Le 5 migliori alternative ai prestiti di giorno di paga

Se stai considerando un prestito con anticipo sullo stipendio, non affrettarti a firmare sulla linea tratteggiata. Ecco le alternative ai prestiti di giorno di paga che possono farti risparmiare un sacco di soldi.

I prestiti di giorno di paga sono probabilmente il peggior tipo di prestito in America. Questi prestiti ad alto interesse spesso applicano tassi di centinaia di punti percentuali all'anno.

Una revisione dei tassi di interesse sui prestiti di giorno di paga da parte del Center for Responsible Lending ha rilevato sei stati con tassi medi superiori al 600% di aprile. Il tasso di interesse medio più basso per questo tipo di prestito era ancora del 154%, più di cinque volte quello che si paga con le peggiori carte di credito.

Quando sei in difficoltà, i prestiti con anticipo sullo stipendio possono sembrare l'unica opzione. Ma ci sono buone notizie. Ci sono diverse alternative che possono aiutarti senza spendere troppo. Ci sono alcune opzioni di prestito personale che possono offrire tassi di interesse più elevati ma niente di simile a quello che paghereste con un prestito con anticipo sullo stipendio. Puoi anche elaborare piani di pagamento con i tuoi creditori, chiedere un anticipo sulla busta paga o verificare con le cooperative di credito le tue opzioni di prestito.

Ecco alcune cose da provare prima di ricorrere a un prestito con anticipo sullo stipendio.

Richiedi un prestito inesigibile

Un'altra alternativa ai prestiti con anticipo sullo stipendio, i prestiti personali consentono di prendere in prestito con tassi che sono in genere molto più bassi di un prestito con anticipo sullo stipendio. Mentre i prestiti con anticipo sullo stipendio addebitano in media circa il 400%, i prestiti personali costano dal 10% al 40% circa a seconda del tuo credito.

Sicuramente non prendere un prestito al 35% alla leggera, ma è molto meglio del 350%.

Ecco un paio di alternative che è bene considerare se hai esaurito gli istituti di credito con tassi più bassi e requisiti di qualificazione più severi:

Opposizione

Prestiti Opp è specializzato nell'aiutare i 60 milioni di americani che non possono accedere al credito. Sebbene i tassi di interesse siano superiori a quelli offerti una volta che il tuo punteggio migliorerà, OppLoans raggiunge il 199% di aprile, con prestiti offerti a tassi fino al 99%.

Con OppLoans, puoi prendere un prestito tra $ 500 e $ 4.000, con termini fino a 36 mesi. Ma la cosa migliore di OppLoans è che creerai credito mentre effettui i pagamenti. OppLoans segnala i tuoi pagamenti a tutte e tre le agenzie di credito, quindi finché paghi in tempo ogni mese, lavorerai per ottenere un punteggio migliore.

Monevo

Un'altra opzione è quella di passare attraverso un sito che negozi più istituti di credito per aiutarti a trovare la tariffa migliore. Monevo è proprio quel tipo di sito, ma a differenza di altri aggregatori, questo include citazioni di istituti di credito che accettano mutuatari con punteggi di credito inferiori.

Il processo di preventivo richiede pochi minuti e può essere eseguito interamente sul sito Web di Monevo. Scegli semplicemente l'importo del prestito desiderato, lo scopo del prestito e il punteggio di credito stimato dalle caselle a discesa e seleziona Avvia la mia ricerca gratuita dalla pagina principale. Dovrai fornire alcuni dettagli più basilari come le tue informazioni di contatto e il reddito per aiutare i prestatori di interessi a decidere quale tasso quotare.

Elabora un piano di pagamento

Un altro posto da controllare prima di correre e prendere in prestito è dove devi soldi. Se sei nel mercato per un prestito con anticipo sullo stipendio, è probabile che tu stia cercando di coprire l'affitto, le utenze o altre bollette. Forse quell'emittente sarebbe disposto a collaborare con te per un piano di pagamento.

Se puoi pagare un piccolo importo al mese invece di un pagamento forfettario, il debito o la fattura potrebbero essere più gestibili. La cosa peggiore che accadrà se chiedi è che dicono di no. Nel migliore dei casi, puoi evitare un prestito con anticipo sullo stipendio e il terribile tasso di interesse che ne deriva.

Ricevere un anticipo sulla busta paga

Un'ottima alternativa ai prestiti con anticipo sullo stipendio è il settore emergente delle app che forniscono un accesso anticipato ai salari guadagnati.

Aziende come Guadagna sono fornitori popolari di questi servizi. E, a differenza di un prestito con anticipo sullo stipendio, non addebitano alcun interesse. Invece di prendere in prestito oggi e rimborsare un prestito con la tua prossima busta paga, Earnin ti aiuta ad attingere a una parte della tua attuale busta paga prima del giorno di paga. L'importo viene appena detratto dal tuo prossimo assegno.

Earnin è gratuito e ti consente di pagare con una mancia per ciò che ritieni giusto.

Sebbene non tutti i datori di lavoro offrano anticipi diretti, alcune aziende potrebbero essere disposte a offrire un anticipo ai dipendenti in circostanze limitate. Si tratta essenzialmente di essere prepagati per il lavoro futuro, quindi è effettivamente un prestito senza interessi dal tuo datore di lavoro.

Gli anticipi sui salari possono essere più convenienti, ma non sono sempre un'opzione. Inoltre, potresti voler mantenere private le sfide finanziarie dal tuo datore di lavoro. Ma se hai un buon rapporto con il tuo manager, questa potrebbe essere una valida alternativa ai prestiti con anticipo sullo stipendio.

Prestito alternativo della cooperativa di credito

Le cooperative di credito offrono un'alternativa popolare alle banche tradizionali per molte ragioni. Le cooperative di credito non sono a scopo di lucro. Ciò significa che sono più interessati a servire i propri membri che a fare soldi.

Le cooperative di credito offrono spesso prestiti e conti con tassi di interesse e commissioni favorevoli rispetto alle banche e sicuramente rispetto ai prestatori di giorno di paga.

Molte cooperative di credito offrono prodotti di prestito personale, rifinanziamento e altre soluzioni creative che potrebbero aiutarti a ottenere denaro veloce in tasca. Contatta la tua cooperativa di credito locale o controlla online per saperne di più sulle tue opzioni.

Che cos'è un'alternativa al prestito con anticipo sullo stipendio?

I prestiti di giorno di paga sono noti per le tariffe e le tariffe predatorie. Un'alternativa al prestito di giorno di paga non deve essere un altro prestito. Esistono molti modi per accedere a fondi o ritardare le fatture che potrebbero funzionare per le tue esigenze finanziarie. Le alternative di prestito con giorno di paga più popolari includono prestiti a tasso di interesse più basso come carte di credito e prestiti con giorno di paga. L'accesso al salario guadagnato, i piani di pagamento e altre alternative possono farti risparmiare una piccola fortuna rispetto a un prestito con anticipo sullo stipendio.

Se sei in grado di evitare i prestiti con anticipo sullo stipendio, le tue finanze saranno generalmente migliori per settimane, mesi e anni a venire.

Riepilogo

Milioni di americani si trovano in una difficile situazione finanziaria in cui lottano per coprire le bollette. Ricorda che mentre i prestiti con anticipo sullo stipendio possono sembrare soldi facili, restituirli è nel migliore dei casi costoso e finanziariamente paralizzante per molti mutuatari.

In conclusione:i prestiti con anticipo sullo stipendio sono una decisione sbagliata, che non è incontrastata nel mondo della finanza personale. Quindi è sempre meglio esaurire le altre tue fonti di finanziamento di emergenza.

Leggi di più:

• Che cos'è un prestito con giorno di paga e perché è DAVVERO una cattiva idea ottenerne uno?
• Revisione dell'app Earnin:la mia esperienza con Earnin

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