Opzioni per le carte di credito PenFed:uno sguardo approfondito

Che tu sia un frequent flyer, un viaggiatore su strada, un fanatico del cashback o semplicemente desideri ridurre il tuo debito, PenFed ha una carta di credito che si adatta ai tuoi interessi. Ma non tutte le carte di credito PenFed sono all'altezza delle carte concorrenti offerte da altri istituti finanziari.

Quando si esamina il mercato per una carta di credito, può essere difficile vedere oltre i titani del settore, come Chase, Citi o American Express. Ma sono tutt'altro che l'unico gioco in città.

PenFed credit union è un ottimo esempio di emittente di carte di credito dormiente e alcune delle sue offerte sono più redditizie delle carte "tradizionali".

Cos'è PenFed?

PenFed è l'abbreviazione di Pentagon Federal Credit Union:non è una banca. La più grande differenza tra banche e cooperative di credito è che le banche sono a scopo di lucro e le cooperative di credito non lo sono. Ciò tende a comportare vantaggi speciali per i clienti delle cooperative di credito, come tassi di interesse più bassi e commissioni inferiori a quelle che potresti pagare in banca.

PenFed è una delle cooperative di credito più affermate in America, con 2,5 milioni di membri attuali. Se vivi in ​​qualsiasi stato degli Stati Uniti, oltre a Washington, DC; Guam; Porto Rico; o Okinawa, puoi diventare un membro e, se sei interessato ad aprire una carta di credito PenFed, avrai essere un membro. Puoi richiedere una carta come non membro, ma ti verrà richiesto di creare un account durante la procedura di richiesta.

L'unione di credito ha anche un programma chiamato PenFed Honors Advantage. Questo sblocca il pieno potenziale di alcune carte di credito PenFed aumentando i loro tassi di guadagno. Puoi qualificarti per questo programma se:

• Avere e mantenere un conto corrente PenFed
• Sono in servizio attivo, di riserva, congedati con onore o ritirati dall'esercito

Carta di credito	Tariffa annuale	Offerta di benvenuto	Tasso di guadagno massimo	Caratteristica speciale
Carta PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®	$ 95 (escluso per i membri PenFed Honors Advantage)	50.000 punti dopo $ 3.000 di acquisti entro i primi 90 giorni	4x punti su tutte le categorie di viaggio per i membri PenFed Honors Advantage (3x per tutti gli altri)	Credito annuale di $ 100 per l'estratto conto del viaggio aereo nazionale
Carta Platinum Rewards Visa Signature®	$0	15.000 punti dopo $ 1.500 di acquisti entro i primi 90 giorni	5x punti sulle stazioni di ricarica di benzina ed EV	La categoria 3x supermercato include la maggior parte delle sedi Target e Walmart
Carta Visa Signature® Power Cash Rewards	$0	Credito estratto conto $ 100 dopo aver speso $ 1.500 entro i primi 90 giorni	2% di rimborso su tutti gli acquisti per i membri PenFed Honors Advantage (1,5% per tutti gli altri)	0% TAEG sui trasferimenti di saldo per i primi 12 mesi (commissione di avvio del 3%)
Carta Gold Visa®	$0	Credito estratto conto $ 100 quando spendi $ 1.500 entro i primi 90 giorni	Nessun premio per le spese in corso	APR variabile a partire dal 7,49%

⁺ I requisiti del punteggio di credito si basano sulla ricerca dei tassi di approvazione di Money Under 30; raggiungere il punteggio minimo ti darà le migliori possibilità di essere approvato per la carta di credito di tua scelta. Se non conosci il tuo punteggio di credito, usa il nostro strumento gratuito di stima del punteggio di credito per avere un'idea migliore di quali carte ti qualificherai.

Carta PenFed Pathfinder® Rewards Visa Signature®

• Credito aereo nazionale di $ 100 all'anno
• Abbonamento Priority Pass alle lounge dell'aeroporto
• Credito estratto conto TSA PreCheck/Global Entry

Chi dovrebbe richiedere la carta PenFed Pathfinder?

PenFed Pathfinder è la carta più incentrata sui viaggi che PenFed offre. Ha vantaggi di viaggio legittimi che mettono in imbarazzo alcune delle carte di viaggio più popolari sul mercato.

Per la sua quota annuale di $ 95 (che è esentata per i membri di PenFed Honors Advantage, tra l'altro), riceverai un credito annuale di $ 100 che rimborsa le spese aeree accessorie per i voli nazionali. Le spese accessorie sono cose come:

• Tariffe bagaglio
• Tariffe cambio volo
• Acquisti di cibo e bevande a bordo
• Pass giornalieri per le lounge dell'aeroporto
• Tariffe per il canile
• Costi di prenotazione telefonica

Riceverai anche un abbonamento standard alla lounge Priority Pass del valore di $ 99 all'anno. Ciò significa che avrai accesso a oltre 1.300 lounge aeroportuali in tutto il mondo (anche se dovrai comunque pagare $ 32 per visita).

Inoltre, ogni quattro anni riceverai un credito di dichiarazione che ti rimborsa la quota di iscrizione TSA PreCheck ($ 85) o la quota di iscrizione Global Entry ($ 100). Entrambi gli abbonamenti durano cinque anni, quindi non dovrai mai pagare finché avrai questa carta.

Suggerimento per professionisti:Global Entry viene fornito con TSA PreCheck, quindi è una scelta semplice tra i due.

Chi non dovrebbe richiedere la carta PenFed Pathfinder?

Questa è l'unica carta di credito PenFed che addebita una tariffa annuale. Decidere se questa carta vale la pena è molto semplice:se non viaggi almeno una o due volte all'anno, questa carta potrebbe non fare al caso tuo.

Le centinaia di dollari di vantaggi annuali che offre sono utili solo per i viaggi aerei e i punti che raccoglie, mentre possono essere utilizzati per cose come merce e buoni regalo, sono al massimo quando vengono utilizzati per gli acquisti di viaggio. Anche le categorie di bonus offerte dalla carta ruotano attorno al viaggio.

Oh, e non puoi riscattare i tuoi punti in contanti.

Carta Platinum Rewards Visa Signature®

• Generoso bonus di benvenuto
• Nessuna quota annuale
• Ottima resa sul gas

Chi dovrebbe richiedere la carta PenFed Platinum?

La PenFed Platinum offre il numero più ampio e utile di categorie di bonus tra le carte di credito PenFed. In effetti, è competitivo con le migliori carte sul mercato per la ricarica di gas e veicoli elettrici, offrendo ben 5 punti per dollaro, il che significa che è una scelta facile per i guerrieri della strada o per chiunque ami viaggiare su strada. Non male per una carta senza canone annuale.

Altre categorie di bonus includono supermercati, ristoranti e servizi di streaming, il tutto a 3 punti per dollaro. Puoi incanalare alcune delle tue maggiori spese quotidiane attraverso questa carta e ritrovarti seduto in cima a una montagna di premi senza pagare alcuna commissione per loro (a condizione che tu effettui i pagamenti mensili con la carta in tempo).

Chi non dovrebbe richiedere la carta PenFed Platinum?

Questa carta guadagna premi di viaggio. E in modo simile al PenFed Pathfinder, mentre puoi riscattarli per buoni regalo e merce, otterrai il massimo valore dai tuoi punti quando li utilizzi per compensare le spese di viaggio. Se stai cercando premi che puoi utilizzare al di fuori del viaggio, potresti essere meglio servito con una semplice carta di credito cashback.

Carta Power Cash Rewards Visa Signature®

• Bonus di benvenuto facile da guadagnare
• Nessuna quota annuale
• Tasso di rimborso competitivo per i membri PenFed Honors Advantage

Chi dovrebbe richiedere la carta PenFed Power Cash Rewards?

Il PenFed Power Cash Rewards senza canone annuale è l'opzione migliore se si applica una delle seguenti condizioni:

• Utilizzerai la carta pesantemente per acquisti che non rientrano in una categoria bonus su altre carte PenFed (ad es. spese mediche, noleggio, ricambi auto, ecc.).
• Non vuoi ricordare quali categorie di spesa si applicano alle tue carte.
• Vuoi usare solo una carta per tutte le tue spese.

Questa carta ti darà un ritorno rispettabile per tutte le tue spese:2% di rimborso per i membri PenFed Honors Advantage e 1,5% di rimborso per tutti gli altri.

Cash ti offre la massima flessibilità e la massima semplicità. Non dovrai nemmeno preoccuparti del modo migliore per riscattare i tuoi premi. Puoi richiedere un credito estratto conto, un deposito diretto sul tuo conto PenFed o persino trasferire il denaro su un conto bancario esterno.

Chi non dovrebbe richiedere la carta PenFed Power Cash Rewards?

Ancora una volta, se non sei un membro PenFed Honors Advantage, guadagnerai solo l'1,5% di rimborso in contanti su tutti gli acquisti. Ci sono un gran numero di carte senza canone annuale là fuori che offrono un rimborso del 2% senza alcun prerequisito.

Ad esempio, la Citi® Double Cash Card offre l'1% di rimborso quando si effettua un acquisto e l'1% di rimborso quando si paga quell'acquisto, in effetti il ​​2% di rimborso su tutto (e non è necessario aderire a una cooperativa di credito o aprire un conto corrente per raccogliere quei benefici).

Carta Gold Visa®

• Bonus di benvenuto facile da guadagnare
• 0% intro aprile per 15 mesi
• APR a bassa variabile

Chi dovrebbe richiedere la carta PenFed Gold?

La carta PenFed Gold è ottima per coloro che potrebbero ritrovarsi con un saldo mese per mese. Vale la pena sottolineare che se pensi che sarà necessario portare un saldo, il mondo delle carte di credito potrebbe non essere adatto a te, tuttavia, questa carta può essere un ottimo strumento per aiutarti a ridurre il tuo debito attuale.

La carta offre 0% di aprile introduttivo per 15 mesi per i trasferimenti di saldo. Se hai un'altra carta con interessi pazzeschi, puoi trasferire il saldo di quella carta su questa carta (per una commissione del 3%) e avrai 15 mesi per pagarlo senza interessi. Tieni presente che dovrai comunque effettuare il pagamento minimo ogni mese.

Inoltre, la carta viene fornita con un TAEG variabile tra il 7,49% e il 17,99%. Per contesto, alcune carte fantasiose addebitano oltre il 30%, quindi questa è una gamma di APR decisamente filantropica.

Chi non dovrebbe richiedere la carta PenFed Gold?

La PenFed Gold è la carta di credito PenFed meno attraente per chiunque cerchi di guadagnare premi. Non avrai nulla da mostrare strisciando la tua carta, ad eccezione del bonus iniziale di $ 100 dopo aver effettuato $ 1.500 in acquisti entro i primi 90 giorni dall'apertura del conto.

Quale carta di credito PenFed è la migliore?

Confrontando il valore corrente delle carte di credito PenFed, PenFed Pathfinder offre il maggiore vantaggio. Viene fornito con:

• Credito di $ 100 per spese accessorie aeree ogni anno
• Abbonamento standard alle lounge dell'aeroporto Priority Pass, che viene venduto a $ 99 all'anno
• Fino a $ 100 in crediti contabili ogni quattro anni per una quota di iscrizione Global Entry o TSA PreCheck

Riceverai anche 50.000 punti bonus dopo aver speso $ 3.000 in acquisti entro i primi 90 giorni dall'apertura del conto. Ricorda, la quota annuale di $ 95 di questa carta viene esclusa fintanto che mantieni un conto corrente PenFed. Questi vantaggi sono inauditi per una carta senza canone annuale e possono ballare con carte del calibro di Chase Sapphire Preferred.

La meno competitiva tra la famiglia PenFed è la carta Power Cash Rewards. Ci sono semplicemente troppe carte di credito senza canone annuale che offrono il 2% di rimborso o meglio per la spesa quotidiana, con requisiti di qualificazione inferiori. Tuttavia, se hai già un buon rapporto con PenFed, non c'è sicuramente niente di sbagliato nella carta:semplicemente non è affatto unica.

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Domande frequenti

Quanto valgono i punti PenFed?

Io stesso non possiedo una carta PenFed, ma la mia ricerca indica che i punti guadagnati da PenFed Pathfinder e PenFed Platinum hanno un valore che varia da 0,85 cent a 1,7 cent ciascuno. Il portale proprietario di PenFed sembra offrire tassi di restituzione che oscillano enormemente, anche quando si riscatta per gli stessi tipi di spese.

Quale punteggio di credito è necessario per una carta di credito PenFed?

Secondo il sito Web di PenFed, tutte le carte richiedono almeno un buon punteggio di credito per essere approvate. Un buon credito è definito da FICO come minimo 670.

Tuttavia, ti consiglio di non immergerti nelle carte di credito premio fino a quando il tuo punteggio non sarà almeno 700. Non solo avrai maggiori possibilità di essere approvato per la carta che stai cercando, ma è altrettanto importante che tu sappia che sarai responsabile con il credito come è per i finanziatori sapere.

Qual ​​è la carta di credito più facile da ottenere con PenFed?

I candidati con buoni punteggi di credito possono aprire qualsiasi carta PenFed. Tuttavia, la carta PenFed Gold sembra essere rivolta ai consumatori a basso reddito. Se il tuo punteggio di credito è basso, probabilmente avrai la possibilità migliore quando richiedi il PenFed Gold.

Come si attiva una carta di credito PenFed?

Per attivare una carta di credito PenFed, puoi chiamare PenFed al numero 877-856-9690 e seguire le istruzioni automatiche.

Puoi anche accedere al tuo account PenFed (ricorda, anche se in precedenza non avevi un account, ne hai creato uno durante la procedura di richiesta della carta di credito). Trova la tua carta di credito nel tuo account e fai clic su "Attiva carta". Dovrai verificare di essere in possesso della tua carta con informazioni come la data di scadenza e il codice di sicurezza a tre cifre.

Riepilogo

Le carte di credito PenFed sono contendenti nel mercato ferocemente competitivo delle carte di credito. Hanno un prodotto per tutti:

• Il PenFed Pathfinder per i viaggiatori frequenti (o anche per chi viaggia una o due volte all'anno)
• La PenFed Platinum per i guerrieri della strada e per chi spenderà molto per la benzina
• I PenFed Power Cash Rewards per chi non vuole pasticciare con le categorie di bonus o elaborare strategie su come "massimizzare" i propri premi
• La PenFed Gold Card per chi si aspetta di portare un saldo (temporaneamente!)

Tuttavia, ci sono molte altre carte di credito là fuori che accumulano ricompense con il potenziale di eclissare le carte di credito PenFed in termini di valore per punto. Se vuoi conoscere queste carte, leggi il nostro post sulle migliori carte di credito a premi. Volerai su sofisticati sedili in aeroplano da diversi migliaia di dollari e soggiornerai in affascinanti hotel a cinque stelle praticamente gratuitamente in pochissimo tempo.

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