L'arte del bonus di iscrizione:quante carte sono troppe?

Molte carte di credito offrono ai nuovi clienti bonus di registrazione del valore di centinaia di dollari. Ma è sicuro richiedere più nuove carte contemporaneamente per ottenere più di un bonus? Quante carte sono troppe?

Se stai cercando di essere esperto con le tue finanze personali, probabilmente hai considerato questo problema:se puoi guadagnare diverse centinaia di dollari di punti, miglia o cashback da un singolo bonus di iscrizione con carta di credito, perché non solo richiedere un mucchio di carte di credito?

Per la maggior parte delle persone, questo impulso è mitigato dall'incertezza:cosa succede al tuo punteggio di credito se richiedi più carte di credito solo per guadagnare i bonus di iscrizione?

In che modo la richiesta di carte di credito influisce sul tuo punteggio di credito

In generale, alcune nuove richieste di credito non sono un problema per il tuo punteggio di credito. Basta non esagerare.

I punteggi di credito sono cose confuse e non è del tutto casuale. Le aziende che creano le formule di credit scoring, come FICO, TransUnion e Vantage Score, mantengono di proposito le loro formule segrete.

Tuttavia, rivelano i fattori che utilizzano per creare punteggi di credito e quanto pesano ciascuno di essi. Inoltre, gli utenti effettivi di carte di credito vanno online per segnalare in che modo le diverse azioni influiscono sui loro punteggi di credito. Quando metti insieme tutto questo, puoi avere un quadro ragionevolmente chiaro di ciò che le nuove richieste di carte di credito influiscono sul tuo punteggio di credito.

La richiesta di una carta di credito genera una nuova richiesta sul rapporto di credito. Di per sé, una singola indagine non è molto significativa. È normale avere qualche nuova richiesta ogni anno. Queste richieste non dovrebbero danneggiare molto il tuo punteggio di credito, se non del tutto. Molte nuove richieste di credito in un breve periodo di tempo, tuttavia, possono essere interpretate come un segno di una possibile difficoltà finanziaria.

Pensalo come se qualcuno andasse in giro per la città a chiedere un prestito a tutti. Se il tuo rapporto di credito sembra così, le agenzie di credito si preoccupano che potresti rimanere senza soldi. Per fortuna, l'effetto di queste richieste sul tuo punteggio di credito è piccolo e temporaneo. Se hai un credito eccellente, avere diverse nuove richieste probabilmente non cambierà le cose.

In che modo l'apertura di una nuova carta di credito influisce sul tuo credito

Ogni carta di credito aggiuntiva che apri riduce l'età media dei tuoi conti di credito. Ma se hai un credito limitato, più account di solito sono una buona cosa.

Ad esempio, se hai una carta di credito di 10 anni e una di cinque anni, l'età media del tuo account è di 7,5 anni. Se aggiungi una carta di credito nuova di zecca, la tua età media scende a cinque anni. Ciò potrebbe anche avere un piccolo effetto negativo sul tuo punteggio di credito.

D'altra parte, l'apertura di un nuovo conto con carta di credito può avere diversi effetti positivi sul tuo credito, se gestisci i tuoi conti in modo responsabile. Ciò significa che devi pagare le bollette in tempo e portare pochi debiti. Fallo e le tue carte di credito aggiuntive miglioreranno effettivamente il tuo punteggio di credito, soprattutto se hai una storia creditizia limitata.

Avere nuove carte di credito significa anche che avrai a disposizione un importo maggiore di credito totale. Ciò aiuterà anche il tuo punteggio di credito in quanto ridurrà il rapporto di utilizzo del debito per un determinato importo di debito, un altro fattore minore nel tuo punteggio di credito.

Se eviti gli addebiti per interessi pagando per intero il saldo dell'estratto conto della tua carta di credito, potresti non pensare di avere debiti con la carta di credito, ma, tecnicamente, è così. Il saldo dell'ultimo estratto conto della tua carta di credito è sul tuo rapporto di credito come "debito", anche se alla fine lo paghi per intero quel mese.

Guarda il quadro generale

Potrebbe sorprenderti apprendere che la registrazione di nuove carte di credito non ha molto impatto sul tuo punteggio di credito.

Tutti i fattori positivi e negativi che ho descritto si annulleranno in gran parte a vicenda. In effetti, molte persone segnalano un leggero aumento del punteggio di credito dopo aver richiesto alcune nuove carte.

Ma l'importante da ricordare è non perdersi nei dettagli.

Di gran lunga, i due fattori più importanti nel tuo punteggio di credito sono:

• Cronologia dei pagamenti
• Il tuo livello di debito

Se paghi le bollette in tempo e non porti molti debiti, è quasi impossibile non avere un buon credito.

Se salti i pagamenti e esaurisci le tue carte di credito, il tuo punteggio di credito ne risentirà anche se non richiedi una nuova carta da anni.

Apri nuove carte solo se puoi gestire il credito

È sicuro richiedere più nuove carte di credito dal punto di vista del punteggio di credito. Ma la domanda più importante è:dovresti?

Corri il rischio di utilizzare le nuove carte di credito per spendere troppo?

Prima di richiedere nuove carte, devi prima assicurarti di essere in grado di gestire tutte le tue carte di credito in modo responsabile. Se non puoi essere sicuro di poter pagare le bollette in tempo ed evitare del tutto i debiti, NON richiedere nuove carte.

Un'altra cosa che dovresti considerare è se chiederai o meno un mutuo per la casa nei prossimi sei mesi. Se puoi, allora dovresti astenerti dal sottoscrivere nuove carte di credito.

Alle banche non piace vedere troppi nuovi conti di credito dalle domande di mutuo. Sebbene l'impatto dei nuovi account sul tuo punteggio di credito possa essere stato minimo, gli istituti di credito esaminano manualmente le domande di mutuo. Tienilo a mente ed evita di richiedere altri crediti nei mesi precedenti la richiesta di un mutuo.

Evita il "abbandono", se possibile

Infine, non aprire un nuovo conto con carta di credito, ottenere il bonus e quindi chiudere il conto. Non solo ridurrai l'età media del tuo account, ma è anche totalmente inutile, almeno fino a quando non sarà dovuta una commissione annuale. È semplicemente una buona forma mantenere il conto aperto per un anno e provare la carta.

Se ritieni che la carta non soddisfi le tue esigenze dopo averla per un anno, certo, puoi annullarla. Fallo più di un paio di volte con una banca, tuttavia, e non sorprenderti se ti dicono "no grazie" la prossima volta che provi a richiedere una delle loro carte. Non è vero?

In poche parole:non vuoi essere quella persona che prepara un pasto con i campioni gratuiti al supermercato senza acquistare nulla.

Riepilogo

Richiedere più carte di credito solo per guadagnare i bonus di iscrizione non rovinerà il tuo punteggio di credito. In alcuni casi, potrebbe anche essere d'aiuto.

Tuttavia, usa cautela. NON inseguire i premi delle carte di credito se pensi di essere tentato di spendere troppo. Trova le migliori carte di credito per le tue esigenze, con i bonus di iscrizione più generosi, e non lasciarti trasportare.

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