Dovresti entrare in una cooperativa di credito?

Le cooperative di credito forniscono molti degli stessi servizi delle banche, ma lavorano su un modello di business diverso. È una buona idea unirti a uno?Fonte immagine:Getty Images.

È importante avere un istituto finanziario di cui ti puoi fidare. Vuoi avere un posto sicuro dove parcheggiare i tuoi contanti. È anche utile avere un fornitore affidabile per altre tue esigenze di finanziamento, che possono includere:

• mutui
• prestiti personali

Quando si tratta di scegliere un istituto finanziario, molte persone non scelgono una banca locale. Dopotutto, ci sono tonnellate di banche là fuori, sia grandi che piccole, e offrono tutti i diversi tipi di servizi finanziari. Ma le banche non sono la tua unica opzione:potresti anche scegliere di entrare in una cooperativa di credito.

Le cooperative di credito offrono molti degli stessi servizi delle banche, ma sono organizzazioni senza scopo di lucro di proprietà dei clienti membri. Una banca, d'altra parte, generalmente esiste per realizzare un profitto per i suoi proprietari, sia che si tratti di una società privata o di una società quotata in borsa con milioni di azionisti. Queste differenze nella proprietà portano a differenze nel modo in cui vengono gestite le banche e le cooperative di credito.

È importante capire queste differenze se stai pensando di entrare in una cooperativa di credito. Ci sono pro e contro e questa guida ti aiuterà a decidere se una cooperativa di credito è giusta per te.

Sei disposto e in grado di diventare un membro di una cooperativa di credito?

Una delle maggiori differenze tra banche e cooperative di credito è che le cooperative di credito richiedono l'adesione. E molti hanno criteri di appartenenza rigorosi. Ad esempio, potresti dover essere diplomato in una determinata scuola, vivere in una determinata area, essere membro di un'organizzazione o un sindacato professionale o soddisfare in altro modo requisiti specifici per entrare a far parte di un'unione di credito.

Ci ci sono alcune cooperative di credito a cui è più facile aderire. Ma anche molte delle cooperative di credito con requisiti di adesione più rilassati ti obbligano a pagare una quota o fare una donazione a un ente di beneficenza per unirti a loro.

Le banche non hanno questi requisiti. Praticamente chiunque può diventare un cliente bancario, a meno che non abbia avuto molti problemi con le relazioni bancarie in passato. Di conseguenza, spesso è molto più semplice selezionare una banca e iniziare a fare affari con essa piuttosto che trovare un'unione di credito con requisiti di adesione che sei in grado e disposto a soddisfare.

Quanto è importante avere molti rami fisici?

Le cooperative di credito sono spesso organizzazioni locali e tendono ad essere più piccole della maggior parte delle banche. Questa è una delle cose che li rende attraenti per alcuni risparmiatori. Fare le tue operazioni bancarie con una piccola cooperativa di credito locale può significare ottenere un migliore servizio clienti, condizioni migliori sui prestiti e/o conti a costi inferiori.

Ma significa anche che potresti non avere tutte le filiali fisiche a cui rivolgerti come offrirebbe una grande banca e potresti non avere filiali quando viaggi fuori dalla tua zona.

Se la convenienza è il tuo criterio principale e desideri tonnellate di filiali e sportelli bancomat ovunque tu vada, è probabile che tu stia meglio con una grande banca nazionale. Se dai la priorità al servizio personalizzato e alla sensazione di una piccola azienda rispetto a questa comodità, allora potresti decidere di optare invece per una cooperativa di credito.

Hai bisogno di un'idoneità facile e di tariffe basse?

Poiché le cooperative di credito esistono per soddisfare i membri, sono spesso più disposte a concedere prestiti e fornire accesso ad altri prodotti finanziari con requisiti di ammissibilità meno severi. Anche i tassi sui prestiti e le commissioni sui conti potrebbero essere inferiori, perché le cooperative di credito non cercano di realizzare un profitto.

Questo non vuol dire che non ci siano alcune banche che offrono condizioni di prestito migliori, conti correnti bassi o senza commissioni e conti di risparmio con tassi di interesse decenti. Potrebbe essere necessario guardarsi intorno un po' di più per trovare una banca che offra gli stessi prodotti finanziari convenienti della maggior parte delle cooperative di credito.

Stai cercando la più ampia gamma di prodotti finanziari?

Nella maggior parte dei casi, le banche offrono una gamma più ampia di prodotti finanziari rispetto alle cooperative di credito. Se desideri ottenere tutti i tuoi prodotti bancari e di prestito (conti correnti, prestiti, carte di credito, ecc.) da un unico istituto, allora una banca potrebbe essere un posto migliore per fare affari.

Quale tipo di servizio clienti è più importante per te?

In quanto istituzioni di proprietà dei membri, le cooperative di credito sono piuttosto concentrate sulla cura dei propri clienti. La maggior parte è nota per fornire un servizio clienti personalizzato di prim'ordine ai propri membri.

Le banche possono fallo anche tu, ma alcune banche in realtà forniscono un servizio clienti piuttosto scadente e i dipendenti delle filiali sono spesso spinti a venderti prodotti per aumentare i margini di profitto della banca.

Tuttavia, le banche possono fornire un servizio e un supporto migliori in determinati ambiti. In particolare, molte banche hanno app mobili più complete e migliori tecnologie online rispetto alle cooperative di credito. Quindi, se generalmente tendi a fare le tue operazioni bancarie su Internet piuttosto che recarti in una filiale locale, potresti effettivamente preferire il servizio fornito da una banca.

Le cooperative di credito possono essere fantastiche -- per alcuni

Non tutte le banche o le cooperative di credito sono uguali. Esistono grandi unioni di credito nazionali e piccole banche locali e il servizio, le caratteristiche e il servizio clienti possono variare a seconda dell'istituto specifico scelto. Tuttavia, la maggior parte delle cooperative di credito e la maggior parte delle banche condividono alcuni punti in comune che possono guidarti verso la scelta giusta per te.

Ponendoti queste domande chiave e considerando le tue priorità quando si tratta delle tue relazioni bancarie, puoi fare la scelta più informata se una banca o una cooperativa di credito è la cosa migliore. La buona notizia è che, indipendentemente dal fatto che tu scelga una banca o un'unione di credito, ce ne sono di grandiose là fuori che possono fornire il tipo di servizio clienti - e talvolta anche una facile idoneità - che stai cercando. Non ti resta che guardarti intorno per trovare quello giusto per te.