Le migliori linee di credito personali nel 2021

Vuoi stipulare una linea di credito personale? Potrebbero essere un'opzione migliore rispetto sia ai prestiti personali che alle carte di credito. Ecco alcuni dei migliori consigli.

Una linea di credito personale combina elementi sia di una carta di credito che di un prestito personale. Come un prestito personale, puoi garantire una linea di credito personale da un prestatore come una banca o un'unione di credito. Come una carta di credito, una linea di credito personale è un tipo di credito revolving che ti consente di prendere in prestito fino al tuo limite di credito secondo necessità.

Una linea di credito personale è un'ottima opzione se stai considerando un prestito personale ma non sai esattamente di quanti soldi avrai bisogno. È un'opzione flessibile che potrebbe potenzialmente farti pagare meno interessi nel tempo, dal momento che prenderai in prestito solo quanto necessario invece di una grossa somma forfettaria.

Come un prestito personale o una carta di credito, puoi utilizzare una linea di credito personale per finanziare un'ampia varietà di spese.

Panoramica delle migliori linee di credito personali nel 2021

Lender	Ideale per	APR	Limite	Termine riga
SunTrust	Limite di credito elevato	Variabile basata sul Wall Street Journal Prime Rate	$ 250.000	Fino a quattro anni
Banca PNC	Nessuna penale di pagamento anticipato	Variabile basata sul Wall Street Journal Prime Rate	$ 25.000	Continuo
PenFed Credit Union	Tariffa fissa	14,65% aprile	$ 20.000	Continuo
Banca delle regioni	Sconti sui pagamenti automatici	Variabile basata sul Wall Street Journal Prime Rate	$ 50.000	Continuo
Key Bank	Tariffe competitive	9,49% - 14,74% quando apri il tuo conto, quindi variabile in base al Wall Street Journal Prime Rate	$ 25.000	Continuo
Banca americana	Applicazione online	Variabile basata sul Wall Street Journal Prime Rate	$ 20.000	Continuo

SunTrust

• APR :variabile basata sul Wall Street Journal Tariffa Prime.
• Limite :$ 250.000.
• Termine riga :Fino a quattro anni.

SunTrust è unico tra i prestatori presenti in questo elenco a causa del suo limite di credito insolitamente elevato di $ 250.000. Ciò rende il prestatore un'ottima scelta per i mutuatari con spese significative che cercano un modo flessibile per finanziare gli acquisti. Questa linea di credito personale è a tasso variabile e può essere estesa fino a quattro anni.

A causa dell'elevato limite di credito, una linea di credito personale di SunTrust include alcune qualifiche aggiuntive che dovrai soddisfare per essere approvata. Il prestatore richiede che i richiedenti dispongano di attività verificabili di oltre $ 100.000 al fine di dimostrare la liquidità. Ciò significa che questa linea di credito personale è fuori dalla portata dei mutuatari che non dispongono di beni di valore risparmiati.

La linea di credito personale di SunTrust non prevede costi di iscrizione o canoni annuali e i mutuatari possono ottenere uno sconto dello 0,25% quando impostano i pagamenti automatici da un conto bancario SunTrust.

Ulteriori informazioni su SunTrust.

Banca PNC

• APR :variabile basata sul Wall Street Journal Tariffa Prime.
• Limite :$ 25.000.
• Termine riga :continuo.

Una linea di credito personale di PNC Bank è un'ottima opzione per i mutuatari che cercano un modo flessibile e conveniente per finanziare una varietà di progetti. Gli importi del prestito vanno da $ 1.000 a $ 25.000, perfetti per progetti grandi e piccoli.

Uno dei principali vantaggi di una linea di credito personale di PNC Bank è che non è prevista alcuna penale per il pagamento anticipato. Ciò significa che puoi saldare il saldo quando vuoi per risparmiare interessi, senza incorrere in potenziali costi aggiuntivi.

Uno svantaggio di questa linea di credito personale è che i mutuatari possono presentare domanda solo per telefono o di persona presso una banca PNC. Sfortunatamente, non c'è modo di completare una domanda online, ma per i mutuatari a cui non dispiace fare un piccolo sforzo in più al momento della domanda, questa linea di credito è un'opzione solida.

Ulteriori informazioni su PNC Bank.

Unione di credito PenFed

• APR :14,65% aprile.
• Limite :$ 20.000.
• Termine riga :continuo.

A differenza di molti istituti di credito in questo elenco, che offrono tassi variabili in base al Wall Street Journal Prime Rate, PenFed Credit Union è unico in quanto offre un tasso fisso del 14,65% di aprile. Sebbene questo sia potenzialmente un po' più alto rispetto ai tassi variabili più bassi per i quali i mutuatari possono beneficiare, può offrire tranquillità ai mutuatari che vogliono sapere esattamente quale sarà il loro tasso nel tempo.

Il processo di richiesta per una linea di credito personale da PenFed è semplice e veloce e i mutuatari possono ricevere una decisione non appena un giorno lavorativo. Se sei approvato, ricevi anche assegni gratuiti per accedere alla tua linea.

I mutuatari devono diventare membri di PenFed per qualificarsi per una linea di credito personale, ma è facile richiedere di diventare membri online. Sebbene PenFed si rivolga ai membri del servizio, non è richiesto il servizio militare per fare domanda. Poiché PenFed è un'unione di credito senza fini di lucro, i membri possono spesso assicurarsi tariffe e commissioni più basse su prodotti finanziari come prestiti e carte di credito.

Ulteriori informazioni sulla PenFed Credit Union.

Banca delle Regioni

• APR :variabile basata sul Wall Street Journal Tariffa Prime.
• Limite :$ 50.000.
• Termine riga :continuo.

Banca delle Regioni offre linee di credito personali flessibili e convenienti ai mutuatari. Dopo SunTrust, Regions ha il secondo limite di credito più alto in questo elenco a $ 50.000. Che tu stia cercando di finanziare un progetto di miglioramento domestico o un'altra spesa significativa, una linea di credito personale delle Regioni ti copre.

Una caratteristica utile di questa linea di credito personale è che viene fornita con sconti sulle tariffe che vanno dallo 0,25% allo 0,50% se imposti i pagamenti automatici. Tuttavia, questa linea di credito personale prevede una commissione annuale di $ 50, una commissione per il superamento del limite di $ 29 e una commissione per il ritardo di $ 35.

I mutuatari possono richiedere online una linea di credito personale, ma è necessario essere già clienti di Regioni esistenti per utilizzare questa opzione. Puoi anche candidarti di persona o per telefono.

Ulteriori informazioni sulla Banca delle regioni.

Banca chiave

• APR :dal 9,49% al 14,74% all'apertura del conto, quindi variabile in base al Wall Street Journal Tariffa Prime.
• Limite :$ 25.000.
• Termine riga :continuo.

Banca chiave è un'ottima opzione per una linea di credito personale, con tariffe competitive e limiti di credito che vanno da $ 2.000 a $ 25.000. La linea di credito personale viene fornita con un tasso di interesse compreso tra il 9,49% e il 14,74% di aprile quando si apre un conto in base alla propria solvibilità. Successivamente, la tariffa è variabile in base al Wall Street Journal Tariffa Prime.

Se sei interessato solo a una piccola linea di credito di poche migliaia di dollari, Key Bank offre anche la sua linea di credito KeyBasic, che ha un limite di $ 5.000.

Uno dei principali svantaggi di una linea di credito personale di Key Bank è che è disponibile solo in quindici stati. Key Bank è attualmente disponibile per i clienti in Alaska, Colorado, Connecticut, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont e Washington.

Ulteriori informazioni su Key Bank.

Banca americana

• APR :variabile basata sul Wall Street Journal Tariffa Prime.
• Limite :$ 20.000.
• Termine riga :continuo.

Banca americana presenta un'applicazione online facile e conveniente per una linea di credito personale. Sono disponibili limiti di credito fino a $ 20.000. Devi essere un cliente della US Bank per qualificarti, ma è facile creare un account con loro.

Una linea di credito personale presenta anche lo stesso TAEG basso per trasferimenti di saldo, anticipi e acquisti. Sia che tu stia utilizzando la linea di credito per un progetto di ristrutturazione della casa, per consolidare debiti ad alto interesse o per finanziare una spesa significativa, puoi prendere in prestito solo quanto necessario e risparmiare sugli interessi rispetto a un prestito personale tradizionale .

Non sono previste commissioni annuali per una linea di credito personale della US Bank e puoi accedere ai fondi utilizzando una Visa Access Card, assegni, online, al telefono o di persona presso una filiale bancaria.

Ulteriori informazioni su US Bank.

Come mi è venuta questa lista

Durante la ricerca di istituti di credito che offrissero linee di credito personali, ho cercato istituti di credito che offrissero limiti di credito flessibili, tassi competitivi e servissero clienti in tutto il paese.

Limiti di credito flessibili

Le linee di credito personali si adattano perfettamente a progetti in cui non sei sicuro del budget in anticipo, dai progetti di ristrutturazione della casa alle carenze di liquidità dei freelance e tutto il resto.

Ho cercato istituti di credito con limiti di credito flessibili che vanno da poche migliaia di dollari a decine di migliaia di dollari.

Tariffe competitive

Ho cercato istituti di credito che offrissero tariffe competitive su linee di credito personali. La maggior parte degli istituti di credito basa i propri tassi variabili sul Wall Street Journal Prime Rate, anche se alcuni offrono invece una tariffa fissa.

Come i prestiti personali e le carte di credito, le linee di credito personali accumulano interessi che dovrai rimborsare in aggiunta a ciò che prendi in prestito. Ciò significa che assicurarti una tariffa bassa può aiutarti a risparmiare denaro nel tempo.

Intervallo geografico

Ci sono molte banche locali e unioni di credito più piccole che offrono linee di credito personali. Questi possono essere un'ottima opzione per i mutuatari che cercano il servizio personalizzato di un istituto finanziario più piccolo. Tuttavia, quando ho creato questo elenco, ho cercato di includere banche e cooperative di credito disponibili in un'ampia gamma di località, con un'enfasi sulle banche regionali e nazionali più grandi.

Che cos'è una linea di credito personale?

Una linea di credito personale combina elementi sia di un prestito personale che di una carta di credito. I mutuatari richiedono una linea di credito revolving da una banca o da un prestatore, che possono quindi prendere continuamente in prestito e rimborsare nel tempo.

Le linee di credito personali hanno spesso tassi di interesse inferiori rispetto alle carte di credito e sono più flessibili di un prestito personale.

Perché dovresti (o non dovresti) utilizzare una linea di credito personale

Ti chiedi se una linea di credito personale fa al caso tuo? Sebbene una linea di credito personale sia una forma di prestito flessibile e conveniente, non ha senso in tutte le situazioni.

Chi dovrebbe considera una linea di credito personale

Dovresti prendere in considerazione una linea di credito personale se hai una spesa significativa all'orizzonte, ma non sei sicuro di quanto costerà. Ad esempio, se stai cercando di rinnovare la tua casa o completare un progetto di miglioramento della casa, potresti voler richiedere una linea di credito personale per coprire queste spese.

Le linee di credito personali tendono ad avere tassi più bassi rispetto alle carte di credito, ma possono anche essere più vantaggiose per i mutuatari con scarso credito.

Chi non dovrebbe considerare una linea di credito personale

Se sai esattamente quanto dovrai spendere per un progetto, potresti prendere in considerazione un prestito personale invece di una linea di credito personale. I prestiti personali consentono ai mutuatari di accedere a una somma forfettaria, per poi ripagarla nel tempo in rate mensili fisse.

Poiché le linee di credito personali possono comportare la tentazione di spendere troppo, potrebbero anche non essere la soluzione migliore per i mutuatari che desiderano attenersi a un budget limitato.

Caratteristiche più importanti delle linee di credito personali

Quando si tratta di decidere su un prestatore per una linea di credito personale, ci sono alcune cose che dovresti prendere in considerazione.

Intervallo limite di credito

Dovresti cercare un prestatore che abbia un limite di credito flessibile a seconda delle tue esigenze. Alcuni istituti di credito offrono solo linee di credito personali di poche migliaia di dollari, che potrebbero non essere sufficienti per il tuo particolare progetto o spesa. Altri istituti di credito offrono linee di credito personali fino a centinaia di migliaia di dollari, sebbene queste debbano spesso essere garantite da garanzie reali o dipendenti da prove di reddito. Molte linee di credito personali hanno un limite superiore nell'intervallo di $ 20.000.

Tariffe e commissioni basse

La maggior parte degli istituti di credito basa le proprie tariffe sul Wall Street Journal Prime Rate, ma dovresti assicurarti di confrontare tariffe e commissioni per assicurarti di ottenere il miglior affare. La scelta di un prestatore con tassi e commissioni basse può aiutarti a risparmiare denaro e ripagare il debito più velocemente.

Limite di durata continua

A seconda delle tue esigenze, potresti voler cercare un prestatore che offra limiti di durata continua, senza una data di scadenza fissa per la linea di credito. Ciò significa che puoi continuare a prendere in prestito sulla tua linea di credito personale quando necessario, senza dover riapplicare.

Applicazione flessibile e opzioni di pagamento

Non tutti gli istituti di credito consentono ai mutuatari di richiedere e gestire il proprio account completamente online, quindi assicurati di cercare istituti di credito che supportino questa opzione se è importante per te. D'altra parte, se preferisci fare le tue operazioni bancarie di persona, potresti prendere in considerazione banche e istituti di credito con sedi fisiche nella tua zona.

Domande frequenti

? ? Qual è la differenza tra una linea di credito personale e un prestito personale? La principale differenza tra una linea di credito personale e un prestito personale è che un prestito personale viene fornito in un'unica soluzione che i mutuatari pagano in rate uguali nel tempo. Al contrario, con una linea di credito personale, prendi in prestito solo quanto ti serve e puoi continuare a sfruttare la linea di credito una volta che hai saldato il tuo debito. ? ? Qual è la differenza tra una linea di credito personale e una carta di credito? Le linee di credito personali sono progettate per essere utilizzate per acquisti e spese significative, mentre le carte di credito sono spesso utilizzate per acquisti minori e spese quotidiane. Le linee di credito personali tendono ad avere tassi più bassi rispetto alle carte di credito, ma potrebbe essere più difficile qualificarsi. ? ? Quando utilizzare una linea di credito personale? Le linee di credito personali sono un'ottima opzione per finanziare spese significative quando non sei sicuro di quanti soldi ti serviranno. Sono anche una buona opzione per le persone con un flusso di cassa instabile che cercano un modo flessibile per coprire le spese.

Riepilogo

Sebbene un po' meno conosciute, le linee di credito personali sono un'ottima opzione per i mutuatari che combinano alcuni dei migliori elementi sia delle carte di credito che dei prestiti personali. Sebbene le linee di credito personali non siano la soluzione migliore per ogni situazione, sono una buona scelta se hai una spesa significativa con un budget incerto.

Leggi di più:

• Migliori prestiti personali per un credito equo (punteggio di credito 600-669)
• Migliori prestiti personali per crediti inesigibili (punteggio crediti inferiore a 600)

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