I portafogli virtuali valgono la pena? E sono sicuri?

Da una migliore organizzazione alla facilità d'uso e a una maggiore sicurezza, i portafogli virtuali stanno trasformando il modo in cui paghiamo le cose. Ecco tutto ciò che devi sapere.

Quando mio marito ha iniziato a usare un portafoglio virtuale, ero preoccupato. Condividiamo una carta di credito comune e mi sono preoccupato per il lato della sicurezza di portare in giro le informazioni della carta di credito su un telefono cellulare. Nella mia mente, pagare le cose con il cellulare sembrava troppo facile e un po' pericoloso.

Attraverso una combinazione di rassicurazioni da parte di mio marito e un numero significativo di ricerche su Google su "i portafogli virtuali sono sicuri", ho iniziato a sentirmi più a mio agio con l'idea.

So di non essere solo quando si tratta di domande sulla sicurezza dei portafogli virtuali. Quindi, parliamone. Cosa sono i portafogli virtuali e, soprattutto, sono sicuri?

Cosa sono i portafogli virtuali?

Un portafoglio virtuale, a volte indicato come un portafoglio elettronico, è un portafoglio elettronico che vive sul tuo dispositivo mobile. I portafogli virtuali possono archiviare tutte le informazioni relative ai pagamenti, comprese carte di credito, carte di debito, carte premio, tessere associative e coupon, consentendoti di pagare le cose elettronicamente. Non dovrai più spostarti intorno al tuo portafoglio ingombrante o alla borsa disorganizzata.

A seconda del tipo di dispositivo mobile che utilizzi, potresti avere un portafoglio virtuale già installato sul tuo telefono. Ad esempio, gli utenti iPhone avranno accesso ad Apple Wallet. Altri portafogli virtuali possono essere ottenuti scaricando un'app sul tuo dispositivo mobile.

Portafogli virtuali e portafogli mobili

I termini portafogli virtuali e portafogli mobili sono spesso usati in modo intercambiabile. Tuttavia, c'è una differenza. Un portafoglio mobile è un tipo di portafoglio virtuale a cui è possibile accedere scaricando un'app su un dispositivo mobile come uno smartphone o un orologio indossabile.

Un popolare esempio di portafoglio virtuale è PayPal. Tuttavia, quando PayPal viene utilizzato su un dispositivo mobile, può funzionare come un portafoglio mobile.

Esempi popolari di portafogli mobili includono Apple Pay, Samsung Pay e Android Pay.

Banche come Chase , offrono anche portafogli digitali. Con gli account Chase, puoi ottenere Chase Pay®, che ti consente di utilizzare il tuo telefono in modo semplice e sicuro per effettuare pagamenti.

Quali sono i portafogli virtuali più popolari?

Ci sono una varietà di portafogli virtuali disponibili tra cui scegliere. Alcuni dei portafogli virtuali più popolari includono:

• Samsung Pay.
• Apple Pay.
• Android Pay.
• Chase Pay.
• PayPal.
• Google Wallet.
• Venmo.
• Zelle.

Puoi anche dare un'occhiata ai dispositivi indossabili che offrono opzioni di pagamento mobile come Garmin Pay e Fitbit Pay.

Da una prospettiva globale, portafogli virtuali come Alipay e WeChat Pay, entrambi con sede in Cina, servono milioni e milioni di utenti.

Come faccio a utilizzare un portafoglio virtuale per effettuare un pagamento?

Sebbene ogni portafoglio virtuale possa variare, ci sono alcuni passaggi generali associati all'utilizzo di un portafoglio elettronico.

La prima cosa che devi fare è avviare o installare un'app di portafoglio virtuale. Successivamente, dovrai aggiungere una nuova carta di credito o di debito. Per fare ciò puoi scattare una foto della tua carta o inserire i dettagli manualmente.

Quando sei pronto per effettuare un pagamento, avvierai l'app e quindi scegli la carta di credito o di debito che desideri utilizzare.

Quando si tratta di effettuare effettivamente il pagamento, la maggior parte degli smartphone utilizza una tecnologia chiamata Near Field Communication (NFP). NFP ti consente di tenere semplicemente il telefono sopra il pad di pagamento o toccare il pad di pagamento per pagare l'acquisto.

Tuttavia, non tutti i dispositivi mobili sono dotati di NFP. In questo caso, puoi utilizzare un portafoglio mobile come PayPal. Invece di toccare il telefono sulla pay pad, utilizzi il tuo numero di cellulare e un pin per effettuare il pagamento.

I portafogli virtuali sono sicuri?

Quando ho sentito parlare dei portafogli virtuali, la mia prima domanda è stata:sono sicuri? Sembrava un po' rischioso portare con me tutte le informazioni di pagamento sul telefono. Voglio dire, e se perdessi il telefono? Allora cosa? Qualcuno potrebbe hackerare e accedere al mio portafoglio virtuale?

È stata questa paura e questa mancanza di fiducia che mi hanno impedito per molto tempo di utilizzare un portafoglio virtuale. Tuttavia, i portafogli virtuali sono probabilmente ancora più sicuri da usare rispetto alle normali carte di credito o debito in plastica.

Innanzitutto, i portafogli digitali eliminano la possibilità di esporre informazioni importanti come il numero della carta di credito, il PIN o il numero CVV sulla carta di credito. Quando paghi qualcosa con il tuo portafoglio digitale, utilizza un processo chiamato "tokenizzazione". Ciò significa che le tue informazioni sensibili (come i numeri di carta di credito) vengono rimosse e sostituite con un numero monouso generato da un algoritmo. Quindi, nessuno dei tuoi dati sensibili viene mai reso pubblico in alcun modo. A differenza di quando scorri o tocchi una carta di credito.

In secondo luogo, tutte le tue informazioni di pagamento sono crittografate. Quando aggiungi una nuova carta di debito o di credito al tuo portafoglio virtuale, le informazioni vengono crittografate e archiviate nel cloud. Anche se qualcuno ti ruba il telefono, avrà bisogno della tua impronta digitale o del tuo passcode per accedere al tuo portafoglio virtuale.

D'altra parte, se lasci cadere il portafoglio da qualche parte o vieni borseggiato, le tue carte di credito possono essere facilmente utilizzate e le informazioni possono essere rubate.

È più facile per gli hacker accedere al tuo portafoglio virtuale rispetto alla tua carta di credito/debito?

Sebbene nessuna opzione di pagamento sia a prova di hacker al 100%, una carta di credito fisica è molto più suscettibile di essere violata rispetto a una carta nel tuo portafoglio virtuale. Come accennato in precedenza, i portafogli digitali forniscono più livelli di sicurezza che non sono presenti quando si tratta della tua carta di credito di plastica.

Una carta di credito fisica offre maggiori opportunità per i ladri o gli hacker di ottenere le tue informazioni. Se qualcuno ruba la tua carta di credito può facilmente effettuare un acquisto online o anche in un negozio poiché molti commercianti non confermano che sei il vero titolare della carta.

Un portafoglio virtuale richiede un processo di autenticazione più intenso che prevede una password o una prova da un marker biometrico (impronta digitale, scansione della retina). Per non parlare del fatto che devi essere in grado di sbloccare il telefono prima ancora di poter accedere al portafoglio virtuale. Ci sono semplicemente più passaggi di sicurezza coinvolti.

Se ritieni che il tuo portafoglio virtuale sia stato compromesso o hai perso il telefono, è facile sospendere tutti i pagamenti. Ad esempio, con Apple Pay, se metti il ​​telefono in modalità smarrito, sospenderà automaticamente tutte le tue carte di pagamento. Questo è molto più facile che dover chiamare ogni banca o istituto finanziario per cancellare le tue carte se perdi il portafoglio fisico.

Inoltre, quando utilizzi un portafoglio virtuale sul tuo telefono, hai anche la possibilità di installare app che ti aiuteranno a localizzare il tuo telefono. Quindi, se viene rubato, il ladro dovrà capire come aprire il telefono, non sarà in grado di autenticarsi e sarai in grado di tracciare la sua posizione.

Il denaro nel tuo portafoglio virtuale è assicurato da FDIC?

La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) esiste dagli anni '30. Il loro compito è garantire stabilità e fiducia del pubblico nel sistema finanziario. La FDIC ha assicurato tutti i conti di deposito inclusi conti correnti, di risparmio, di deposito sul mercato monetario e certificati di deposito fino a un importo standard di $ 250.000 per depositante, per banca assicurata.

Quando si tratta di stabilire se il tuo portafoglio virtuale è assicurato o meno dalla FDIC, la risposta è un po' oscura. Tuttavia, come regola generale, se il tuo denaro è conservato in un istituto non bancario, il denaro non è assicurato. Ad esempio, PayPal e Venmo non sono considerati istituti bancari, quindi il denaro archiviato in queste app non è assicurato dalla FDIC. Ci sono alcune eccezioni tra cui Google Wallet. Secondo Yahoo Finance!, a partire dal 2015 il denaro archiviato in Google Wallet è diventato assicurato dalla FDIC.

Prima di presumere che i fondi archiviati nel tuo portafoglio mobile siano assicurati FDIC, assicurati di indagare a fondo.

Pro e contro dei portafogli virtuali

Pro:

• Sicurezza. Nonostante le mie riserve iniziali sulla sicurezza dei portafogli virtuali, la sicurezza è in realtà uno dei suoi maggiori vantaggi. Poiché i portafogli virtuali eliminano la necessità di utilizzare numeri di carte di credito, CVV o pin, li rende impermeabili all'hacking.
• Convenienza. Con un portafoglio virtuale, non devi più portare in giro un portafoglio o una borsa. Inoltre, non dovrai mai preoccuparti di dimenticare una particolare carta di credito o carta premio a casa perché sono tutte ben organizzate sul tuo telefono.
• Risparmio di tempo. Pagare con un portafoglio virtuale può anche farti risparmiare tempo. Non dovrai più aspettare che un venditore scorri la tua carta o inserisca il tuo numero.
• Pagamento senza contatto. Molti portafogli virtuali eliminano la necessità di toccare i pulsanti germinali su una macchina di debito o di passare la tua carta di credito dalla tua mano al commerciante. Offre un'esperienza di pagamento pulita e senza contatto.

Contro:

• Non universalmente accettato. Una delle principali sfide associate all'utilizzo dei portafogli virtuali è che non sono accettati da tutti i rivenditori.
• Compatibilità. Non tutti i portafogli virtuali accetteranno tutte le carte di credito. Mentre la maggior parte dei portafogli mobili sono accettati dalle grandi banche, alcune carte di credito aziendali potrebbero non essere accettate. Puoi verificare con la tua banca o accedere al sito Web del portafoglio mobile per confermare quali carte sono accettate.
• Fidati. Come ho ammesso, la mancanza di fiducia è stata la ragione per cui ho rimandato l'utilizzo di un portafoglio virtuale. E so di non essere solo. Sebbene i portafogli virtuali offrano ulteriore sicurezza rispetto a una carta di credito, questa non è necessariamente la percezione condivisa da tutti gli americani.
• Batteria. A differenza di una borsa o portafoglio convenzionale, il telefono richiede l'alimentazione a batteria per essere utilizzato. Se il telefono esaurisce le batterie durante gli acquisti, non puoi effettuare un acquisto finché non lo ricarichi.
• Variabilità. Non tutti i portafogli virtuali ti permetteranno di memorizzare tutti i dati della tua carta. Ad esempio, alcuni portafogli elettronici consentiranno solo carte di debito e di credito, mentre altri consentiranno di tutto, dalle carte di credito alle carte premio e ai biglietti aerei.

Chi dovrebbe usare un portafoglio virtuale?

I portafogli virtuali sono disponibili per chiunque abbia un desktop o un dispositivo mobile. Tuttavia, quando si tratta di utilizzare o meno un portafoglio virtuale, ci sono alcune domande che puoi porti per decidere se è giusto per te.

Vuoi aumentare la tua sicurezza?

I portafogli virtuali forniscono funzionalità di sicurezza aggiuntive che semplicemente non sono disponibili per le carte di debito o di credito in plastica. Se desideri la crittografia e più passaggi di autenticazione, forse un portafoglio virtuale è la scelta giusta.

Apprezzi il risparmio di tempo e la comodità?

Se ti piace lo shopping online, i portafogli virtuali possono farti risparmiare molto tempo quando si tratta di pagare i tuoi acquisti. Niente più sprechi di tempo per inserire manualmente il numero della carta di credito, la data di scadenza e il codice CVV. Voglio dire, non stiamo parlando di giorni o settimane di risparmio di tempo, ma pochi minuti qua e là si sommano nel lungo periodo.

Cerchi sempre la tua carta di credito?

Un portafoglio virtuale fornisce un'unica posizione organizzata per tutte le tue informazioni di pagamento. Quindi, se sei una persona che lascia costantemente la tua carta di credito nella tasca del cappotto o dimentica di portare le tue carte premio quando fai shopping, un portafoglio virtuale potrebbe aiutarti a mantenerti più organizzato.

Chi non dovrebbe usare un portafoglio virtuale?

Sebbene i portafogli virtuali offrano una serie di vantaggi, non sono necessariamente lo strumento di pagamento giusto per tutti. Ecco alcune domande aggiuntive da porsi per vedere se forse un vecchio portafoglio o una borsa normale è un'opzione migliore per te.

Ti senti a tuo agio con un portafoglio virtuale?

Mentre i portafogli virtuali stanno crescendo in uso, c'è ancora un segmento di americani che non si fidano di loro. Se ti senti a disagio o insicuro usando un portafoglio virtuale, non dovresti. Sebbene i portafogli virtuali siano probabilmente più sicuri rispetto all'utilizzo di una carta di credito o di debito fisica, dovresti attenerti a utilizzare ciò con cui ti senti più a tuo agio.

Sei molto preoccupato per la tua privacy?

Mentre un portafoglio virtuale può aggiungere ulteriore sicurezza su una carta di credito o di debito di plastica, introduce anche alcuni nuovi problemi di privacy. Quando utilizzi il tuo portafoglio virtuale, i rivenditori e gli istituti finanziari possono potenzialmente raccogliere dati sui tipi di acquisti che stai effettuando. Questo può quindi essere utilizzato per aiutare i rivenditori a sviluppare un marketing mirato. Voglio dire, questo sta già accadendo se stai usando i social media, ma è qualcosa di cui essere consapevoli.

Ti dimentichi continuamente di caricare il tuo dispositivo mobile?

Se sei noto per andare in giro con uno smartphone morto, forse dovresti saltare il portafoglio virtuale. In conclusione, se il tuo telefono è morto non puoi pagare le cose.

Riepilogo

Come qualsiasi tecnologia disponibile per l'uso, i portafogli virtuali presentano vantaggi e svantaggi. Dovrai decidere se le funzionalità di sicurezza e la comodità aggiunte superano qualsiasi problema di fiducia o privacy che potresti avere.

Mi ci è voluto del tempo per sentirmi a mio agio con l'idea di usare un portafoglio virtuale. Non sono stato uno dei primi ad adottare. Sono un vecchio Millennial e utilizzo da decenni carte di debito e di credito fisiche. Di conseguenza, ci sono volute molte ricerche e solo provarlo prima di vedere i vantaggi. Per me, i vantaggi superano i rischi. Ma sta a te decidere se un portafoglio virtuale è giusto per te.

Leggi di più:

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