Revisione del sesamo di credito per il 2022

Credit Sesame offre punteggi di credito gratuiti e monitoraggio del credito attraverso il suo sito Web e l'app mobile. Non riceverai il tuo punteggio FICO effettivo, ma puoi utilizzare le informazioni per ottenere informazioni migliori sulle tue finanze.

I servizi di base del sito sono veramente gratuiti. Credit Sesame non ti chiederà i dati della tua carta di credito, né è una prova gratuita. Come Credit Karma, Credit Sesame offre servizi di monitoraggio del credito gratuiti al 100% per monitorare il tuo punteggio di credito e vedere come determinate azioni intraprese possono influenzare il tuo numero.

Sono inoltre disponibili opzioni di aggiornamento per servizi aggiuntivi che paghi mensilmente.

Ecco una recensione approfondita di Credit Sesame, incluso ciò che otterrai con un account gratuito e se è giusto per te.

Caratteristiche di credito Sesame

Una volta creato un account, vedrai una dashboard della tua storia finanziaria e della tua situazione attuale. Continua a leggere per una panoramica di tutto ciò a cui hai accesso con l'account gratuito di Credit Sesame.

Punteggi di credito gratuito

Ogni mese riceverai aggiornamenti gratuiti sul tuo punteggio di credito TransUnion. Anche se non è il tuo punteggio FICO effettivo, puoi tenere traccia dei tuoi progressi ogni volta che viene aggiornato. Questo ti dà un'idea di quanto le tue azioni finanziarie stanno aiutando a migliorare il tuo punteggio di credito.

Servizio gratuito di monitoraggio del credito

Credit Sesame estrae il tuo rapporto di credito TransUnion ogni mese.

Scoprirai che tipo di informazioni è cambiato nel tuo rapporto di credito, permettendoti di individuare quali fattori influenzano il tuo punteggio di credito. Inoltre, puoi pagare per eseguire l'upgrade per ottenere rapporti di credito da tutte e tre le agenzie di credito se desideri un quadro più olistico del tuo credito.

Carta di credito personalizzata

Questa funzione analizza il tuo rapporto di credito in ciascuna delle cinque categorie di punteggio che contribuiscono al tuo punteggio di credito:cronologia dei pagamenti, utilizzo del credito, età del credito, mix di account e richieste di credito.

Credit Sesame fornisce informazioni essenziali su ciò che sta aiutando o danneggiando la tua storia creditizia. Ad esempio, la pagella potrebbe dirti che il tuo utilizzo del credito è elevato o come il tuo punteggio di credito si confronta con i tuoi colleghi.

Analisi del debito e del prestito

Credit Sesame ti aiuta ad analizzare il tuo debito attuale in base al tuo rapporto di credito. Riceverai anche consigli personalizzati sui nuovi prestiti personali, inclusi prestiti auto e prestiti agli studenti.

Questo strumento può aiutarti a confrontare le offerte e trovare i migliori tassi di interesse quando prendi un nuovo prestito o rifinanzia uno attuale.

Risparmio di denaro

Credit Sesame utilizza una tecnologia avanzata per aiutarti a scegliere i prestiti e le carte di credito che ti faranno risparmiare più denaro in pagamenti di interessi ogni mese e nel tempo.

Stime del valore della casa

Credit Sesame ha uno strumento di monitoraggio per gli utenti che possiedono le loro case. Riceverai aggiornamenti sul valore stimato della tua casa e su quanto capitale hai guadagnato in base al tuo attuale mutuo.

Impostazione degli obiettivi finanziari

Puoi anche ottenere aiuto per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari tramite Credit Sesame. Inserisci cosa vorresti fare, come rifinanziare il tuo mutuo o prendere un prestito personale, e Credit Sesame ti avviserà di offerte pertinenti in base al tuo profilo di credito, con particolare attenzione a quelle che ti fanno risparmiare più soldi in interessi.

Protezione dell'identità

Insieme al tuo account gratuito, riceverai un pacchetto assicurativo per furto di identità da $ 50.000 insieme a un aiuto professionale per ripristinare la tua carta d'identità.

Sesame Cash

Il conto Sesame Cash è un conto bancario gratuito e una carta di debito che ti paga per migliorare il tuo credito! Guadagni denaro quando il tuo punteggio di credito aumenta, fino a $ 100 in 30 giorni. L'account per la creazione di crediti Sesame Cash ti dà anche un rimborso sugli acquisti quotidiani.

Inoltre, sarai pagato fino a 2 giorni prima quando imposti il ​​deposito diretto. Non ci sono commissioni di servizio mensili, nessun requisito di saldo minimo e nessuna commissione per le transazioni estere. La carta di debito prepagata emessa dalla Community Federal Savings Bank (CFSB) ti consente di prelevare senza commissioni da oltre 55.000 sportelli automatici in tutto il mondo.

Il Credit Sesame è sicuro?

Il sito web di Credit Sesame è sicuro e legittimo. Quindi, non fa male provare il servizio gratuito e vedere se ottieni valore dalle informazioni e dai consigli offerti.

Man mano che inizi a ottenere un maggiore controllo sulla tua situazione finanziaria, potresti voler aggiungere più livelli di monitoraggio e protezione dal furto di identità al tuo account Credit Sesame. C'è molta flessibilità e i prezzi mensili non sono così scandalosi che non puoi testare un piano per un mese o due per vedere come funziona per te.

Credit Sesame è accurato?

Credit Sesame può essere molto efficace per ottenere un accesso regolare alle informazioni di credito senza alcun costo. Tuttavia, se stai per richiedere un credito, sicuramente non vuoi dipendere dal tuo punteggio di credito da Credit Sesame come assoluto.

Molti utenti segnalano che il loro punteggio FICO effettivo è superiore o inferiore al punteggio di Credit Sesame. Ma se stai lavorando attivamente per riparare il tuo credito, controllare regolarmente il tuo rapporto di credito e una versione del tuo punteggio di credito può essere una buona idea.

Quale punteggio di credito utilizza Credit Sesame?

Credit Sesame NON utilizza FICO, quindi il numero che vedi quando ti iscrivi non sarà il punteggio di credito esatto che la maggior parte degli istituti di credito vede quando fa domanda per un prestito. Invece, Credit Sesame utilizza VantageScore di TransUnion.

Anche se può sembrare che dovrebbe essere azzeccato perché proviene direttamente da un'agenzia di credito, l'algoritmo non è lo stesso di FICO. Tuttavia, l'intervallo di punteggio è identico (da 300 a 850), quindi puoi confrontare facilmente i numeri.

Sebbene possa esserci una discreta differenza tra il tuo FICO e VantageScore, ottenere un punteggio di credito gratuito da TransUnion può aiutarti a monitorare il tuo credito, rendendolo uno strumento utile.

Se stai cercando di prepararti a richiedere un prestito, potresti fare meglio a pagare una commissione una tantum a FICO per controllare il tuo punteggio di credito effettivo in modo da poter valutare meglio dove si trova veramente il tuo punteggio. Puoi anche controllare le 13 carte di credito che offrono punteggi FICO gratuiti.

Controllare il tuo credito con Credit Sesame danneggia i tuoi punteggi di credito?

No, controllare il tuo credito non danneggia i tuoi punteggi di credito perché qualsiasi richiamo del rapporto di credito avviato da te conta solo come una richiesta soft. Tuttavia, le richieste difficili possono danneggiare il tuo punteggio di credito tra 5 e 10 punti per ciascuno e potenzialmente far suonare un allarme con gli istituti di credito che sei a corto di contanti.

Credit Sesame preleva il tuo credito per tuo conto per scopi didattici. Non è una richiesta di prestito. Quindi, puoi stare tranquillo sapendo che i tuoi punteggi di credito non vengono alterati ogni mese.

Come vengono decise le offerte di credito da Credit Sesame?

Credit Sesame utilizza un sofisticato motore per determinare le offerte di prestiti e carte di credito su misura per te.

Dal momento che Credit Sesame ha già accesso alla tua storia creditizia e ad altre informazioni finanziarie, può automaticamente elaborare numeri, inclusi punteggi di credito, prestiti esistenti, valore della casa, rapporto debito/reddito e altro.

Credit Sesame può anche considerare i tuoi obiettivi personali, come voler trasferire o rifinanziare la tua casa. Quindi sfornano offerte da istituzioni finanziarie che soddisfano il tuo particolare profilo di credito. Questo può aiutarti ad analizzare le offerte e risparmiare tempo nella ricerca di istituti di credito e condizioni di prestito che funzionano per te.

Quali sono i reclami comuni contro Credit Sesame?

Proprio come qualsiasi punteggio non FICO, il numero che ricevi da Credit Sesame potrebbe variare in modo significativo dal numero prelevato dal tuo prestatore quando arriva il momento di richiedere un prestito.

Alcune persone si lamentano anche del fatto che gli strumenti analitici e i consigli sono limitati a meno che non si esegua l'upgrade a un abbonamento a pagamento. Ma per un sito Web gratuito che offre aggiornamenti gratuiti del punteggio di credito ogni mese, è un ottimo punto di partenza per monitorare il tuo credito.

Cosa ottieni con un abbonamento a pagamento?

Se stai cercando un po' più di informazioni e analisi finanziarie, puoi eseguire l'upgrade a tre diversi livelli di abbonamento. Puoi pagare di mese in mese o ricevere uno sconto pagando un anno intero in anticipo.

Piano di credito avanzato

La prima opzione è il piano di credito avanzato per $ 9,95 mese per mese o $ 7,95 al mese se fatturato annualmente (per un totale di $ 95,40). Questa opzione ti offre aggiornamenti giornalieri del punteggio di credito da un'agenzia di credito, aggiornamenti mensili del punteggio di credito e monitoraggio da tutte e tre le agenzie di credito, oltre ai servizi gratuiti.

Piano pro credito

Puoi iscriverti al piano di credito Pro per $ 15,95 al mese (o $ 12,95 al mese con fatturazione annuale:$ 155,40). Credit Sesame pubblicizza questo piano come l'opzione con il miglior rapporto qualità-prezzo.

Ottieni tutti i vantaggi sopra menzionati, oltre al monitoraggio del credito con avvisi delle tre agenzie di segnalazione del credito. Hai anche accesso 24 ore su 24, 7 giorni su 7, a esperti che ti aiuteranno a risolvere eventuali inesattezze sul tuo rapporto di credito.

Piano di protezione Platinum

L'ultima opzione pagata è il Platinum Protection Plan, che costa $ 19,95 al mese o $ 15,95 al mese se paghi con un anno di anticipo ($ 191,40). Oltre a tutto ciò che è incluso negli altri piani, il Platinum Protection Plan offre protezione dal furto di identità e servizi di monitoraggio del credito.

Come guadagna Credit Sesame?

Credit Sesame fa soldi in diversi modi. In primo luogo, raccolgono entrate dai clienti che acquistano gli abbonamenti mensili a pagamento. Credit Sesame guadagna anche commissioni attraverso annunci e prodotti mirati che offrono a tutti i membri in base a profili di credito specifici.

Se accetti un prestito o un'offerta di carta di credito tramite il sito Web, ad esempio, Credit Sesame riceve un compenso per tale segnalazione. Il sito include anche pubblicità di terze parti, il che significa che altre società pagano per pubblicare i propri annunci su Credit Sesame.

Come si crea un account?

Non è necessario fornire i dati della carta di credito per aprire un account gratuito con Credit Sesame, ma avrai bisogno di un indirizzo e-mail e dovrai inserire il tuo numero di previdenza sociale. Ti chiederà inoltre di rispondere ad alcune domande relative alle tue finanze per verificare la tua identità.

Ciò potrebbe includere qualcosa come inserire l'importo del pagamento mensile su un prestito specifico o quando hai aperto un determinato conto bancario. Una volta confermata la tua identità, avrai accesso a tutte le funzionalità gratuite disponibili su Credit Sesame.