stai pensando di acquistare presto una casa o un condominio, vale sicuramente la pena saperne di più.

Cos'è un rescore rapido e come funziona?

Un rapido rescore è un modo per aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito per aiutarti a ottenere l'approvazione o qualificarti per tariffe e condizioni migliori durante il processo di richiesta del mutuo.

Forse hai già aggiornato alcune importanti informazioni finanziarie, ma le modifiche non si sono ancora riflesse sul tuo rapporto di credito. O forse vuoi ripagare un debito sufficiente per beneficiare di un tasso più basso.

Il tuo prestatore di mutui può aiutarti a guardare la tua storia creditizia con un simulatore di punteggio rapido. Ti consente di capire ipoteticamente quali azioni potrebbero portare il tuo punteggio di credito dove dovrebbe essere. Quindi esegui quelle azioni.

Poiché il movimento positivo richiede generalmente diverse settimane per apparire sul tuo rapporto di credito, ottieni un rapido ripristino del punteggio. Questi nuovi elementi appariranno rapidamente nella tua storia creditizia (e, idealmente, ti daranno anche un nuovo punteggio di credito).

Quando avresti bisogno di un rescore rapido?

Quando stai richiedendo un mutuo ipotecario, una carta di credito o qualsiasi forma di credito, i prestatori esaminano i tuoi punteggi di credito per determinare se sarai approvato. Li usano anche per decidere quali tassi di interesse riceverai e quanto di un acconto dovrai pagare.

È un grosso problema perché anche una differenza di solo un quarto di punto percentuale nel tuo tasso di interesse può farti risparmiare (o costarti) decine di migliaia di dollari nel corso del tuo mutuo.

Ed è una cosa essere preparati a pagare un acconto del 5%, ma cosa succede se il tuo prestatore richiede improvvisamente un acconto del 10% a causa dei tuoi punteggi di credito? Questa è una differenza di $ 10.000 su una casa da $ 200.000.

Quanto tempo impiega il rescore rapido?

Le controversie sui rapporti di credito con le tre agenzie di credito richiedono in genere 30 giorni per essere risolte. E gli aggiornamenti possono richiedere ancora più tempo per essere visualizzati sul tuo rapporto di credito. D'altra parte, un rapido ripristino del punteggio richiede solo da tre a sette giorni lavorativi dall'inizio alla fine.

La data di chiusura di una casa in genere non può essere ritardata oltre l'accordo originale. Quindi, non è realistico che gli acquirenti di case debbano aspettare un mese o più solo per ascoltare i risultati della loro richiesta alle agenzie di credito.

Il rapido rescoring è un processo accelerato che passa direttamente attraverso il tuo prestatore. Può avere risultati straordinari, il tutto entro il tempo necessario. Ciò che prima richiedeva settimane o addirittura mesi può essere fatto in pochi giorni.

Il rescore rapido funziona davvero?

Il rapido ripristino del punteggio è di solito una strategia di successo. Tuttavia, può non produrre i risultati che tu e il tuo prestatore vi aspettate. Può anche ritorcersi contro. In alcuni casi, il tuo punteggio di credito potrebbe diminuire. Ma ciò accade solo se hai inconsapevolmente intrapreso azioni che danneggiano il tuo punteggio di credito prima di richiedere un rapido ripristino del punteggio.

Nella maggior parte dei casi, se il tuo prestatore ha esperienza con il rapido rescoring, questo non dovrebbe essere un problema. Tuttavia, assicurati di discutere i dettagli con il tuo prestatore prima di utilizzare un punteggio rapido.

Quali elementi possono essere affrontati con il rapido rescoring?

L'elemento più semplice e forse di maggior successo che puoi aggiornare attraverso un rapido ripristino dei punteggi è il pagamento di un prestito o del saldo della carta di credito. Gli importi dovuti rappresentano il 30% del tuo punteggio di credito. Quindi, se hai un debito persistente, potrebbe essere necessario ripagarlo. Ciò contribuirà a ridurre il tasso di utilizzo del credito.

Inoltre, oltre al tuo punteggio di credito, gli istituti di credito ipotecario esaminano anche il tuo rapporto debito/reddito (DTI). Il tuo rapporto DTI è l'importo in pagamenti minimi del debito che devi ogni mese rispetto a quanto reddito ante imposte guadagni.

Se supera il 43%, potresti avere difficoltà a qualificarti per un mutuo per la casa. Il tuo prestatore può utilizzare il simulatore di rescore rapido per darti un suggerimento su quanto debito pagare per aumentare il tuo punteggio di credito o abbassare il tuo DTI. Quindi, puoi eseguire un rapido rescore in modo che le informazioni vengano rapidamente aggiornate sul tuo rapporto di credito.

Anche se paghi regolarmente i saldi della tua carta di credito, potrebbe non riflettere un saldo pari a zero nel tuo punteggio di credito. Questo perché qualunque fosse il saldo della tua carta di credito il giorno in cui hanno ritirato il tuo rapporto di credito, questo è l'importo del debito che verrà preso in considerazione nella tua richiesta di prestito.

Inoltre, ricorda che la maggior parte delle informazioni ha un ritardo di almeno 30 giorni. Pertanto, a meno che tu non abbia smesso di utilizzare le tue carte di credito molto prima di richiedere un prestito, è probabile che i saldi delle carte di credito non siano aggiornati.

Informazioni di contestazione sul tuo rapporto di credito

Un altro modo per aumentare il tuo punteggio di credito è presentare una controversia relativa a un errore sul tuo rapporto di credito. È sempre meglio rivedere il tuo rapporto di credito per l'accuratezza una volta all'anno. Quindi, se qualcosa è cambiato o è stato aggiunto in modo errato dall'ultima volta che l'hai guardato, un rapido ripristino del punteggio può aiutarti a rimuoverlo.

Dovrai anche cercare eventuali segni di furto di identità. Ricorda solo che un oggetto deve essere un vero errore perché questa tattica funzioni.

Quanto costa un rescore rapido?

Un rapido rescore può costare tra $ 25 e $ 50 per ogni account su ogni rapporto di credito, ma fortunatamente il tuo prestatore paga per il servizio. Tuttavia, deve essere fatto con ogni ufficio di credito. Quindi, anche se c'è un solo articolo da aggiornare, la somma può variare tra $ 75 e $ 150.

Tuttavia, la legge federale impedisce a te come consumatore di essere addebitato per questo servizio. Questo perché il Fair Credit Reporting Act vieta alle persone di essere addebitate per aver contestato le informazioni sui loro rapporti di credito.

Di conseguenza, il tuo prestatore assorbirà il costo di un punteggio rapido. È davvero nel loro interesse farlo. Rischiano di perdere la tua attività se non ti qualifichi per le migliori tariffe e condizioni o per qualsiasi prestito.

Ripristino del punteggio rapido equivale a riparare il tuo credito?

No, il servizio di ripristino rapido del punteggio passa direttamente dal tuo prestatore di mutui piuttosto che da un servizio di riparazione del credito. Il ripristino rapido del punteggio viene utilizzato solo per aggiornare rapidamente informazioni obsolete o contestare informazioni false in un breve lasso di tempo.

Se la riparazione del credito sembra un'opzione migliore, dai un'occhiata al nostro elenco dei migliori servizi di riparazione del credito. Prima inizi, meglio è, soprattutto se stai per iniziare la ricerca di una nuova casa.

Cosa è necessario per un rescore rapido?

Un rapido rescore richiede alcuni passaggi per essere completato. Il tuo prestatore può fare i primi diversi passaggi. Inizia scoprendo esattamente quanto è breve il tuo punteggio di credito per qualificarti per il prestito o il tasso di interesse che desideri.

Quindi, determinare quali rapporti di credito devono essere aggiornati. Ad esempio, tutte e tre le principali agenzie di credito elencano informazioni errate o obsolete? O hai solo bisogno di aggiornare un rapporto di credito?

Il tuo prossimo passo è fare in modo che il tuo prestatore esegua il programma di simulazione. Questo offre soluzioni su cosa puoi fare per migliorare potenzialmente i tuoi punteggi di credito.

Una volta individuate le informazioni di cui hai bisogno, è tuo compito consegnare tutta la documentazione di supporto al tuo prestatore.

Forse è un estratto conto della carta di credito che mostra il tuo nuovo saldo basso o altri documenti che verificano una data per un particolare articolo sul tuo rapporto di credito. Dopo aver fornito al tuo prestatore i documenti pertinenti, dovresti ricevere il rapporto di credito aggiornato e il punteggio di credito entro pochi giorni.

Pensieri finali

Un rapido ripristino del punteggio può essere estremamente utile per ottenere l'approvazione per un mutuo o anche per approfittare delle migliori tariffe disponibili. Ti dà la possibilità di avere tutte le tue informazioni finanziarie completamente aggiornate prima di calcolare i tuoi punteggi di credito. Questo è un momento cruciale nel processo di finanziamento della casa.

Avrai bisogno dell'aiuto di un prestatore esperto, quindi assicurati di trovare qualcuno che conosca i dettagli del processo. Dopodiché, non ti resta che fare le valigie e ritirare le chiavi!