5 consigli per il budget con carta di credito

Crescendo, ho visto in prima persona com'era rimanere bloccati nel ciclo del debito. Sono figlia di una madre single che ha sostenuto la nostra famiglia con il suo misero reddito e, ovviamente, le carte di credito. Quando mi sono diplomato al liceo, mia madre aveva accumulato una notevole quantità di debiti sulla carta di credito. Con i tassi di interesse sempre più alti e la possibilità di permettersi solo l'importo minimo dovuto ogni mese, è diventato quasi impossibile per mia madre sfuggire al ciclo del debito.

Secondo WalletHub™, la famiglia americana media ha oltre $ 8.000 di debiti con carta di credito. È vero che tirare fuori una carta di credito, il nemico preferito di ogni consumatore, può essere necessario e persino vantaggioso. Ma così spesso, i gruppi più vulnerabili sono quelli che cadono vittime del ciclo del debito:famiglie monoparentali, famiglie a basso reddito e giovani.

Quindi, come si fa a evitare che il debito corra (e rovini) la tua vita? Tutto inizia con un budget. Ecco alcuni motivi per cui il budget è importante e suggerimenti per rispettare un budget o un piano di spesa, anche quando utilizzi una carta di credito.

Iniziamo dalle basi. Perché il budget è importante?

Il budget potrebbe venirti in mente solo quando stai pianificando una vacanza o un acquisto importante. Ma non stiamo parlando del budget in stile yo-yo di ramen e acqua prima di spendere molto in lussi qui. Per vivere una vita senza debiti, è importante avvicinarsi al budget come uno stile di vita completo. Soprattutto se stai utilizzando carte di credito per aumentare o integrare le tue entrate mensili.

Ecco alcuni dei principali motivi per cui il budget è importante:

1. Ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi più velocemente

2. Ti assicura di non spendere soldi che non hai

3. Ti impedisce di stressarti per i soldi

4. Ti consente di controllare i tuoi soldi

5. Ti aiuta a notare (e negare) le cattive abitudini di spesa

6. Ti dà flessibilità durante i momenti difficili (ad esempio una perdita del lavoro o un'emergenza medica)

Humble vantarsi:proprio questo blog è un'ottima risorsa per preziosi hack e informazioni sul budget. Dai principali errori di budgeting all'importanza del budgeting per le diverse fasi della vita, troverai tantissimi suggerimenti utili per padroneggiare la gestione del denaro.

Puoi davvero fare un budget con una carta di credito?

Il budget significa evitare di spendere soldi che non hai. Ma quando prendi una carta di credito, spendere soldi che non hai è il nome del gioco. Allora perché tirare fuori una carta di credito?

Ci sono vantaggi in una carta di credito che i contanti o le carte di debito non offrono, come la creazione di una storia creditizia, la flessibilità tra le buste paga e l'ottenimento di premi (sebbene alcune carte di debito possano aiutarti a guadagnare premi:ciao, Kasasa ). Il trucco è spendere in modo più intelligente con la tua carta di credito, in modo da non finire in un buco di denaro da cui non puoi uscire.

Diventa un titolare di carta di credito più intelligente con questi cinque suggerimenti per il budget

Suggerimento n. 1:costruisci il tuo budget partendo dalle tue entrate, non dal tuo limite di credito

Un buon budget inizia con quanto devi spendere in un determinato mese. Anche con una carta di credito, quel numero dovrebbe provenire dal tuo reddito mensile. Non il limite di credito di migliaia di dollari che ti è stato assegnato.

Ricorda:questo non è denaro gratuito. L'obiettivo dovrebbe essere quello di usare come piccolo del tuo limite di credito possibile, non tanto. Ciò ti aiuterà a rimanere in linea con il tuo budget e persino ad aumentare il tuo punteggio di credito.

Suggerimento n. 2:usa la tua carta di credito solo per costi fissi...

Gli studi hanno dimostrato che le persone spendono di più quando usano una carta di credito rispetto ai contanti. Questo fenomeno inconscio è il motivo per cui il sistema di buste di denaro di Dave Ramsey è piuttosto brillante. Se hai solo $ 50 da spendere per la settimana, allora è tutto ciò che spenderai. Punto.

Ecco perché è una buona idea designare la tua carta di credito solo per costi fissi e lasciarla a casa quando vai al centro commerciale o fuori a mangiare. Se sai ogni mese che la fattura della tua carta di credito sarà composta solo dall'abbonamento Netflix e dalla bolletta del telefono, sarà molto più facile pianificarlo e pagarlo.

Suggerimento n. 3:...ma non usarlo per l'affitto

L'affitto potrebbe essere un costo fisso e coerente che puoi pianificare ogni mese, ma se stai pensando di metterlo sulla tua carta di credito, non farlo.

Per prima cosa, molti appartamenti applicheranno le commissioni di interscambio per l'utilizzo di una carta di credito. No grazie. Ma c'è anche il fatto che cose come l'affitto e altri beni di prima necessità dovrebbero essere integrati nel tuo normale budget in modo che tu possa occuparti di ciò che conta di più evitando di spendere soldi che non hai.

Forbes ha riferito che quasi un titolare di carta di credito su cinque dipende dalle carte di credito per pagare le spese di soggiorno di base. È un pendio scivoloso. Mettendo questi tipi di spese sulla tua carta di credito, sarebbe fin troppo facile buttare via del tutto un budget.

Suggerimento n. 4:crea una rete di sicurezza, in modo da non dover utilizzare la carta di credito durante le emergenze

Un fondo di emergenza è una componente vitale di qualsiasi buon budget. Ed è ancora più importante quando aggiungi le carte di credito al mix.

Diciamo che perdi il lavoro inaspettatamente. Con o senza un pacchetto di fine rapporto, è una prospettiva spaventosa. Ci vuole tempo per trovare un nuovo lavoro e senza un fondo di emergenza da cui attingere, sarebbe fin troppo facile esaurire le carte di credito mentre cerchi di pagare le tue spese di soggiorno. Avere un fondo di emergenza in un conto di risparmio dedicato è il modo migliore per evitare di indebitarsi ulteriormente. E la parte migliore è che guadagnerai interessi, invece di pagarli.

Suggerimento n. 5:fai attenzione al tasso di interesse e alle commissioni della tua carta di credito

Un ultimo consiglio da ricordare:la conoscenza è potere. Informarsi sulle carte di credito è uno dei modi migliori per evitare di lasciare che il debito ti guidi nella vita. Scopri i dettagli delle carte di credito, da come vengono calcolati gli interessi a cosa significano effettivamente tutte quelle commissioni, qui. E assicurati di leggere le scritte in piccolo sulla tua carta di credito, in modo da sapere esattamente in quale tipo di affare stai entrando.

"Da un grande potere derivano grandi responsabilità."

Quando si tratta di carte di credito, non dimentichiamo mai i saggi consigli di zio Ben per Peter Parker. Una carta di credito è una grande responsabilità che non dovrebbe mai essere presa (o data) alla leggera. Essere intelligenti nell'uso della carta di credito e creare e attenersi a un piano di budget davvero solido è il modo migliore per evitare di rimanere intrappolati in un buco nero di debiti.