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Come funzionano i punti premio delle carte di credito e quali sono le carte migliori

Il valore dei punti premio carta di credito varia da carta a carta, ma se stai cercando una carta ibrida cashback e viaggio premio, una carta punti potrebbe fare al caso tuo.



Cashback, miglia di viaggio, punti premio:ti sei mai chiesto quale sia la differenza tra tre e quale potrebbe essere la carta migliore per te?

Può essere fonte di confusione. I premi in denaro sono semplici. Ma i premi di viaggio e i punti premio devono essere convertiti in denaro per determinarne il valore reale.

In questa guida, azzereremo il valore dei punti premio delle carte di credito. Variano leggermente da una carta all'altra, ma quando avremo finito, dovresti avere una comprensione più chiara di quanto valgono esattamente i punti premio.

Cosa sono i punti premio delle carte di credito

I punti premio delle carte di credito sono una delle varianti dei premi delle carte di credito in generale.

Alcuni pagano direttamente in contanti e altri offrono miglia di viaggio. I punti premio possono essere spesso convertiti in contanti o vantaggi di viaggio , a seconda dei termini dell'emittente della carta di credito.

I punti vengono guadagnati in diversi modi

Analogamente ad altre offerte di premi, i punti vengono generalmente guadagnati attraverso uno dei due metodi principali:bonus di iscrizione e premi di acquisto.

Per i bonus di iscrizione, in genere guadagnerai un gran numero di punti dopo aver effettuato acquisti per un importo specifico in dollari entro i primi tre mesi dall'apertura della carta.

Successivamente, i premi in corso possono offrire miglioramenti per determinate categorie di spesa. Ad esempio, un'offerta tipica potrebbe essere 3x o 2x punti premio per ogni $ 1 speso per viaggi o intrattenimento. La maggior parte delle carte offrirà quindi 1x punti per ogni $ 1 speso per tutti gli altri acquisti.

Riscatto punti premio

Il riscatto dei punti premio varia anche in base all'emittente della carta di credito. Esistono circa una mezza dozzina di modi in cui i punti possono essere riscattati e ogni emittente spesso ne offre diversi.

Punti premio con carta di credito vs. cashback

Il valore effettivo in dollari dei punti premio è molto simile alle carte di credito con premi cashback. La differenza è che i premi sono calcolati in punti, anziché in dollari. Tuttavia, i punti riscattati vengono convertiti in valori in dollari.

In alcuni casi, le carte di credito con punti premio pagano un rimborso effettivo. In casi limitati, questo può essere sotto forma di un vero e proprio trasferimento di contanti su un conto bancario. Ma nella maggior parte dei casi, verrà emesso come equivalente in contanti, ad esempio un credito sull'estratto conto della carta di credito.

In caso contrario, i punti premio possono essere utilizzati per effettuare acquisti diretti, in modo simile ai contanti. Ad esempio, puoi utilizzare i punti premio per gli acquisti di viaggio. Anche se potrebbe non essere esattamente la stessa cosa dei contanti, ha lo stesso risultato finale.

Punti premio con carta di credito e miglia con carta di credito

I punti premio della carta di credito e le miglia della carta di credito sono probabilmente la stessa cosa, ma ognuno con un nome diverso. Laddove un determinato importo di spesa genererà punti su una carta punti premio, la spesa di un importo simile verrà premiata sotto forma di miglia con carta di credito. Il valore in dollari sia dei punti premio che delle miglia premio è generalmente più o meno lo stesso.

La principale differenza tra i due è l'orientamento delle miglia della carta di credito verso il viaggio. Nella maggior parte dei casi, le miglia della carta di credito verranno convertite in acquisti di viaggi futuri. Ciò può includere:

  • tariffa aerea
  • sistemazioni alberghiere
  • autonoleggio
  • trasporto via terra
  • Pacchetti di viaggio
  • altre attività legate ai viaggi

I punti premio delle carte di credito spesso comportano il riscatto per il viaggio. E molti offrono persino punti premio potenziati per l'attività di viaggio, diciamo 3 volte i punti per i viaggi, rispetto a 1 volte per altri acquisti.

Ma la differenza più fondamentale è nei riscatti dei premi. Mentre le miglia con carta di credito sono generalmente utilizzabili per gli acquisti di viaggio, i punti premio hanno opzioni di riscatto più flessibili.

Ad esempio, i punti premio di solito possono essere riscattati per crediti, contanti, buoni regalo e acquisti non correlati ai viaggi, oltre agli acquisti di viaggio.

Quanto vale un punto premio con carta di credito?

Nella maggior parte dei casi, un singolo punto premio con carta di credito vale $ 0,01 per dollaro. Ad esempio, se una carta di credito offre un bonus di iscrizione di 50.000 punti per aver speso una certa somma di denaro entro i primi tre mesi dall'apertura del conto, il valore di conversione in contanti dei punti è in genere di $ 500.


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Alcuni emittenti di carte di credito offriranno un valore di riscatto maggiore se i punti vengono riscattati in un modo molto specifico. Ad esempio, la carta Chase Sapphire Preferred® (descritta di seguito) paga 60.000 punti quando spendi almeno $ 4.000 in acquisti nei primi tre mesi dall'apertura del tuo account.

Questi punti hanno un valore di conversione pari a $600. Ma quando riscatti tramite Chase Ultimate Rewards ® valgono $ 750. In questo modo, i punti hanno un valore di riscatto di 1,25 cent per ogni dollaro speso.

Una differenza significativa tra i punti premio della carta di credito e il cashback è che la conversione può essere un po' più complicata. È importante leggere le scritte in piccolo su tutte le carte basate su punti premio per sapere esattamente quanto valgono i tuoi punti e per cosa possono essere riscattati.

Quando hanno senso i punti premio con carta di credito?

Il vantaggio dei punti premio delle carte di credito non è sempre evidente. Le carte di credito cash back possono effettivamente mettere contanti in tasca, sia direttamente che tramite l'emissione di crediti. Le carte Travel Miles sono progettate specificamente per i viaggiatori. Accumulano il maggior numero di premi per gli acquisti relativi ai viaggi e il riscatto più generoso per le attività relative ai viaggi.

Le carte di credito a punti premio sono davvero un ibrido dei due. Molti offrono accumuli di premi più elevati per i viaggi, nonché opzioni di riscatto più generose per gli acquisti relativi ai viaggi. Ma possono anche offrire rimborsi equivalenti in contanti, nonché acquisti tramite alcuni commercianti comuni.

Una carta di credito con punti premio ha più senso quando i premi che offre sono più generosi di una carta cash back, dopo che i punti premio sono stati convertiti in un valore in dollari . Possono anche avere senso quando offrono un numero maggiore di opzioni di riscatto, in particolare nelle categorie di spesa che probabilmente utilizzerai.

Le migliori carte di credito con punti premio

Abbiamo eseguito una valutazione di sei popolari carte di credito con punti premio. Nel fare tale analisi, abbiamo considerato i seguenti criteri:

  • L'importo del bonus di iscrizione
  • I punti premio offerti, in particolare in specifiche categorie di spesa comuni
  • Miglioramenti ai punti Rewards
  • Flessibilità delle opzioni di riscatto
  • Tassi di interesse e commissioni
  • Altri vantaggi, come un'offerta di lancio dello 0%

La nostra classifica si basa su una valutazione di come ciascuna carta potrebbe avvantaggiare il maggior numero di persone. Dovrai considerare attentamente ogni carta in relazione alle tue abitudini di spesa e alle tue preferenze di riscatto.

Tenendo presente queste informazioni, di seguito è riportato il nostro elenco delle migliori carte di credito con punti premio per carte




Carta Chase Sapphire Preferred®

In poche parole

La carta Chase Sapphire Preferred® stabilisce lo standard per i premi di viaggio offrendo un eccellente 5x punti sugli acquisti di viaggio tramite Chase Ultimate Rewards®, 3x punti sui pasti e 2x punti su tutti gli altri acquisti di viaggio. E i punti valgono il 25% in più quando riscatti il ​​viaggio tramite Chase Ultimate Rewards®:ciò significa che il bonus di iscrizione killer di 60.000 punti vale $ 750 per il viaggio.

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In poche parole

La carta Chase Sapphire Preferred® stabilisce lo standard per i premi di viaggio offrendo un eccellente 5x punti sugli acquisti di viaggio tramite Chase Ultimate Rewards®, 3x punti sui pasti e 2x punti su tutti gli altri acquisti di viaggio. E i punti valgono il 25% in più quando riscatti il ​​viaggio tramite Chase Ultimate Rewards®:ciò significa che il bonus di iscrizione killer di 60.000 punti vale $ 750 per il viaggio.

Leggi la recensione Requisiti del punteggio di credito:i requisiti del punteggio di credito si basano sulla ricerca dei tassi di approvazione di Money Under 30; raggiungere il punteggio minimo ti darà le migliori possibilità di essere approvato per la carta di credito di tua scelta. Se non conosci il tuo punteggio di credito, usa il nostro strumento gratuito di stima del punteggio di credito per avere un'idea migliore di quali carte ti qualificherai. * Money Under 30 utilizza un punteggio FICO 8, che è uno dei diversi tipi di punteggio di credito. *Un creditore può utilizzare un punteggio diverso quando decide se approvarti per il credito. ?
  • Eccellente
Scarso 500-599 Discreto 600-699 Buono 700-749 Eccellente 750-850

Cosa ci piace:

  • <7 percorso>

    Un mostro di un bonus anticipato; 60.000 punti bonus dopo aver speso $ 4.000 nei primi tre mesi.

  • <7 percorso>

    5 volte i punti sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, 3 volte i punti sui pasti, 2 volte i punti su tutti gli altri acquisti di viaggi e altro ancora.

  • <7 percorso>

    I punti valgono il 25% in più quando riscatti i viaggi tramite Chase Ultimate Rewards®

  • Guadagna 60.000 punti bonus dopo aver speso $ 4.000 in acquisti nei primi 3 mesi dall'apertura del conto. Sono $ 750 quando riscatti tramite Chase Ultimate Rewards®.
  • Goditi vantaggi come un credito per hotel Ultimate Rewards di $ 50 all'anno, 5 volte sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards®, 3 volte sui pasti e 2 volte su tutti gli altri acquisti di viaggi, e altro ancora.
  • Ottieni il 25% in più di valore riscattando biglietti aerei, hotel, autonoleggi e crociere tramite Chase Ultimate Rewards®. Ad esempio, 60.000 punti valgono $ 750 per viaggiare.
  • Con Pay Yourself Back℠, i tuoi punti valgono il 25% in più durante l'offerta attuale quando li riscatti per crediti di rendiconto su acquisti esistenti in categorie selezionate a rotazione
  • Conta sull'assicurazione per annullamento/interruzione del viaggio, esenzione per danni da collisione per autonoleggio, assicurazione per bagagli smarriti e altro ancora.
  • Ottieni l'accesso gratuito a DashPass che sblocca $ 0 spese di consegna e costi di servizio inferiori per un minimo di un anno quando attivi entro il 31 dicembre 2024.
Introduzione APR Acquisti N/A Introduzione Acquisti a termine 0 mesi Introduzione APR Trasferimenti di saldo N/A Introduzione Trasferimenti di saldo a termine 0 mesi APR regolare 18,24% - 25,24% Commissione annuale variabile $95

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La carta Chase Sapphire Preferred® è in cima alla lista del bonus di iscrizione. Puoi guadagnare 60.000 punti, per un valore di $ 600 in contanti, dopo aver speso $ 4.000 in acquisti nei primi tre mesi dall'apertura del tuo account. Ma quando riscatti tramite Chase Ultimate Rewards ® , riceverai un ulteriore 25 percento, fino a $ 750.

La carta include anche 5X punti sui viaggi acquistati tramite Chase Ultimate Rewards, 3X punti sui pasti, 2X punti su tutti gli altri acquisti di viaggio. Guadagnerai quindi un punto per ogni dollaro speso per tutti i loro acquisti. La carta viene inoltre fornita senza commissioni per le transazioni estere. Sebbene sia una carta di credito con punti premio, è anche la carta perfetta per viaggiare.

Perché la carta Chase Sapphire Preferred® è un'ottima carta a punti

Questa carta non solo include un bonus di iscrizione placcato in oro, ma ti consente anche di riscattare i tuoi punti in qualsiasi modo desideri.

Puoi riscattarli con contanti, buoni regalo, viaggi e prodotti e servizi resi disponibili tramite il programma o direttamente da commercianti di terze parti.

Inoltre, non ci sono commissioni per le transazioni estere e i punti premio non scadono mai.

Leggi la nostra recensione completa delle carte Chase Sapphire Preferred®.





La carta di credito Bank of America® Premium Rewards® viene fornita con un generoso bonus di iscrizione di 50.000 punti dopo aver speso $ 3.000 nei primi 90 giorni dall'apertura del conto.

Il bonus vale $ 500 in crediti di dichiarazione. Puoi anche guadagnare 2 punti per ogni dollaro speso per viaggi e pasti e 1,5 punti per ogni dollaro speso per tutti gli altri acquisti.

Se sei un cliente Bank of America Preferred Rewards, puoi anche ottenere un bonus aggiuntivo dal 25 al 75% su ogni acquisto.

Perché la carta di credito Bank of America® Premium Rewards® è un'ottima carta a punti

La carta offre un'interessante combinazione di un grande bonus di iscrizione, punti potenziati per viaggi e pasti e 1,5 punti per ogni dollaro speso per tutti gli altri acquisti.

Lo svantaggio di questa carta è che non esiste un aprile introduttivo né per gli acquisti né per i trasferimenti di saldo. Tuttavia, i punti sono illimitati e non scadono e possono essere riscattati per un credito estratto conto, un deposito elettronico sul tuo conto corrente o di risparmio Bank of America o conto di investimento Merrill, nonché per buoni regalo o viaggi presso la Bank of America Centro viaggi.

Non ci sono commissioni per le transazioni estere con questa carta.

Leggi la nostra recensione completa della carta di credito Bank of America® Premium Rewards®.





Ciò che rende particolarmente interessante la carta di credito Bank of America® Travel Rewards è la sua semplicità. Ha un bonus di iscrizione facile da qualificare, dove puoi guadagnare 25.000 punti bonus, buoni per un credito di $ 250, per aver effettuato solo $ 1.000 di acquisti nei primi 90 giorni dall'apertura del tuo account.

E se sei un membro di Preferred Rewards, puoi aumentare il bonus tra il 25 e il 75 percento.

La disposizione dei punti premio è altrettanto semplice. Ottieni 1,5 punti per ogni dollaro speso per tutti gli acquisti. Non sei limitato a selezionare le categorie di spesa.

Inoltre, avrai uno 0% di aprile introduttivo per 15 cicli di fatturazione per gli acquisti.

Perché la carta di credito Bank of America® Travel Rewards è un'ottima carta premio

La carta di credito Bank of America® Travel Rewards non offre un mega bonus di iscrizione o categorie di spesa ad alto guadagno. Ma ciò che manca nel volume delle ricompense, è più che compensato dalla semplicità di funzionamento.

Puoi facilmente qualificarti per il bonus di iscrizione e guadagnare punti premio sopra la media su tutti i tipi di acquisto. I punti premio possono essere convertiti in crediti di viaggio, buoni regalo o contanti. I punti non scadono mai e non è prevista alcuna commissione per le transazioni estere.

Leggi la nostra recensione completa della carta di credito Bank of America® Travel Rewards.




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