13 Segni che la tua carta di credito ha bisogno di un upgrade (o un downgrade)

Se hai una vecchia carta di credito, è probabile che tu stia perdendo premi, miglia o un tasso di interesse più basso. Fattori come le modifiche al punteggio di credito, al reddito, alle abitudini di spesa o al debito potrebbero essere tutti motivi per passare a una carta con più vantaggi o passare a una con una tariffa annuale o TAEG inferiore.

Se utilizzi regolarmente le carte di credito, è fondamentale avere la carta migliore per le tue esigenze. Quindi, se è passato un po' di tempo da quando hai ricevuto la tua carta di credito o cose come le tue abitudini di reddito o di spesa sono cambiate, potrebbe essere il momento di sostituire la tua vecchia carta con una nuova.

Se non sei sicuro di dover eseguire l'upgrade o il downgrade della tua carta di credito, abbiamo messo insieme un elenco di 13 volte in cui dovresti prenderlo in considerazione.

Ma prima...

Cosa significa eseguire l'upgrade o il downgrade della carta di credito?

Entrambi i termini significano sostanzialmente la stessa cosa:sostituire la tua carta di credito esistente con un'altra con lo stesso emittente, ma che si adatta meglio alle tue esigenze in questo momento. Dal momento che è con il tuo emittente esistente, in genere non è necessario presentare domanda da zero:ti hanno già registrato e conoscono la tua storia creditizia. Questo potrebbe eliminare il temuto duro tiro sul tuo credito.

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Se aggiorna la tua carta di credito , probabilmente stai optando per una carta di credito di livello superiore, qualcosa che offre vantaggi di viaggio, premi in contanti e/o vantaggi come l'accesso alla lounge dell'aeroporto, l'assicurazione (per qualsiasi cosa, dai viaggi ai cellulari), l'accesso a eventi speciali, pernottamenti gratuiti in hotel e altro ancora.

Tieni presente che con tutti i campanelli e i fischietti extra, queste carte tendono anche ad avere tassi di interesse e/o commissioni annuali più elevati. In genere richiedono anche che tu abbia un punteggio di credito elevato (buono o eccellente) registrato.

Se effettui il downgrade della tua carta di credito , è probabile che tu stia rinunciando a questi vantaggi extra per ottenere un tasso di interesse più basso o per eliminare una tariffa annuale. Questa potrebbe essere un'opzione se stai portando molti debiti con carta di credito a un tasso di interesse elevato o se non stai sfruttando abbastanza i vantaggi per giustificare la tariffa annuale.

Ora che abbiamo stabilito questi due scenari, analizziamo 13 motivi per cui potrebbe essere necessario un upgrade o un downgrade della tua carta di credito.

1. Non riesci a ricordare quando hai ricevuto la tua carta di credito

In questi giorni, gli emittenti di carte di credito sono costantemente in competizione per conquistare i clienti. Ciò significa spesso modificare costantemente le loro ricompense e vantaggi. Quindi, se hai ricevuto la tua carta attuale molti anni fa, è probabile che i suoi vantaggi non si accumulino per alcune delle carte che l'emittente offre oggi.

Considera che tipo di spenditore sei e quali tipi di ricompense apprezzi di più. Amate viaggiare? Allora potresti volere una carta che offre ottimi punti o miglia per le prenotazioni. O forse sei tutto incentrato sul rimborso. Esistono molte carte che offrono ottimi premi per le spese quotidiane, come il 2% di rimborso su tutti gli acquisti.

Qualunque sia il modo in cui spendi, probabilmente esiste una carta di credito con il tuo emittente esistente che può aiutarti a guadagnare più premi.

2. Le tue abitudini di spesa sono cambiate

Molte carte di credito con premi offrono premi bonus su determinate categorie di spesa come generi alimentari, gas, servizi di streaming e ristoranti fuori casa. E se ora stai spendendo di più in determinate aree, potrebbe valere la pena acquistare una carta di credito che ti ricompenserà di più per quegli acquisti.

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Ad esempio, le famiglie tendono a spendere di più per la spesa rispetto ai single. Se hai messo su famiglia, Chase Freedom Flex℠ offre cashback in tantissime categorie, tra cui il 5% di cashback (fino a $ 1.500 in acquisti combinati) sugli acquisti idonei in categorie a rotazione, il 5% sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, il 3% su ristoranti e farmacie e 1% su tutti gli altri acquisti.

Abbina tutti questi guadagni con l'1% di rimborso su tutti gli altri acquisti e potresti ritrovarti con un bel po' di soldi indietro per te e la tua famiglia.

3. La tua carta di credito non viene nemmeno più offerta

Se la tua carta di credito è stata sospesa, è probabile che l'emittente l'abbia sostituita con una carta migliore.

Tieni presente che potresti non qualificarti per il bonus di iscrizione di una carta se esegui l'upgrade ad essa da una carta diversa, poiché tecnicamente non sei un nuovo cliente. (Anche se non può far male chiedere - ci sono momenti in cui potresti essere idoneo.) Ma anche in caso contrario, ottenere una nuova carta di credito (attuale) di solito è una buona cosa perché significa che probabilmente avrai accesso a condizioni migliori e condizioni.

4. Il tuo punteggio di credito è migliorato

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Se il tuo punteggio di credito era scarso o equo quando hai ricevuto la tua carta di credito, è probabile che i vantaggi della carta manchino e il suo tasso di interesse sia alto. Se hai controllato il tuo punteggio di credito ed è in una posizione molto migliore, potresti potenzialmente qualificarti per una carta migliore.

Ciò è particolarmente vero se hai utilizzato una carta di credito protetta per aumentare il tuo credito. Una volta che ti sei dimostrato affidabile presso le agenzie di credito, non è più necessario depositare il deposito richiesto dalle carte di credito garantite.

E sì, una volta chiuso il tuo attuale conto protetto, riavrai indietro il tuo deposito:sono i tuoi soldi!

5. Non guadagni alcun premio

Non tutte le carte di credito offrono un programma di premi, in particolare le carte per crediti inesigibili o che offrono promozioni TAEG lunghe dello 0%. Ma se la tua attuale carta di credito non ha un programma di premi, stai lasciando soldi sul tavolo.

Ci sono tutti i tipi di programmi di premi per carte di credito là fuori, dai premi cash back ai premi di viaggio. E mentre alcune carte hanno commissioni annuali, spesso i premi che guadagni compenseranno ampiamente la commissione. Vale la pena controllare quali offerte il tuo emittente e passare a uno che ti farà guadagnare premi che utilizzerai.

6. Il tuo limite di credito è estremamente basso

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Molte carte iniziali offrono limiti di credito bassi, come in poche centinaia di dollari. E mentre ciò significa che non puoi accumulare troppi debiti con la carta di credito, il problema è che potresti danneggiare il tuo punteggio di credito utilizzando troppo del tuo limite.

È meglio mantenere l'utilizzo del credito a meno del 30% del limite di credito e una carta con un limite più alto potrebbe darti più spazio da spendere senza compromettere il tuo punteggio.

7. Hai un tasso di interesse elevato

Se porti un saldo di mese in mese, il tasso di interesse della tua carta di credito è la caratteristica più importante. Anche se è meglio pagare l'intero saldo ogni mese per evitare interessi, al momento potrebbe non essere possibile per te.

In caso contrario, prendi in considerazione la possibilità di chiedere all'emittente della carta una carta con una tariffa inferiore. E se il tuo emittente rifiuta, considera la possibilità di richiedere altrove un'altra carta con un TAEG inferiore o di trasferire il saldo esistente su una carta di credito che offre lo 0% di TAEG introduttivo sui trasferimenti di saldo.

8. Il tuo reddito è aumentato

Le carte di credito a tariffa annuale non sono per tutti. Ma se puoi permettertene uno ora, potresti sopportare di ottenere molto di più in premi e vantaggi.

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Ad esempio, la Carta Chase Sapphire Preferred® offre 60.000 punti bonus dopo aver soddisfatto il requisito di spesa minima. Sono $ 750 per il viaggio quando riscatti tramite Chase Ultimate Rewards®:più di 10 anni della quota annuale di $ 95 della carta. Riceverai anche varie protezioni di viaggio e solidi premi per compensare la commissione negli anni successivi.

9. Stai pagando una quota annuale che non vale la pena

Solo perché una carta ha una quota annuale non significa che valga la pena averla. In effetti, molte carte di credito per un cattivo credito addebitano commissioni annuali, o addirittura mensili, senza darti alcun vantaggio significativo in cambio.

In alternativa, potresti avere una carta di credito a premi che non vale la sua quota annuale, o non la usi abbastanza per farne valere la pena. Il passaggio a una carta forte senza canone annuale è una buona opzione.

10. Hai gli occhi puntati su un bonus di iscrizione

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Ciò dipenderà dai termini e dalle condizioni dell'emittente, ma in alcuni casi, i clienti esistenti possono qualificarsi per il bonus di iscrizione di una nuova carta quando aggiornano la loro carta esistente.

Quindi, se hai ricevuto un'offerta speciale per posta dal tuo emittente o hai visto un buon bonus di iscrizione con carta di credito online, saltaci sopra prima che scompaia. Contatta il tuo emittente e scopri se puoi qualificarti per il bonus come cliente esistente.

Con un po' di spesa strategica, potresti facilmente guadagnare abbastanza punti bonus di iscrizione o cashback per compensare il costo di una quota annuale o magari anche farti una bella vacanza!

Assicurati solo di saldare il saldo il prima possibile per evitare onerosi interessi sui requisiti di spesa dell'offerta introduttiva.

11. Hai un acquisto importante in arrivo

Se desideri finanziare un acquisto di grandi dimensioni con un interesse dello 0%, ci sono molte carte che offrono tale promozione sui nuovi acquisti.

Sia che tu stia cercando di acquistare un'auto nuova o di apportare alcuni miglioramenti alla casa, finanziare il tuo acquisto con lo 0% di aprile può aiutarti a risparmiare denaro a lungo termine. Assicurati solo di saldare il saldo prima della fine del periodo promozionale, altrimenti ti verranno addebitati gli interessi.

12. Vuoi un vantaggio o una caratteristica specifica

Alcune carte di credito offrono vantaggi rari o unici che non puoi ottenere con qualsiasi carta di credito. Accesso alle lounge dell'aeroporto, assicurazione sul cellulare e nessuna commissione per le transazioni estere sono solo alcuni esempi.

Se hai d'occhio una o più carte con il tuo emittente che offrono un tale vantaggio e anche il resto delle funzionalità della carta sono buone, provaci.

13. Non sei soddisfatto del servizio clienti dell'emittente della tua carta

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OK, in questo caso non vorrai solo aggiornare, ma cambiare completamente gli emittenti. E, francamente, alcuni emittenti di carte di credito sono semplicemente migliori di altri al servizio clienti.

Se hai avuto più di una brutta esperienza con il servizio clienti dell'emittente della tua carta, ora potrebbe essere il momento di passare a uno che potrebbe trattarti meglio.

Ci sono alcune cose che puoi fare per ricercare gli emittenti di carte di credito e trovarne uno che probabilmente offrirà un servizio clienti migliore, come leggere le recensioni online di altri clienti o vedere se l'istituto di emissione della carta di credito ha un numero di servizio clienti facilmente accessibile con cui puoi chiamare domande o dubbi.

Fai qualche ricerca per trovare un emittente di carte di credito che abbia una buona reputazione per il servizio clienti:sarai felice di averlo fatto.

Riepilogo

Se hai una vecchia carta di credito, è probabile che abbia bisogno di un aggiornamento. Potresti perdere premi in denaro, miglia di viaggio e/o un tasso di interesse inferiore.

Quando decidi di eseguire l'upgrade, assicurati di fare una piccola ricerca e trovare la carta di credito che funziona meglio per te!

Leggi di più:

• Quando dovresti richiedere una nuova carta di credito?
• Come richiedere una carta di credito (e requisiti di approvazione)