12 motivi per cui le carte di credito sono indispensabili per il benessere finanziario

Finché gestisci le tue spese di credito e i pagamenti in modo responsabile, ci sono infiniti vantaggi nell'utilizzo di una carta di credito. Offrono ricompense, protezione e convenienza.

Perché usare le carte di credito? Altre opzioni di pagamento, come carte di debito e contanti, possono sembrare un modo più semplice per rispettare il budget. Le carte di credito hanno la reputazione di incoraggiare i titolari a spendere soldi che non hanno, specialmente quando arrivano offerte allettanti per posta.

Ma qui a Money Under 30, pensiamo che una buona carta di credito sia un must. Se utilizzate in modo responsabile, le carte di credito possono essere ottime per il tuo benessere finanziario. In effetti, i titolari di carte di credito intelligenti possono guadagnare soldi semplicemente usando la loro carta.

Quindi, quali sono i vantaggi di una carta di credito e in che modo l'utilizzo di una carta può aiutarti a emergere? Ecco 12 modi.

1. Costruiscono una storia creditizia

Forse il motivo più importante per avere una carta di credito è costruire la tua storia creditizia.

I punteggi di credito, presi dai registri della tua attività finanziaria, sono essenziali se prevedi di prendere in prestito denaro. Questi punteggi provengono in parte dalla cronologia della tua carta di credito.

A differenza dell'uso della carta di debito, l'uso della carta di credito viene segnalato agli uffici che controllano i punteggi. Un track record di pagamento puntuale del saldo della carta di credito aiuta immensamente il tuo punteggio. E più a lungo usi le carte di credito, più costruirai la tua storia creditizia, migliorando ancora di più il tuo punteggio.

2. Possono offrire bonus di accesso

Come regalo di benvenuto, molte carte offrono bonus per l'iscrizione. Di solito devi spendere una certa somma (a volte entro un certo periodo di tempo) per ottenere il bonus, quindi leggi la stampa fine. Ma è comunque un vantaggio inestimabile.

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In questo momento, la carta Chase Sapphire Preferred® ha una promozione che offre 60.000 punti bonus dopo aver speso $ 4.000 nei primi tre mesi dall'apertura del conto.

3. Restituiscono denaro

Quando effettui acquisti con carte di credito cashback, guadagni una piccola somma di denaro indietro. La ricompensa in denaro può variare dall'1% al 6% del totale dell'acquisto. Potrebbe non sembrare molto, ma nel tempo questi premi possono sommarsi a un bonus considerevole.

4. Offrono programmi a premi

Ci sono quasi tanti programmi di ricompensa quante sono le carte. Il trucco è trovare un programma a premi che si adatti alle abitudini di spesa che hai già o che collabori con un rivenditore che già ti piace.

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I programmi a premi possono includere, ma non sono limitati a:

• Carte dei sistemi a punti. Guadagni punti in base a quanto spendi e incassi punti per buoni regalo o altri premi.
• Carte Frequent Flyer. Accumuli miglia aeree ogni volta che voli, che puoi riscattare per sconti sui voli futuri. Queste carte possono offrire vantaggiosi bonus miglia di registrazione.
• Carte premio di viaggio . Questi offrono "miglia di carta di credito", leggermente diverse dalle miglia frequent flyer, ma offrono comunque premi per il viaggio.
• Carte premio per la spesa quotidiana. Queste carte ti fanno guadagnare premi in categorie di spesa comuni come ristoranti, gas o generi alimentari. Questo tipo di carta può essere ottimo per gli utenti che viaggiano poco ma vogliono comunque ottenere il massimo dalla propria carta.

La Carta Citi Premier® è uno dei nostri preferiti per i vantaggi in stile ricompensa.

5. Tracciano la tua spesa per te

Vuoi pianificare meglio? Gli estratti conto della carta di credito sono un tracker di spesa integrato. I tuoi acquisti vengono registrati online con tutte le informazioni essenziali:dove, quando, quanto e quanto spesso stai spendendo. Alcune società di carte conservano i tuoi record di spesa per anni.

Questo vantaggio diventa particolarmente utile al momento delle tasse. Con un record della spesa dell'ultimo anno già compilato, risparmierai tempo e fatica sulle tue tasse. Le spese aziendali, le spese per immobili in affitto, i contributi di beneficenza e le aree più complesse per la dichiarazione dei redditi vengono tutte visualizzate sull'estratto conto della carta di credito.

6. Proteggono dalle frodi

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Uno dei maggiori vantaggi delle carte di credito rispetto alle carte di debito è il livello di protezione dalle frodi che offrono. Ad esempio, il Chase Freedom Flex℠ protegge il tuo account utilizzando il monitoraggio in tempo reale per possibili segnali di attività fraudolenta.

Supponiamo che la tua carta di credito sia stata rubata o che qualcuno trovi i dati della tua carta online. Anche se il ladro inizia subito a fare acquisti con la tua carta, non perderai molto denaro poiché gli addebiti sulle carte di credito non vengono prelevati immediatamente.

Una volta notificato il furto alla società emittente della carta, sospenderà la tua carta e indagherà. Non sei responsabile per eventuali acquisti fraudolenti effettuati nel frattempo. Le protezioni della legge federale per i titolari di carte di credito ti impediscono di perdere molto denaro. L'importo massimo di cui sarai potenzialmente responsabile è di $ 50. E se segnali prima che venga effettuato un acquisto, o se la società emittente della tua carta di credito ha una politica di frode a responsabilità zero, non perderai nulla.

Ora supponiamo che la tua carta di debito sia stata rubata. Poiché i fondi delle carte di debito vengono detratti istantaneamente, i soldi spesi per acquisti fraudolenti andranno persi. Di conseguenza, i pagamenti automatici che hai programmato potrebbero essere annullati. Se denunciate il furto entro 60 giorni, le transazioni possono essere annullate e il denaro ripristinato. Ma questo richiede tempo e può essere molto più dannoso di un furto di carta di credito.

7. Ti permettono di trasferire il tuo saldo

In un trasferimento di saldo, sposti il ​​tuo debito da una carta di credito all'altra. Altri debiti, come prestiti auto e rate mensili, possono essere trasferiti su una carta di credito per il trasferimento del saldo.

Dovrai comunque pagare quello che devi, ovviamente. Ma se passi il debito a una carta con un tasso di interesse più basso, risparmi denaro nel tempo. I trasferimenti di saldo possono anche consolidare il debito e semplificarti la vita.

8. Possono venire con la protezione dell'acquisto

La protezione dei consumatori è un enorme vantaggio di molte carte di credito. Se acquisti un articolo con carta di credito e in seguito scopri che è danneggiato o la qualità è scarsa, puoi restituire l'articolo e farti rimuovere l'addebito.

Le carte di credito possono anche offrire garanzie estese su elettronica, mobili e altri oggetti che speri di utilizzare per molto tempo. In molti casi la carta raddoppia il tempo sulla garanzia del produttore. Assicurati di conservare le tue ricevute!

9. Hanno periodi di grazia incorporati

In sostanza, le carte di credito offrono un prestito a tasso zero per 30 giorni o meno. A differenza delle carte di debito, le carte di credito non richiedono di avere i fondi per un acquisto immediatamente. C'è un periodo di grazia per l'organizzazione del pagamento.

Usa saggiamente questo periodo di grazia, poiché le carte di credito funzionano meglio per te se paghi l'intero importo ogni mese.

10. Affrontano l'assicurazione

Scopri le tutele per i consumatori offerte con la tua carta di credito. È probabile che troverai vantaggi che non sapevi di avere.

Oltre alle garanzie estese e alla protezione dell'acquisto, molte carte offrono protezione sulla restituzione, assicurazione auto a noleggio e assicurazione di viaggio.

11. Sono universalmente accettati

A proposito di viaggi, la tua carta di credito è la tua migliore amica quando sei in viaggio. Gli alloggi e le auto a noleggio sono molto più facili da prenotare con credito che con debito. I servizi di noleggio generalmente trattengono alcune centinaia di dollari sulla tua carta. Questa sospensione può essere scomoda con una carta di debito.

Le carte di credito sono anche più facilmente accettate rispetto alle carte di debito in tutto il mondo. Se viaggi in un paese straniero, pianifica di utilizzare i tassi di cambio più bassi sulla tua carta di credito invece di pagare tassi di cambio elevati per contanti negli aeroporti.

12. Hanno meno commissioni

Le carte di credito non vengono fornite con le spese di scoperto o le singole commissioni di transazione delle carte di debito. Mentre le carte di credito possono avere commissioni annuali, i premi e il rimborso che guadagni potrebbero annullarli. Insegui Freedom Flex℠ è un chiaro vincitore qui, in quanto non è previsto alcun canone annuale.

Riepilogo

Se puoi utilizzare una carta di credito in modo responsabile, non c'è davvero alcun motivo per non farlo. I vantaggi di una carta di credito includono premi, protezione e convenienza, oltre a rapporti regolari alle agenzie di credito, che semplificano la creazione del credito.

L'uso intelligente della carta di credito può farti risparmiare un sacco di soldi e proteggere i tuoi soldi, con anche alcuni vantaggi. Non un cattivo tasso di rendimento su un singolo metodo di spesa!

Leggi di più:

• Come utilizzare una carta di credito in modo responsabile
• 10 errori che probabilmente stai facendo con la tua carta di credito

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