6 motivi per cui dovresti avere più conti finanziari

Dovresti avere più conti finanziari per una serie di motivi. Copriamo solo cinque di questi motivi oggi.

Immagina questo. Hai tutti i tuoi conti finanziari con una banca. Esatto, hai un conto corrente, un conto di risparmio, una carta di debito, una carta di credito, un prestito auto e un mutuo con lo stesso istituto finanziario.

Penseresti che avere tutti i tuoi account in un unico posto renderebbe la vita facile. Non è necessario trasferire denaro tra banche o cercare di ricordare più accessi e password. Avere tutti i tuoi conti in una banca può persino farti guadagnare lo status grazie alla tua fedeltà.

Sfortunatamente, avere tutti i tuoi conti finanziari presso un istituto di solito non è la migliore idea. Esistono diversi motivi per cui probabilmente desideri avere più di uno stesso tipo di conto finanziario distribuito su più istituzioni finanziarie. Ecco solo cinque motivi:

1. Un'interruzione potrebbe lasciarti in un grave problema

A causa del mondo connesso in cui viviamo, una semplice interruzione del sito Web potrebbe causare il caos per le tue finanze se hai tutti i tuoi account nello stesso posto.

Prendete Wells Fargo come esempio

Nel febbraio 2019, Wells Fargo ha subito una grave interruzione dei suoi prodotti. Il fumo rilevato in un data center in Minnesota ha causato uno spegnimento automatico dell'alimentazione che ha avuto gravi conseguenze negative.

A peggiorare le cose, la chiusura è avvenuta di venerdì, il giorno in cui la maggior parte dei lavoratori viene pagata. I clienti Wells Fargo non potevano accedere ai loro account e alcuni dei loro stipendi di deposito diretto non venivano mostrati come registrati.

Avere i tuoi conti finanziari sparsi su più di un istituto finanziario avrebbe potuto proteggerti in questo caso. Finché hai fondi sufficienti in ogni account per coprirti in caso di emergenza, probabilmente avresti potuto gestire bene l'interruzione di Wells Fargo.

Potresti aver perso la tua busta paga per un giorno, ma avresti potuto utilizzare i fondi del tuo altro conto bancario per trattenerti fino a quando Wells Fargo non ha sistemato le cose e ripristinato i servizi.

2. È improbabile che una banca offra il miglior prodotto in ogni categoria

Se desideri il miglior prodotto bancario in ogni categoria di prodotto, probabilmente dovrai avere conti in più banche per realizzarlo.

Raramente una singola banca o un'unione di credito offrirà il miglior conto corrente, conto di risparmio, carta di credito, prestito auto e prodotto ipotecario. Invece, la banca A potrebbe avere la migliore carta di credito mentre la Credit Union B ha il miglior prestito auto.

Ma dove dovresti cercare il miglior prodotto in ogni classe? Ecco una linea guida generale.

Prova le banche online per i conti correnti e di risparmio

Le banche online in genere offrono i migliori tassi di interesse, funzionalità e meno commissioni quando si tratta di conti correnti e conti di risparmio. Anche così, una banca online potrebbe avere il miglior conto corrente, ma un'altra banca online ha il conto di risparmio con il tasso di interesse più alto.

Per questo motivo, vale la pena guardarsi intorno e considerare l'idea di avere ciascun account presso un istituto separato se si desidera veramente il prodotto migliore di ogni categoria.

Le banche tradizionali offrono le migliori carte di credito

Le più grandi banche tradizionali di solito offrono le migliori carte di credito. American Express, Bank of America, Chase, Citi, Discover e Wells Fargo hanno tutte ottime offerte di carte di credito quando si tratta di premi. Tuttavia, se stai cercando una carta di credito TAEG a basso prezzo invece di premi, le cooperative di credito principali o locali potrebbero avere tariffe più basse.

Le cooperative di credito sono le migliori per i prestiti automobilistici

I migliori prestiti auto in assoluto sono prestiti 0% aprile offerti dalle case automobilistiche. Se non puoi qualificarti per uno di questi, guarda le tariffe offerte sia dalle cooperative di credito locali che dalle principali cooperative. Questo è uno spazio in cui le cooperative di credito in genere offrono tassi di interesse inferiori rispetto alle banche.

I migliori tassi ipotecari si trovano praticamente ovunque

Infine, i mutui sono uno dei più grandi prestiti che tu abbia mai contratto. Acquista tutte le tue opzioni possibili, comprese banche online, grandi banche, banche locali, cooperative di credito e broker ipotecari per trovare l'offerta migliore per te.

3. Stai per raggiungere i limiti assicurativi FDIC o NCUA

Uno dei motivi principali per considerare di distribuire i tuoi soldi su più conti bancari sono i limiti assicurativi bancari e delle cooperative di credito. Se hai più di $ 250.000 in una singola banca, dovresti considerare di distribuire il denaro per assicurarti che sia tutto assicurato in caso di fallimento della tua banca o unione di credito.

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) offre un'assicurazione fino a $ 250.000 per depositante, per banca assicurata dalla FDIC, per categoria di proprietà in caso di fallimento di un istituto di deposito assicurato dalla FDIC.

Allo stesso modo, la National Credit Union Administration offre un'assicurazione fino a $ 250.000 per azionista, per unione di credito assicurata, per ogni categoria di proprietà dell'account in caso di fallimento di un'unione di credito assicurata dalla NCUA.

Quindi cosa significa esattamente tutto questo? Fondamentalmente, otterrai un'assicurazione FDIC o NCUA se la tua banca o cooperativa di credito è assicurata. Controlla la tua filiale o il sito web del tuo istituto per assicurarti che siano assicurati dalla FDIC o dalla NCUA.

Se il tuo istituto è assicurato, ogni proprietario di account può ottenere una copertura fino a $ 250.000. Quindi, se possiedi un conto congiunto in cui ogni proprietario possiede la metà delle attività del conto, il conto sarebbe assicurato fino a $ 500.000 perché ogni proprietario ha $ 250.000 di assicurazione. Inoltre, ricevi $ 250.000 di assicurazione per categoria di proprietà. FDIC ritiene che le categorie di proprietà includano:

• Account singoli
• Alcuni conti pensionistici
• Conti congiunti
• Conti fiduciari revocabili
• Conti fiduciari irrevocabili
• Conti del piano di benefit per i dipendenti
• Account di società/partenariato/associazione priva di personalità giuridica
• Conti governativi

La maggior parte delle persone dovrebbe essere in grado di coprire tutti i propri depositi distribuendo i propri conti tra le categorie di proprietà. Anche così, è bello avere conti sparsi su più banche o cooperative di credito. In questo modo, se il tuo istituto fallisce, puoi accedere rapidamente al denaro in un'altra posizione in modo da poter continuare a vivere la tua vita quotidiana mentre la FDIC o la NCUA risolveranno tutto.

4. Gestisci un'attività

Quando gestisci un'impresa, dovresti assolutamente tenere separate le tue finanze personali e aziendali. Puoi farlo utilizzando un solo istituto, se lo desideri, ma mantenere la tua attività bancaria presso una banca separata può aiutarti ad assicurarti di non utilizzare accidentalmente il tuo account personale per transazioni commerciali e viceversa.

Ma perché dovresti tenere separati i tuoi affari e le tue finanze personali?

La combinazione di transazioni può portare a problemi legali in alcuni casi

In alcune strutture aziendali, la combinazione di transazioni può aprirti alla responsabilità personale quando altrimenti saresti protetto. Questo si chiama perforare il velo aziendale e significa essenzialmente che i tuoi beni personali potrebbero essere a rischio se la tua azienda viene citata in giudizio.

Non tutti i tipi di attività hanno questa protezione, quindi rivolgiti al tuo avvocato o commercialista per ulteriori informazioni.

Separare le finanze semplifica la vita

Separare la tua attività e le tue finanze personali rende anche la vita più facile. Puoi guardare l'estratto conto della tua attività e sapere immediatamente quanto hai depositato in un mese o speso in un mese supponendo che gestisci tutte le tue finanze attraverso quel conto.

Questo può anche rendere la vita molto più facile per il tuo commercialista al momento delle tasse.

5. Conti multipli possono semplificare la gestione del tuo denaro

La maggior parte delle persone pensa che il minor numero di conti possibile renda i soldi più facili da gestire. Tuttavia, avere più account può aiutarti a renderti responsabile del tuo budget e permetterti di risparmiare per obiettivi specifici.

Avere un solo account può rendere difficile tenere traccia di come stai allocando i tuoi soldi. Invece, alcune banche ti consentono di aprire più conti di risparmio e persino di soprannominarli in modo che ogni conto sia associato al tuo obiettivo (tra un minuto parleremo di più dei conti che offrono questo).

Puoi trasferire denaro in questi conti, come un fondo di acconto, un fondo per auto nuove e un fondo per le vacanze. Avrai meno probabilità di trasferire denaro dai conti se lo hai risparmiato per raggiungere un obiettivo a cui tieni davvero.

6. Predefinito sulla tua carta di credito? La banca potrebbe essere in grado di prelevare denaro dal tuo conto corrente

In genere, le società di carte di credito devono passare attraverso i tribunali per ottenere un'ingiunzione del tribunale per sequestrare il saldo del conto corrente per pagare una carta di credito inadempiente. Tuttavia, a volte una banca può essere in grado di sequestrare il saldo del tuo conto corrente senza rivolgersi ai tribunali, supponendo che il tuo conto corrente e la tua carta di credito siano gestiti dalla stessa banca.

Leggi attentamente il contratto con la tua carta di credito. Se c'è una sezione che parla di avere un interesse di sicurezza nei tuoi conti bancari presso quella stessa banca, il tuo conto corrente potrebbe essere a rischio. Se hai la tua carta di credito presso una banca separata dal tuo conto corrente, la banca della carta di credito dovrebbe andare in tribunale per ottenere l'accesso.

Conti finanziari da considerare di aprire

Se stai cercando di aprire un conto presso un altro istituto finanziario, prendi in considerazione alcuni di questi conti.

Scopri la banca

Discover Bank ha un conto di risparmio che offre il 2,10% di APY, senza spese di manutenzione e senza un minimo per aprire un conto.

Il tasso sulla recensione di Discover Online Savings è molto migliore rispetto alla tradizionale banca fisica o cooperativa di credito. Leggi la nostra recensione completa su Discover Savings.

Suono

Suono è un'opzione di gestione del denaro a basso costo da considerare. Non hanno sedi fisiche e trasferiscono i risparmi su di te, il cliente.

Hanno anche un ottimo modo per aiutarti ad automatizzare i tuoi risparmi:arrotonda la transazione all'importo in dollari più vicino e deposita la differenza sul tuo conto di risparmio. Leggi la nostra recensione completa su Chime.

Divulgazione del segnale acustico - *Chime è una società di tecnologia finanziaria, non una banca. Servizi bancari e carte di debito forniti da The Bancorp Bank o Stride Bank, N.A.; Membri FDIC.
(1) Risparmia quando vengo pagato trasferisce automaticamente il 10% dei tuoi depositi diretti di $ 500 o più dal tuo conto corrente al tuo conto di risparmio.
^Round Ups arrotonda automaticamente gli acquisti con carta di debito al dollaro più vicino e trasferisce l'arrotondamento per eccesso dal tuo conto corrente Chime al tuo conto di risparmio.

Aspirazione

Aspirazione offre un conto con tariffa a scelta e senza combustibili fossili che fornisce cashback tutti i giorni, accesso a oltre 55.000 sportelli automatici e il servizio opzionale Plant Your Change. Leggi la nostra recensione completa di Aspiration.

Riepilogo

Se tutti i tuoi conti sono ancora presso la stessa banca, è chiaro che dovresti aprire almeno un altro conto in caso di emergenza.

Scopri cosa vuoi e apri il tuo conto il prima possibile per prevenire un potenziale disastro nel caso in cui la tua banca dovesse avere una grave interruzione nel prossimo futuro.

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