Che cos'è una carta di credito per il trasferimento del saldo?

In debito con carta di credito? Hai difficoltà a ripagare il tuo saldo di interessi elevati?

Se questo suona vero, potresti voler trasferire il tuo saldo su un'altra carta per un tasso di interesse molto più basso. A seconda della tua situazione, potresti essere in grado di saldare il tuo debito più velocemente, permettendoti di mettere i tuoi sudati guadagni sul tuo conto di risparmio.

Ma prima di prendere qualsiasi decisione, continua a leggere per saperne di più sulle carte di credito per il trasferimento del saldo.

Che cos'è un trasferimento di saldo?

Un trasferimento di saldo è quando sposti il ​​tuo debito da un conto all'altro. Anche se può sembrare controintuitivo trasferire il debito da una carta di credito a un'altra, è un modo conveniente per ottenere un tasso di interesse più basso e, si spera, ripagare il saldo più velocemente.

Un trasferimento di saldo può consentire ad alcune persone di saldare il proprio debito, ma tieni presente che potrebbe non funzionare per tutti. La maggior parte delle volte, quando avvii un trasferimento di saldo, otterrai un tasso di interesse iniziale basso. Dopo un determinato periodo di tempo, tuttavia, quel tasso di interesse torna al tasso abituale (la media nazionale era del 16,20% a settembre 2021). Quindi, se sei il tipo che non riesce a saldare il tuo debito entro un lasso di tempo, allora una carta per il trasferimento del saldo potrebbe non fare al caso tuo.

È anche importante notare che un trasferimento di saldo non è la remissione del debito o il rimborso del debito. È semplicemente un modo per abbassare temporaneamente il tasso di interesse sul tuo debito.

Una carta di credito per il trasferimento del saldo è adatta a te?

Prima di esaurire e richiedere una carta per il trasferimento del saldo o cercare offerte di carte, considera questi elementi finanziari personali:

Punteggio credito

Per ricevere l'approvazione per una carta di credito per il trasferimento del saldo, in genere devi avere un punteggio di credito da buono a eccellente. Secondo Experian dovresti puntare a un punteggio di credito pari o superiore a 670. Dai un'occhiata a questi modi per migliorare il tuo punteggio di credito.

Pagamenti con carta di credito

Hai un saldo su più di una carta di credito? Un trasferimento di saldo è un ottimo modo per consolidare più linee di credito. In questo modo, hai solo un pagamento a basso interesse di cui preoccuparti, rendendo più facile rimanere in pista quando ripaga il debito della tua carta di credito.

Abitudini di spesa personale

Sii onesto con te stesso:puoi davvero aprire un'altra carta di credito senza essere tentato di spendere troppo? In caso contrario, una carta di trasferimento del saldo potrebbe non essere l'opzione migliore per te. Valuta le tue abitudini di spesa e i tuoi obiettivi di risparmio prima di richiedere un'altra carta di credito.

Scelta della carta di trasferimento del saldo corretto

Se decidi che un trasferimento di saldo è la scelta giusta per te, è importante valutare le tue opzioni. Ecco alcune domande chiave da porsi quando si cerca la migliore carta per il trasferimento del saldo:

• Quanto dura il periodo introduttivo? Molte società di carte di credito offriranno un tasso di interesse dello 0% durante il periodo introduttivo. Per avviare, più lungo è il periodo introduttivo, più tempo hai per pagare senza interessi o un tasso super basso. Per questo motivo, cerca una carta con il periodo di introduzione più lungo possibile.
• Qual ​​è la commissione per il trasferimento del saldo? In genere, le società di carte di credito addebitano una commissione di trasferimento del saldo compresa tra il 3% e il 5%. A seconda di quanto è alto il tuo saldo, questo può diventare rapidamente costoso. Prima di tuffarti a capofitto in un trasferimento di saldo, valuta la tua situazione per assicurarti di poterti permettere la commissione. La maggior parte delle offerte di carte elenca in anticipo la commissione per il trasferimento del saldo, ma se non sei sicuro, dai un'occhiata più da vicino al contratto della carta.
• Puoi trasferire l'intero saldo? Sebbene tu possa essere approvato per una carta di credito per il trasferimento del saldo, ciò non significa che puoi trasferire automaticamente l'intero saldo sulla tua nuova carta. In effetti, la tua nuova linea di credito approvata potrebbe essere inferiore a quella consentita dalla tua carta di credito precedente. In tal caso, puoi comunque procedere trasferendo una certa quantità di denaro sulla tua nuova carta di trasferimento del saldo. Puoi quindi pagare il saldo minimo sulla carta di trasferimento durante il tuo periodo introduttivo, pagando in modo aggressivo il debito sulla tua carta di credito ad alto interesse.

Come trasferire il saldo della tua carta di credito

La procedura esatta potrebbe variare in base all'emittente, ma in generale ecco i passaggi che devi eseguire per trasferire il saldo della tua carta di credito da una carta all'altra.

1. Richiedi una carta: Ricordati di cercare una carta con un'offerta introduttiva di aprile dello 0% sui trasferimenti di saldo. Considera anche la durata del periodo promozionale a basso aprile e le eventuali commissioni.
2. Determina quali saldi trasferire: Il modo migliore per farlo è trasferire prima le carte con tassi di interesse elevati. Si spera che questo ti aiuti a saldare il tuo saldo più rapidamente.
3. Avvia il trasferimento del saldo: Puoi farlo sia online che per telefono. Dovrai fornire informazioni sul debito che intendi spostare, come il nome dell'emittente, l'importo del debito e le informazioni sull'account.
4. Calcola e paga le commissioni di trasferimento del saldo: Alcune società di carte di credito possono rinunciare alle commissioni di trasferimento del saldo (che in genere vanno dal 3% al 5% dell'importo del trasferimento). Leggi la stampa fine per capire se dovrai pagare delle commissioni.
5. Inizia a effettuare pagamenti: Una volta che il trasferimento è andato a buon fine, il saldo trasferito sarà sulla nuova carta. Cerca di ripagare il saldo, o almeno la maggior parte di esso, entro il periodo introduttivo, quando il tuo TAEG è il più basso. Questo potrebbe farti risparmiare un sacco di soldi.

Pro e contro della carta di credito per il trasferimento del saldo

Ora che sai cos'è un trasferimento di saldo e come funziona, riassumiamo ciò che abbiamo imparato. Ecco una ripartizione dei vantaggi e degli svantaggi dell'utilizzo di una carta di credito per il trasferimento del saldo.

Valuta sempre i pro e i contro prima di aprire qualsiasi tipo di carta di credito. E ricorda, una carta di credito per il trasferimento del saldo può fare solo così tanto quando si tratta di alleviare il debito; alla fine l'estinzione dei debiti dipenderà da te e dalle tue abitudini di spesa.

Domande frequenti

Come funzionano i trasferimenti di saldo?

Un trasferimento di saldo funziona trasferendo il tuo debito esistente su una carta di credito con interessi più elevati a una carta di credito con un tasso di interesse inferiore. Questo può farti risparmiare denaro risparmiando sugli interessi e potrebbe anche aiutarti a saldare il tuo debito più rapidamente.

Che cos'è una commissione per il trasferimento del saldo?

Una commissione di trasferimento del saldo è una commissione comunemente addebitata dalle società di carte di credito quando un mutuatario trasferisce il debito esistente da una carta all'altra. Le commissioni variano generalmente tra il 3% e il 5% dell'importo totale trasferito. Per attirare nuovi clienti, alcuni istituti di credito potrebbero addebitare commissioni di trasferimento del saldo nulle o basse come offerte di lancio.

Quali tipi di debiti posso trasferire su una carta di credito?

Gli emittenti di carte di credito hanno restrizioni diverse sui tipi di saldi che puoi trasferire, quindi assicurati di controllare i termini della tua carta. La maggior parte degli istituti di credito ti consentirà di trasferire saldi da altre carte di credito e prestiti, come un prestito personale, automobilistico o studentesco. Tuttavia, potresti non essere in grado di trasferire saldi tra conti che hai con lo stesso istituto finanziario o società di carte di credito.

L'utilizzo di una carta di credito per il trasferimento del saldo migliorerà il mio credito?

Una carta di credito per il trasferimento del saldo ti aiuterà a ripagare debiti più grandi, il che aumenterà essenzialmente il tuo punteggio di credito, se stai effettuando pagamenti puntuali e coerenti. Tieni presente che quando richiedi una nuova linea di credito, viene effettuata un'indagine approfondita sul tuo rapporto di credito, che può abbassare il tuo punteggio di credito di diversi punti a breve termine.

Quanto tempo impiega un trasferimento di saldo?

A seconda delle banche coinvolte, il completamento di un trasferimento di saldo potrebbe richiedere diverse settimane o più.

È una buona idea trasferire il saldo?

Un trasferimento di saldo può essere uno strumento utile per saldare il debito della carta di credito più velocemente a un tasso di interesse inferiore. Ma prima di intraprendere questa strada, fai le tue ricerche per capire se è una buona idea per te e la tua situazione finanziaria. Considera le commissioni di trasferimento, la tua solvibilità e le tue abitudini finanziarie prima di optare per una carta di credito per il trasferimento del saldo.

Pensieri finali

Quando ricevi una nuova carta per il trasferimento del saldo, assicurati di non mordere più di quanto puoi masticare.

Ad esempio, non è saggio ripulire il saldo della tua vecchia carta solo per esaurire quella nuova carta di credito. Tieni a mente il tuo obiettivo finale:vuoi uscire dal debito. Con questo in primo piano nella tua mente, sarai più propenso a realizzare ciò che ti sei prefissato di fare:migliorare il tuo benessere finanziario.