Come ottenere qualcosa rimosso dal tuo rapporto di credito

Se hai elementi negativi sul tuo rapporto di credito, è una buona idea rimuoverli in modo da non dover aspettare sette anni per avere un buon credito. È nel tuo migliore interesse iniziare a ripulire il tuo rapporto di credito se desideri ottenere un mutuo, un prestito auto, un'assicurazione o anche un nuovo lavoro. Ecco come iniziare.

Come ottenere qualcosa dal tuo rapporto di credito

Secondo la Federal Trade Commission, "nessuno può rimuovere legalmente informazioni negative accurate e tempestive da un rapporto di credito".

Ma, se l'oggetto è discutibile o non racconta l'intera storia, hai il diritto di presentare una controversia e richiedere un'indagine a ogni ufficio di credito che lo sta segnalando. Hai anche il diritto di presentare una controversia se un account risulta da frode o furto di identità.

Esamina il tuo rapporto di credito

Dopo aver ritirato una copia del tuo rapporto di credito gratuito da ciascuna agenzia di segnalazione del credito (agenzia di credito), devi esaminarli per vedere quali elementi stanno danneggiando i tuoi punteggi di credito.

Questo passaggio è fondamentale perché annoterai gli errori di segnalazione del credito e gli aspetti negativi nel tuo rapporto di credito che devono essere rettificati e possibilmente rimossi. Presta molta attenzione alle informazioni sull'account e alla cronologia dei pagamenti inclusi nei rapporti di credito ed evidenzia eventuali problemi.

È anche essenziale assicurarsi che l'oggetto che stai contestando sia effettivamente negativo. Non vuoi contestare gli account di credito che influiscono positivamente sul tuo punteggio di credito.

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Invia lettere di contestazione agli uffici di credito

Prima di tentare qualsiasi altra cosa, consigliamo di scrivere una lettera di contestazione a ciascuna delle tre principali agenzie di credito segnalando la voce negativa. I creditori sono obbligati dalla legge federale, il Fair Credit Reporting Act (FCRA), a riportare informazioni accurate su ciascun conto.

Se l'ufficio crediti non è in grado di verificare le proprie voci con la documentazione adeguata quando viene presentata una controversia, il che non è raro, deve rimuovere l'elemento negativo dal rapporto di credito.

Puoi contestare gli articoli sul tuo rapporto di credito per telefono, online o per posta. Ma contestare gli errori dei rapporti di credito tramite posta ordinaria è il metodo più efficace per diversi motivi.

Le tre agenzie di credito hanno 30 giorni di tempo per indagare e rispondere alla tua controversia. Tuttavia, a volte potresti ricevere una lettera dal creditore effettivo che richiede di fornire documentazione aggiuntiva in modo che possa indagare adeguatamente sul reclamo. Questa è una tattica di stallo comune e non sei obbligato a rispondere.

Cosa fare se le lettere di controversia non funzionano

Le lettere di contestazione dovrebbero risolvere il problema. Ma a volte, le agenzie di credito e/o i tuoi creditori non collaborano. La buona notizia è che hai ancora diverse opzioni per rimuoverle.

Scrivi una lettera di buona volontà

Nessuna fortuna con il contatto diretto o una controversia scritta? Una lettera di buona volontà è un altro strumento nel tuo arsenale per annullare quei pagamenti in ritardo dal tuo rapporto di credito.

Queste lettere sono ideali in situazioni in cui hai mancato i pagamenti e ora sei in regola. (Se l'account o gli account sono già in riscossione, un accordo di pagamento per l'eliminazione potrebbe essere la soluzione migliore. Ne parleremo a breve...)

In poche parole, una lettera di buona volontà è una richiesta scritta alla banca, all'emittente della carta di credito o ad un altro creditore chiedendo di rimuovere il pagamento in ritardo dal tuo rapporto di credito.

Non vi è alcuna garanzia che rimuoveranno il segno negativo, ma vale la pena provare. Inoltre, puoi perorare nuovamente la tua causa se rifiutano la tua richiesta la prima volta.

Quando redigi la tua lettera, sii onesto sul motivo per cui sei stato delinquente. Ad esempio, se ti trovi in ​​un momento difficile perché sei diventato disoccupato o hai affrontato problemi medici, inserisci queste informazioni. O forse il tuo account è stato compromesso o si è verificato un errore nel pagamento automatico, quindi il pagamento è stato restituito o non è andato a buon fine.

Indipendentemente dal tuo ragionamento, sii il più specifico possibile e ribadisci che la voce non riflette il tuo vero carattere. È semplicemente il risultato di una difficile situazione finanziaria e del fatto che hai lavorato duramente per tornare in carreggiata.

Richiedi un accordo "Paga per l'eliminazione"

Se hai addebiti o incassi non pagati, puoi offrirti di pagare il debito non pagato in cambio della cancellazione dal tuo rapporto di credito. Puoi anche negoziare con loro per pagare un importo inferiore a quello che dovevi originariamente. In effetti, alcune agenzie di riscossione salderanno i conti insoluti per molto meno di quanto dovuto.

Ma prima di andare avanti, assicurati di negoziare con l'agenzia di riscossione giusta. Se il debito è rimbalzato da un posto all'altro, potresti avere una possibilità migliore di eliminare l'oggetto presentando una controversia. Ciò costringe l'agenzia di riscossione a dimostrare che il debito appartiene effettivamente a te.

Altrimenti, fai la tua offerta per iscritto all'agenzia di riscossione e attendi l'approvazione prima di rimettere il pagamento. (E non fornire loro i tuoi dati bancari. Invia invece un assegno cartaceo.)

Possono contrattare con un importo maggiore, ma hai la possibilità di continuare a negoziare fino a raggiungere il punto debole. Una volta che entrambe le parti hanno concordato un numero accettabile, l'esattore rimuoverà l'oggetto una volta che il saldo sarà stato pagato per intero.

Nota rapida:devi farlo per iscritto in modo da avere la prova che hanno accettato l'accordo nel caso in cui l'elemento negativo non venga rimosso una volta che hai soddisfatto la tua fine del contratto.

Ancora senza fortuna?

Sii persistente

Il credito è spesso di facile accesso, ma può essere il tuo peggior incubo quando il debito inizia ad accumularsi e non riesci a trovare una via d'uscita.

Se hai passato anni in trincea, non aspettarti un miracolo dall'oggi al domani. Invece, preparati a fare il lavoro di gambe per migliorare il tuo credito e, soprattutto, non gettare la spugna nel momento in cui non ottieni i risultati che desideri.

Considera l'assunzione di un professionista

Se hai esaurito tutte le tue opzioni e non hai ancora avuto molta fortuna, i servizi professionali di riparazione del credito possono aiutarti. (Questa è anche un'opzione praticabile se semplicemente non hai tempo per corrispondere avanti e indietro con i creditori o le agenzie di credito).

Naturalmente, ti consigliamo di rivolgerti a un'azienda di riparazione crediti di fiducia che ha una comprovata esperienza e una vasta esperienza nel campo.

Linea inferiore

È possibile che gli elementi negativi vengano rimossi dalla tua storia creditizia. Ma devi essere paziente e aperto a perseguire tutti i metodi a tua disposizione.