Il mio punteggio di credito scenderà se una società di carte di credito chiude il mio account per mancato utilizzo?

Le banche possono e fanno chiudere conti inattivi. Quindi assicurati di mantenere attivi i tuoi account per evitare potenziali danni al tuo punteggio di credito.

Che tu abbia una o più carte di credito, ci possono essere momenti in cui non usi una particolare carta di credito per un po'. Sfortunatamente, potresti ricevere una lettera per posta in cui si dice che la società sta chiudendo la tua carta di credito per inattività se non utilizzi una carta particolare per un periodo di tempo prolungato.

In superficie, questo non sembra un grosso problema. Dopotutto, se non stavi usando la carta, non dovrebbe importare, giusto? Sfortunatamente, la chiusura di una carta di credito per qualsiasi motivo potrebbe comportare un calo del tuo punteggio di credito.

Ecco perché e cosa puoi fare al riguardo.

Il mio punteggio di credito diminuirà se il mio account viene chiuso per inutilizzo?

Ci sono buone probabilità che il tuo punteggio di credito diminuisca se il tuo account viene chiuso per inattività, soprattutto se la carta chiusa è una delle tue carte di credito più vecchie o se porti saldi sulle tue carte di credito.

Un conto di credito chiuso può influire su tre delle cinque categorie che determinano il tuo punteggio di credito, inclusi gli importi dovuti, la durata della storia creditizia e il mix di crediti.

Chiudere una carta danneggia l'utilizzo del credito

In primo luogo, la chiusura di una carta di credito può influire negativamente sulla parte degli importi dovuti che rappresenta il 30% del punteggio di credito. La chiusura di una linea di credito ridurrà il credito totale disponibile. Se porti un saldo su una qualsiasi delle tue altre carte di credito, ciò aumenterà essenzialmente il rapporto di utilizzo del credito, ovvero i saldi in sospeso divisi per i limiti di credito totali.

Diciamo che stavi trasportando $ 5.000 di debiti con carta di credito e avessi un totale di $ 20.000 di limiti di credito totali su tutti i conti di credito. Ciò porterebbe il tuo rapporto di utilizzo del credito al 25%. Tuttavia, se una carta che aveva un saldo di $ 0 ma una linea di credito di $ 8.000 è stata chiusa per inattività, ora avresti $ 5.000 di debito e solo $ 12.000 di limiti di credito totali. Ciò aumenterebbe il tuo tasso di utilizzo del credito a quasi il 42%, il che potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.

Chiudere una carta danneggia la durata del tuo credito

La chiusura di un account inattivo può danneggiare la durata della tua storia creditizia, con un impatto sul 15% del tuo punteggio. Se la carta chiusa è una delle tue carte di credito più vecchie, questo può ridurre l'età media dei tuoi conti che abbasserà il tuo punteggio.

Inoltre, se si tratta del tuo conto di credito più vecchio, potrebbe avere un impatto ancora maggiore sul tuo punteggio poiché la formula del punteggio in genere considera anche la tua linea di credito più vecchia.

Chiudere una carta danneggia il mix di crediti

Infine, la chiusura del conto di una carta di credito a causa dell'inattività potrebbe danneggiare anche la parte del tuo credit mix del tuo punteggio di credito.

Se avessi solo una carta di credito, la chiusura di quella carta comporterebbe zero conti di credito revolving aperti che potrebbero avere un impatto negativo sul tuo mix di credito che rappresenta il 10% del tuo punteggio FICO.

Quali società chiudono i conti per mancato utilizzo?

Tutte le società di carte di credito hanno il diritto di chiudere il tuo account per inattività e non devono avvisarti che lo stanno facendo. Gli emittenti di carte di credito possono prendere in considerazione molti fattori quando decidono se mantenere aperto il tuo account anche se è inattivo.

Ad esempio, un cliente che detiene molti conti attivi con saldi elevati presso un istituto può essere in grado di mantenere aperta una carta di credito inattiva più a lungo rispetto a un cliente che ha solo un conto di carta di credito che non viene utilizzato da anni.

Detto questo, meglio non rischiare la chiusura per inattività. Puoi farlo effettuando un piccolo addebito sul tuo conto ogni pochi mesi e pagandolo per intero quando arriva l'estratto conto.

Se stai cercando una carta di credito che vorrai utilizzare, dai un'occhiata alle carte di credito premio come Chase Freedom Flex℠.

Cosa dovresti fare se ti accorgi che il tuo account verrà chiuso?

Se ricevi un avviso che il tuo account verrà chiuso, prova a chiamare la società emittente della carta di credito per vedere se riconsidererà la chiusura e manterrà il tuo account aperto. In alcuni casi ti permetteranno di tenere aperta la tua carta, ma in altre situazioni la loro decisione è definitiva.

Se la società emittente della carta di credito decide di annullare la sua decisione e mantenere aperto il tuo account, assicurati di addebitare qualcosa sulla carta per dimostrare che la utilizzerai di nuovo. Se decidono di chiudere definitivamente il tuo account, ecco alcune cose che puoi fare per cercare di migliorare il tuo punteggio di credito.

Cosa devo fare se il mio punteggio di credito diminuisce?

Se il tuo punteggio diminuisce a causa della chiusura di un account inattivo, dovresti concentrarti su cose che possono aiutarti ad aumentare il tuo punteggio.

Paga i debiti in tempo

La cosa più importante che puoi fare è assicurarti di effettuare tutti i pagamenti in tempo poiché ciò è responsabile del 35% del tuo punteggio di credito.

Riduci l'utilizzo del credito

Quindi, prova a ridurre il tasso di utilizzo del credito per ottenere il maggior numero di punti possibile nella parte degli importi dovuti del tuo punteggio che rappresenta il 30%.

Tieni aperti gli altri tuoi account

Dopodiché, prova a mantenere aperto il resto dei tuoi conti per mantenere la tua storia creditizia, che rappresenta il 15% del tuo punteggio, il più a lungo possibile. Assicurati solo di farlo non ti costa denaro.

Sebbene il mix di crediti rappresenti il ​​10% del tuo punteggio, non richiedere prestiti per cercare di aumentare questa parte del tuo punteggio. Invece, richiedi solo i prestiti di cui hai effettivamente bisogno e questa parte del tuo punteggio aumenterà nel tempo. Infine, evita di richiedere un nuovo credito a meno che non sia necessario mantenere l'ultimo 10% del tuo punteggio di credito, il nuovo credito, il più alto possibile.

Devo cancellare la mia carta di credito se non la utilizzo?

Ora che sai che le società di carte di credito possono chiudere il tuo account per non averlo utilizzato, dovresti chiudere in modo proattivo la tua carta di credito?

Nella maggior parte dei casi, dovresti cercare di tenere aperta la tua carta di credito per evitare un impatto negativo sul tuo punteggio di credito. Puoi farlo impostando un abbonamento automatico sulla tua carta, come la tua quota di abbonamento Netflix mensile. Quindi, inserisci promemoria sul tuo calendario per evitare pagamenti mancati o programma pagamenti automatici per evitare di pagare interessi e commissioni mantenendo attiva la carta allo stesso tempo.

Se la tua carta di credito ha una tariffa annuale e non utilizzi la carta o i vantaggi che offre, di solito ha più senso chiudere la carta piuttosto che pagare la quota annuale. Potresti notare un calo del tuo punteggio di credito, ma non ha senso continuare a pagare una quota annuale anno dopo anno solo per il tuo punteggio di credito.

Riepilogo

Anche se per te non ha senso, le banche hanno buone ragioni per chiudere conti di carte di credito inattivi. Ogni conto aperto costa i soldi della banca. Se non hai intenzione di effettuare addebiti sulla tua carta, la banca non farà soldi da te. Alla fine, chiudere un account inattivo è una decisione aziendale.

Ora che sai che le banche possono chiudere conti inattivi e lo fanno, assicurati di mantenere i tuoi conti attivi per evitare potenziali danni al tuo punteggio di credito.

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