Come costruire e stabilire credito aziendale velocemente nel modo giusto

Costruire credito aziendale non è la stessa cosa del tuo credito personale. Ecco cosa devi sapere per farlo in modo che la tua azienda possa iniziare a finanziare gli acquisti.

In qualità di proprietario di un'azienda, diversi articoli fanno sempre fatica ad attirare la tua attenzione. A volte, un compito non viene in primo piano finché non devi assolutamente agire. Il credito aziendale non è una di quelle cose con cui devi aspettare fino all'ultimo minuto.

La tua attività potrebbe richiedere l'accesso al credito per crescere o potresti voler contrarre prestiti per creare inventario o acquistare spazi per uffici. Altre aziende potrebbero aver bisogno di fondi per acquistare software per aiutare le loro attività a funzionare in modo più efficiente e realizzare maggiori profitti.

Senza credito aziendale, potrebbe essere più difficile ottenere questi prestiti o potresti dover pagare di più per loro. Ecco cosa dovresti sapere sul credito aziendale e come iniziare a costruirlo per aiutare la tua azienda a ottenere i finanziamenti di cui potrebbe aver bisogno in futuro.

Cos'è il credito aziendale?

Il credito aziendale è come il credito personale per certi versi ma molto diverso in altri. Come il credito personale, il credito aziendale è un modo in cui i prestatori valutano se devono prestare denaro. Per molte aziende, è importante mantenere sano il proprio credito aziendale in modo che possano prendere in prestito denaro per finanziare la crescita futura.

Dove il credito aziendale è diverso è come viene monitorato e come vengono calcolati i punteggi. A differenza del credito personale, diverse società offrono versioni diverse dei punteggi di credito aziendale. Non seguono tutti le stesse metodologie generali.

Per rendere le cose più complicate, il tuo credito aziendale non viene sempre segnalato. In alcuni casi, potrebbe anche essere combinato con il tuo credito personale a seconda di come hai richiesto il credito. Ecco perché è fondamentale capire come funziona il credito aziendale e come iniziare a costruirlo.

Come iniziare a creare credito aziendale

All'inizio, il modo migliore per iniziare a costruire credito aziendale richiede uno sforzo da parte tua. Questo sforzo ti ripagherà man mano che la tua storia creditizia aziendale cresce e ottieni opportunità di prestito a cui altrimenti non avresti accesso.

Dovrai fondare la tua azienda prima di poter iniziare a creare credito. Alcune cose di buon senso che dovresti fare includono ottenere un conto bancario aziendale e un numero di telefono aziendale.

La tua azienda può tecnicamente essere qualsiasi struttura. Aiuta avere una società ufficiale, come una società, una partnership o una LLC, piuttosto che una ditta individuale. Sebbene questi elementi non influiscano sul punteggio di credito aziendale, aiutano a verificare la legittimità della tua azienda.

Ottieni un numero di identificazione del datore di lavoro per la tua attività

Come proprietario di un'azienda che vuole costruire credito aziendale, c'è un numero che devi ottenere. Questo è un numero di identificazione del datore di lavoro (EIN). Mi sono iscritto a un EIN quando ho avviato la mia azienda ed è stato un processo semplicissimo.

Un EIN identifica la tua attività quando richiedi un credito aziendale. Lo usi anche per presentare dichiarazioni dei redditi e compilare W-9. Sebbene alcune aziende ti consentano di richiedere un credito utilizzando il tuo numero di previdenza sociale (SSN), ciò non ti aiuterà a creare credito aziendale.

Richiedi sempre credito aziendale utilizzando il nome della tua azienda e l'EIN della tua azienda. In questo modo avrai la possibilità migliore per costruire il tuo credito aziendale.

Crea la tua azienda con Dun &Bradstreet

Altre agenzie di credito aziendale di solito avviano il file di credito quando i creditori segnalano le informazioni sul credito aziendale. Puoi iniziare tu stesso il processo con Dun &Bradstreet. Puoi ottenere un numero D-U-N-S, il loro modo di tracciare il tuo credito aziendale, qui.

Anche se non ottieni un numero D-U-N-S, alla fine avvieranno un file per tuo conto se i dati vengono loro segnalati. Lo so perché stanno monitorando la mia azienda e non ho mai richiesto un numero D-U-N-S. Tuttavia, ottenere un numero manualmente può accelerare il processo.

Ottenere una linea di credito aziendale

Dopo aver stabilito la tua attività e aver ricevuto un numero D-U-N-S, inizia a richiedere il credito aziendale. L'unico modo per creare credito è avere informazioni sul credito segnalate alle agenzie di credito aziendali.

All'inizio, potresti dover garantire personalmente il tuo debito aziendale. Ciò significa che se la tua azienda non può ripagare il debito, dovrai farlo. I creditori lo fanno per assicurarsi di essere pagati, soprattutto per le nuove società senza un proprio track record di credito.

Anche se lo fai, assicurati di richiedere il credito a nome della tua attività. In caso contrario, potrebbe apparire sul tuo rapporto di credito personale o non apparire affatto.

Uno dei modi più semplici per creare credito aziendale è prendere un prestito o una linea di credito per piccole imprese da un'azienda che fa capo alle agenzie di credito. Bluevine è una di quelle aziende. Puoi prendere una linea di credito (fino a $ 250.000) tramite Bluevine da cui puoi attingere quando hai bisogno di contanti immediatamente. Con tassi di interesse a partire dal 4,8%, questa linea di credito è un buon modo a basso costo per ottenere contanti quando ne hai bisogno, mentre costruisci il tuo credito.

Paga in anticipo e idealmente per intero

Una volta aperta una linea di credito aziendale, è necessario utilizzarla in modo responsabile. Alcuni modelli di punteggio di credito aziendale considerano solo se hai effettuato il pagamento in tempo o meno.

Tuttavia, un modello si concentra sull'anticipo con cui effettui il pagamento. Più velocemente paghi le bollette segnalate, più alto sarà il tuo punteggio. Per questo motivo, ha senso pagare le bollette della tua azienda che vengono segnalate alle agenzie di credito il prima possibile. Questo ti aiuta a iniziare a guadagnare un punteggio più alto per questo modello di punteggio di credito aziendale.

Quando paghi le bollette, vuoi anche mantenere basso l'utilizzo del credito per ottenere un ottimo punteggio. Idealmente, consenti al tuo saldo di raggiungere l'estratto conto di fatturazione del tuo account. Assicurati però che il saldo non raggiunga il limite massimo di credito.

In tal caso, paga il saldo fino a una percentuale più ragionevole del tuo limite prima che venga generato il tuo estratto conto. È importante mostrare ancora un saldo sui tuoi estratti conto in modo che le società segnalanti possano vedere che stai utilizzando le tue linee di credito.

Una volta che l'estratto conto viene generato, paga il saldo rimanente per intero ogni mese per evitare interessi o altri oneri. Questo ti aiuta anche a mantenere il tuo utilizzo inferiore rispetto a se consenti al tuo saldo di crescere nel tempo.

Conti per aiutarti a iniziare a costruire il tuo credito aziendale

Probabilmente ti starai chiedendo quali tipi di account possono aiutarti a costruire il tuo credito aziendale. Ecco un paio di semplici opzioni con cui iniziare.

Assicurati di poter pagare correttamente le bollette aziendali con un conto bancario aziendale

Quando sei il proprietario di un'azienda, spesso è meglio mantenere separate le tue finanze personali e aziendali. Per questo motivo, avere un conto bancario aziendale può rendere molto più facile pagare le bollette della tua azienda.

Può anche aiutare le agenzie di segnalazione del credito aziendale a sentirsi come un'azienda più affermata rispetto a una senza un conto bancario aziendale. Ecco un paio di opzioni di conto bancario per le aziende che potrebbero soddisfare le tue esigenze.

Novo

Novo è una soluzione bancaria online per piccole imprese. Tende a funzionare meglio per coloro che non hanno bisogno di visitare una filiale bancaria per transazioni di persona, come depositare regolarmente grandi quantità di contanti. La parte migliore è che puoi richiedere un conto in pochi minuti, il che è molto più veloce di quello che ho sperimentato quando ho aperto un conto bancario aziendale presso una banca fisica.

Novo semplifica la gestione delle finanze della tua azienda perché si collega a diverse app o programmi software che la tua azienda potrebbe già utilizzare. Questi attualmente includono Stripe, Zapier, Quickbooks, TransferWise, Xero e Slack. Puoi persino depositare assegni con la loro app scattando foto invece di inviarli per posta.

Scopri di più su Novo o leggi la nostra recensione completa.

Chase Business Complete Banking ^SM

Se la tua azienda ha bisogno di un conto bancario con filiali fisiche, potresti prendere in considerazione Chase Business Complete Banking ^SM account. Puoi effettuare pagamenti aziendali con il pagamento delle bollette online Chase o con la tua carta di debito aziendale Chase. Puoi anche inviare bonifici.

Il conto offre 100 transazioni al mese senza commissioni e ti offre depositi elettronici illimitati. Puoi depositare fino a $ 5.000 in contanti per ciclo di estratto conto senza costi aggiuntivi. C'è un canone mensile di $ 15 e può essere revocato.

Ulteriori informazioni sull'introduzione di Chase Business Complete Banking ^SM oppure leggi la nostra recensione completa.

Richiedi una carta di credito per piccole imprese

Una carta di credito può essere un modo intelligente per iniziare a costruire il tuo credito aziendale. Assicurati che le carte che scegli riportino la tua attività alla società di valutazione del credito aziendale su cui ti stai concentrando prima di presentare domanda. Eccone uno che potresti prendere in considerazione.

Carta Bancomat Blue Business American Express®

L'American Express® Blue Business Cash Card è una carta di credito aziendale senza canone annuale. Offre uno 0% di aprile introduttivo sugli acquisti per i primi 12 mesi. Puoi anche ottenere fino a $ 100 in crediti per i primi $ 100 spesi per ciascuna Dell Technologies, DocuSign e FedEx entro i primi tre mesi di abbonamento alla carta per un totale fino a $ 300.

Guadagnerai il 2% di rimborso in contanti fino a $ 50.000 in acquisti idonei ogni anno solare. Dopodiché, guadagnerai un rimborso dell'1% sugli acquisti per il resto dell'anno. Puoi candidarti oggi e prendere una decisione in appena 30 secondi.

Non ci sono commissioni per carte extra per i tuoi dipendenti. Puoi persino impostare limiti di spesa individuali, avvisi e ottenere rapporti di riepilogo per le tue carte dei dipendenti. La parte migliore è che anche le carte dei dipendenti guadagnano denaro.

Conti di credito con fornitori

I fornitori spesso offrono condizioni di credito ai propri clienti come un modo per facilitare il processo di acquisto. I tipi di fornitori dipenderanno dal tuo settore. Esempi comuni di società che possono fornire condizioni di credito potrebbero essere fornitori di parti, società di forniture per ufficio o persino fornitori di materiali.

Assicurati di chiedere ai fornitori se segnalano la cronologia dei pagamenti alle società di valutazione del credito aziendale prima di preoccuparti di creare un account. In caso contrario, non ha molto senso aprire un conto di credito a meno che tu non lo faccia comunque.

Riepilogo

Sebbene il credito aziendale non sia uniforme come il credito personale, non è difficile iniziare. Crea la tua azienda correttamente, ottieni un EIN e ottieni una carta di credito aziendale o una linea di credito del fornitore per iniziare a creare credito aziendale.

Effettua i tuoi pagamenti in tempo o in anticipo, se possibile, e concentrati sulla pratica di una buona salute del credito, come mantenere un basso tasso di utilizzo del credito. Nel tempo, il tuo credito aziendale aumenterà. Quindi, avrai una storia creditizia aziendale consolidata per aiutarti quando hai bisogno di prendere in prestito denaro per far crescere la tua azienda.

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