Cambia banca in 7 semplici passaggi

Sei deluso dal servizio clienti della tua banca, deluso dalle sue tariffe e commissioni o non sei impressionato dai suoi strumenti bancari online? Non sei solo. La fiducia nelle megabanche è stata bassa dall'immediato periodo successivo alla recessione del 2008 e un recente sondaggio ha rilevato che il numero di persone nelle grandi banche considerando che un passaggio potrebbe raddoppiare dopo il Covid.

Per quanto frustrati possano essere, tuttavia, la maggior parte delle persone continua a non fare nulla al riguardo.

Cambiare banca può essere una seccatura, senza dubbio. Ma ci sono molti vantaggi nel passare a una banca comunitaria oa un'unione di credito e non deve essere così difficile.

Ecco il processo, super semplificato:

• Apri un nuovo account

• Cambia i tuoi depositi diretti e prelievi automatici

• Chiudi il tuo vecchio account

Questo è davvero tutto ciò che è! Ma potresti avere ancora alcune domande.

Ecco la nostra guida completa per il passaggio a una nuova banca o unione di credito:tutti i passaggi che devi compiere presso la tua vecchia banca e iniziare con il tuo nuovo istituto finanziario.

1. Trova una banca locale o un'unione di credito

La prima cosa di cui hai bisogno è una strategia di uscita:dove stai andando. Se stai abbandonando una megabanca con tonnellate di commissioni nascoste e un terribile servizio clienti, potresti sapere che una banca locale o un'unione di credito potrebbero essere un'opzione migliore, ma potresti non aver fatto molte ricerche sulle opzioni nella tua zona.

Sondare i tuoi amici e familiari, controllare i siti di recensioni online e vedere cosa dicono le persone su dove fanno banca. Tieni a mente le cose a cui tieni di più. Hanno il controllo gratuito? Buoni tassi di interesse? Servizio clienti eccezionale o numerose filiali?

Fai la tua due diligence e ti ripagherà. (E se non sai ancora da dove cominciare, leggi la nostra guida per trovare il posto perfetto per fare banca.)

2. Ottieni i tuoi documenti sulle anatre di fila

Sia che tu decida di aprire un nuovo account di persona o online, avrai bisogno di documentazione. Raccogli gli elementi necessari come la patente di guida o l'identificazione rilasciata dallo stato, il numero di previdenza sociale, la carta di debito o di credito della tua banca attuale e il tuo indirizzo di casa attuale e precedente.

(Troppo facile? Per credito extra, fai un elenco di tutte le tue transazioni di controllo, inclusi il pagamento automatico delle bollette, gli addebiti regolari, i trasferimenti regolarmente programmati su un conto di risparmio di investimento, un assegno che hai scritto che non è stato ancora incassato.. .questo elenco tornerà utile in seguito.)

3. Apri un conto presso la tua nuova banca o cooperativa di credito

Molte banche locali e unioni di credito ti consentono di richiedere un nuovo conto online o offrono un facile servizio in filiale. Se stai passando da una catena bancaria nazionale a un istituto finanziario della comunità locale, approfitta subito del servizio clienti superiore della banca locale o dell'unione di credito facendo loro sapere che stai lasciando la tua banca attuale e chiedendo quali risorse hanno può offrire di aiutare. Oltre ad aiutare con il processo stesso di cambiamento delle banche, possono offrire servizi di consulenza finanziaria, protezione dell'identità o altri.

In genere, potrai aprire subito un nuovo account.

4. Sposta (la maggior parte) dei tuoi soldi

Il tuo nuovo istituto finanziario ti farà sapere come cambiare account e come può accettare i tuoi soldi, tramite assegno, carta di credito, carta di debito o un trasferimento online diretto. Migra i tuoi soldi dal tuo vecchio conto a quello nuovo, ma assicurati di lasciare dei contanti nel tuo vecchio conto se hai impostato i pagamenti automatici. Vuoi essere sicuro che le tue fatture saranno coperte per alcuni mesi se si verifica un ritardo nella configurazione del pagamento automatico delle fatture con il tuo nuovo account. Sicuramente non vuoi essere colpito con una commissione di scoperto mentre esci dal tuo conto corrente.

5. Aggiorna le informazioni sul versamento diretto

Molti datori di lavoro depositano direttamente gli stipendi dei propri dipendenti in un conto corrente o di risparmio. Se disponi di qualsiasi tipo di reddito da deposito diretto, informare il tuo datore di lavoro del tuo nuovo conto bancario è la prossima cosa che farai.

Ottieni tutte le informazioni di deposito diretto di cui hai bisogno dalla tua nuova banca (la maggior parte le avrà online) e fornisci queste informazioni al dipartimento paghe del tuo datore di lavoro. Assicurati di chiedere quanto tempo ci vorrà prima che le modifiche abbiano effetto e quando puoi aspettarti che le tue buste paga inizino a essere visualizzate nel tuo nuovo account.

6. Configura il pagamento automatico e altri servizi bancari online

Se disponi di transazioni automatiche, ti consigliamo di passarle al tuo nuovo account. Ripensa a tutte le bollette mensili o annuali che paghi automaticamente tramite l'istituto finanziario principale che stai lasciando. Ancora una volta, chiedi alla tua nuova banca o unione di credito se hanno moduli o strumenti per aiutare con questo processo.

I pagamenti automatizzati sono un ottimo modo per essere sicuri di non perdere mai una fattura e la maggior parte delle banche e delle cooperative di credito offre questo servizio, oltre a funzionalità ora standard come la fatturazione senza carta, l'online banking e gli estratti conto mensili digitali.

I passaggi per questo variano, quindi segui le linee guida sul sito Web della tua banca e, se non sei sicuro di qualcosa, chiama il servizio clienti per chiedere aiuto. Avrai bisogno di informazioni di base come il nome dell'azienda, l'indirizzo postale, il numero di telefono e il numero del tuo conto presso tale società per impostare i pagamenti. Ricordati di annullare i pagamenti online e automatici tramite il tuo vecchio account, perché presto lo chiuderai per sempre!

7. Chiudi il tuo vecchio account

Una volta che sei sicuro che tutti i pagamenti automatici e i depositi sono stati trasferiti con successo dal tuo vecchio account a quello nuovo e tutti gli assegni che hai scritto sul vecchio account sono stati cancellati, puoi procedere e chiudere quel conto. Ti consigliamo di concederti alcuni mesi tra l'apertura del tuo nuovo conto e la chiusura del tuo vecchio conto bancario, solo per non perdere nessun pagamento o essere colpito da commissioni indesiderate mentre esci dalla tua vecchia banca.

L'ultimo, ultimo passaggio è chiudere definitivamente il tuo account. Preleva l'eventuale saldo residuo del conto, prendi i tuoi soldi e cammina.

Forse non provi nulla in questo momento, ma ci sono buone probabilità che provi uno strano senso di sollievo. Inoltre, avrai dei soldi in tasca! Portalo al tuo nuovo istituto o concediti un gelato per essere intelligente e investire in una migliore esperienza bancaria.