I migliori prestiti agli studenti per crediti inesigibili

Ottenere un prestito studentesco privato quando hai un cattivo credito può sembrare difficile, ma queste cinque società offrono comunque buone tariffe e condizioni competitive. Se hai bisogno di guardarti intorno, Credible può aiutarti. Oppure scegli Stride se desideri rimborsi basati sul reddito.

College tuition is becoming increasingly difficult for students to afford. Il divario tra i pacchetti di aiuti finanziari da un prestito studentesco federale ei costi effettivi di frequenza continua a crescere.

Ecco perché molti studenti universitari si rivolgono a prestiti privati. Ma se hai un cattivo credito o nessun credito, potresti avere problemi a ottenere effettivamente l'approvazione per i prestiti.

Ci sono, tuttavia, opzioni là fuori tra cui scegliere. Dai un'occhiata a cinque dei migliori prestiti studenteschi per crediti inesigibili per vedere quali potrebbero aiutarti a colmare il divario e rimanere al passo con le tasse scolastiche e le spese di soggiorno.

Panoramica dei migliori prestiti studenteschi per crediti inesigibili

Marca	Ideale per	APR	Credito minimo richiesto
Credibile	Confronto di più opzioni di prestito	a partire da 3,22% TAEG (con AutoPay)* e 1,76% Var. APR (con AutoPay), Vedi Termini*	670
Stride	Condivisione del reddito	N/D	N/D
Prestiti per studenti Ascent	Applicazione con un cofirmatario	Tariffe variabili tra 2,52% - 11,11% e tariffe fisse tra 3,89% - 13,16% per gli studenti universitari	680 (senza cofirmatario)
U finanziamento	Applicazione senza cofirmatario	7,99% da aprile a 14,49% da aprile (con sconto con pagamento automatico)	Nessuno
CommonBond	Opzioni di rimborso multiple	3,74% aprile a 10,74% aprile	660

Credibile

• Prestatore diretto – No.
• Costi di origine – Nessuno.
• Durata del prestito – 2 – 7 anni.

Credibile è un'opzione forte per i prestiti agli studenti privati ​​perché invece di essere un prestatore diretto, ti mette in contatto con più istituti di credito in un unico posto. Ciò significa che hai maggiori possibilità di essere abbinato a un prestatore che funziona con il tuo tipo di credito.

Un altro vantaggio è che puoi rivedere più citazioni senza un duro tiro sul tuo rapporto di credito. Puoi confrontare tassi e termini di prestito fianco a fianco. Dopo aver scelto un'offerta di prestito effettiva, andrai avanti con la domanda con l'effettivo prestatore, ed è allora che viene eseguito un controllo del credito fisico.

Credible funziona anche con istituti di credito che consentono un cofirmatario. Quindi, se non sei in grado di soddisfare i requisiti di credito o di reddito da solo, hai la possibilità di ottenere il tuo prestito studentesco con un mutuatario più esperto (come un genitore).

Gli istituti di credito all'interno della rete di Credible offrono prestiti agli studenti a partire da $ 1.000 e fino a $ 100.000.

Ulteriori informazioni su Credible o leggi la nostra recensione completa.

Fai un passo

• Prestatore diretto – Sì.
• Costi di origine – Nessuno.
• Durata del prestito – 5 – 10 anni.

Stride prende l'idea del rimborso basato sul reddito e la traduce in un'opzione di prestito studentesco privato flessibile. Invece di rimborsare il tuo prestito con la stessa rata mensile (o potenzialmente una più alta se hai un prestito a tasso variabile che si insinua), la tua rata mensile viene calcolata come percentuale del tuo reddito futuro.

C'è una soglia di reddito in modo da non dover effettuare pagamenti se il tuo stipendio scende al di sotto del minimo. Stride ha anche un periodo di ammortamento prestabilito. Devi solo effettuare pagamenti per così tanti mesi e non dovrai mai pagare più del doppio dell'importo preso in prestito.

Ecco uno scenario ipotetico di come Stride potrebbe funzionare per un mutuatario. Supponiamo che tu abbia preso un prestito studentesco di $ 20.000 e abbia accettato di pagare il 4% del tuo stipendio in un periodo di cinque anni dopo la laurea. Se il tuo primo lavoro dopo il college pagasse $ 50.000, incasseresti circa $ 4.165 al mese (prima delle tasse e di qualsiasi tipo di assicurazione sanitaria o pensione). Con una commissione del 4%, il tuo pagamento mensile sarebbe di poco superiore a $ 165. Se ricevessi un aumento, aumenterebbe anche il tuo pagamento Stride.

Ulteriori informazioni su Stride o leggi la nostra recensione completa.

Prestiti per studenti Ascent

• Prestatore diretto – Sì.
• Costi di origine – No.
• Durata del prestito – Fino a 20 anni.

Ascent Student Loans rende facile richiedere online i tuoi prestiti privati. Puoi iniziare ottenendo una pre-qualifica senza controllo del credito. Quindi esaminerai le tue offerte e personalizzerai i termini del prestito in base alle tue esigenze (come scegliere un termine più lungo o un tasso fisso o variabile). Successivamente, caricherai copie elettroniche della tua documentazione. Se sei approvato, i fondi verranno erogati.

Puoi scegliere di richiedere con o senza un cofirmatario per i prestiti studenteschi di Ascent. Se non hai un cofirmatario, avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 680. I prestiti possono arrivare fino a $ 200.000.

I termini di rimborso dipendono dalla tua tariffa. Con un prestito a tasso fisso avrai fino a 12 anni per rimborsare il prestito. La durata del prestito a tasso variabile può variare dai 5 ai 20 anni.

Un vantaggio unico di Ascent Student Loans è che puoi rilasciare il tuo cofirmatario dopo aver effettuato 24 pagamenti consecutivi. La maggior parte degli altri istituti di credito ti fa rifinanziare il prestito per far cadere il cofirmatario, ma puoi farlo con Ascent Loans mantenendo le stesse condizioni del prestito.

Ulteriori informazioni sui prestiti per studenti Ascent o leggi la nostra recensione completa.

Ci finanziamo

• Prestatore diretto – Sì.
• Costi di origine – No.
• Durata del prestito – 10 anni.

Funding U ti aiuta a ottenere un prestito studentesco privato senza un cofirmatario. Gli importi del prestito variano tra $ 3.000 e $ 10.000 ogni anno scolastico. Si tratta di un importo inferiore rispetto ad altri istituti di credito, ma può aiutare con eventuali lacune che hai nel finanziamento della tua istruzione universitaria.

Poiché la tua domanda di prestito non include un cofirmatario, Funding U prende in considerazione altri criteri, tra cui il rendimento scolastico, il carico del corso, il tempo stimato per la laurea, l'esperienza lavorativa e i guadagni previsti.

Esamineranno il tuo ID, la trascrizione e il curriculum durante il processo decisionale. Se sei approvato, Funding U eroga i fondi del prestito direttamente alla tua scuola, con metà del pagamento effettuato per il semestre autunnale e metà per il semestre primaverile.

Ulteriori informazioni su Funding U.

CommonBond

• Prestatore diretto – Sì.
• Costi di origine – No.
• Durata del prestito – Fino a 15 anni.

CommonBond si distingue per avere molteplici opzioni di rimborso tra cui scegliere mentre sei ancora a scuola. Puoi differire completamente i pagamenti, anche se gli interessi continueranno a maturare e verranno capitalizzati una volta che ti sarai laureato (il che significa che diventeranno parte del saldo del tuo prestito su cui vengono addebitati gli interessi). Oppure puoi pagare $ 25 al mese, pagare solo gli interessi o optare per pagamenti mensili completi.

Oltre ai prestiti per studenti universitari, CommonBond fornisce anche finanziamenti per programmi di laurea, MBA, dentisti e medici.

Quando prendi un prestito studentesco CommonBond, verrai accoppiato gratuitamente con un Money Mentor. Questo consulente è disponibile per aiutarti a gestire i tuoi soldi mentre sei a scuola. Possono offrire consigli sul budget o aiutare con cose come trovare un lavoro part-time o uno stage.

Ulteriori informazioni su CommonBond.

Cosa sono i prestiti studenteschi per crediti inesigibili?

I prestiti agli studenti per crediti inesigibili sono progettati per aiutarti a finanziare la tua istruzione universitaria indipendentemente dalla tua storia creditizia. Nella maggior parte dei casi, i prestiti studenteschi federali sono un'opzione intelligente da considerare prima di esplorare un prestatore privato. La maggior parte dei programmi federali non richiede un controllo del credito, ma devi soddisfare determinati requisiti di cittadinanza e accademici. E per molti studenti universitari, i prestiti studenteschi federali non coprono l'intero costo del college.

I prestiti studenteschi privati ​​per crediti inesigibili possono aiutare con quel bisogno finanziario, soprattutto perché sono utilizzati per uno scopo specifico e con la consapevolezza che il mutuatario principale non ha ancora molto (o nessun) reddito.

Perché dovresti usare i prestiti agli studenti per crediti inesigibili?

I prestiti per studenti con crediti inesigibili sono in genere utilizzati per colmare le lacune finanziarie che non ricevi attraverso pacchetti di aiuti finanziari. Potresti non avere accesso a un cofirmatario con una solida storia creditizia o un reddito che ti aiuti a qualificarti per i prestiti studenteschi standard.

Perché non dovrebbe usi i prestiti agli studenti per crediti inesigibili?

Cerca di evitare un prestito di credito inesigibile se il pacchetto di aiuti finanziari e le borse di studio coprono le tasse scolastiche e le spese. La maggior parte dei prestiti studenteschi federali hanno tassi e condizioni migliori rispetto alle opzioni di prestito privato. Se quei soldi sono sufficienti per coprire la maggior parte o tutte le spese del tuo college, probabilmente è meglio evitare questo tipo di debito studentesco.

Most important features of the migliori prestiti studenteschi per cattivo credito

Dai un'occhiata ad alcune delle caratteristiche più importanti da considerare quando confronti le tue opzioni di prestito studentesco.

Tasso di interesse

I prestiti agli studenti hanno un tasso di interesse fisso o un tasso di interesse variabile. Un tasso fisso a volte potrebbe essere leggermente più alto, ma viene fornito con la sicurezza di avere sempre la stessa rata mensile.

Un tasso variabile spesso inizia basso, ma è legato a un qualche tipo di indice dei tassi di interesse. Se quella tariffa cambia, anche la tua tariffa può cambiare, di solito mensilmente o ogni tre mesi. Ciò può causare tassi di interesse più elevati e un saldo del prestito più ampio nel tempo.

Inoltre, assicurati di prendere nota di eventuali commissioni (come una commissione di origine, ad esempio). Eventuali costi aggiuntivi comporteranno anche un costo aggiuntivo di cui dovresti tenere conto.

Opzioni di rimborso

Mentre un prestito federale in genere non richiede pagamenti fino a dopo la laurea (con alcuni prestiti che sovvenzionano anche gli interessi maturati), i prestiti per studenti privati ​​variano nel modo in cui gestiscono il tuo tempo a scuola. Verifica quali opzioni di pagamento sono disponibili. Le opzioni tipiche includono il pagamento completo, il pagamento solo degli interessi o il differimento dei pagamenti, anche se di solito ciò significa che i tuoi interessi continueranno a maturare e causeranno un saldo del prestito più ampio. Non tutti gli istituti di credito offrono le stesse scelte, quindi è importante conoscere i tuoi impegni finanziari mentre sei a scuola in modo da poterli rispettare.

Periodo di grazia

Infine, dai un'occhiata se un periodo di grazia è incluso o meno nella tua offerta di prestito studentesco privato (un prestito studentesco federale ha questo periodo integrato). Alcuni istituti di credito possono posticipare i pagamenti di tre mesi dopo la laurea, dandoti il ​​tempo di trovare un lavoro e sistemarti nella tua nuova vita.

Se è disponibile un periodo di grazia, scopri anche come maturano gli interessi. Potrebbe essere più intelligente iniziare a effettuare i pagamenti, se possibile. In questo modo puoi evitare di aumentare il tuo saldo se gli interessi vengono addebitati e capitalizzati.

Come migliorare il tuo punteggio di credito

Esistono diversi modi per aumentare il tuo punteggio di credito, sia che tu sia ancora al college o che tu sia già laureato. Segui questi suggerimenti per evitare danni a lungo termine e migliorare effettivamente il tuo punteggio nel tempo.

Paga le bollette in tempo

La cronologia dei pagamenti è il contributo più importante al tuo punteggio di credito. Qualsiasi tipo di prestito o prodotto di credito viene in genere riportato nel rapporto di credito.

I pagamenti puntuali aumentano il tuo punteggio, mentre i ritardi di pagamento superiori a 30 giorni o più lo danneggeranno. Cose come la bolletta del tuo cellulare potrebbero non essere segnalate regolarmente, ma eventuali account insoluti che vanno alle collezioni potrebbero causare seri danni.

Evita di richiedere tonnellate di credito

Il tuo punteggio di credito scende di alcuni punti ogni volta che richiedi un prestito o una carta di credito e il prestatore esegue un duro tiro sul tuo rapporto. Attenersi alla richiesta di opportunità di credito progettate per il tuo attuale profilo di credito. Inoltre, cerca i creditori che estendono un'offerta o una preselezione senza eseguire un controllo del credito fisico.

Mantieni i saldi bassi

I saldi di grandi dimensioni delle carte di credito si traducono in un elevato rapporto di utilizzo del credito, che alla fine fa diminuire il punteggio. Avere una carta di credito può essere un ottimo strumento per costruire una storia creditizia positiva, ma solo se la usi con saggezza. Evitare di portare grandi saldi di mese in mese. Invece, prova ad addebitare solo ciò che puoi ripagare per intero. Aiuterà il tuo punteggio di credito e ti farà risparmiare denaro in interessi a lungo termine.

Riepilogo

È sicuramente possibile finanziare la tua istruzione universitaria con prestiti studenteschi, indipendentemente dall'aspetto della tua storia creditizia. Esplora alcuni dei migliori prestiti studenteschi per crediti inesigibili in modo da poter andare avanti con la tua laurea e non preoccuparti di come la pagherai.

Assicurati di iniziare sempre con un prestito studentesco federale, però, poiché quelli vengono con modo tassi di interesse più bassi.

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