Pensare come un economista può rendere il tuo prossimo viaggio all'estero più economico

Un numero record di turisti e viaggiatori d'affari ha visitato un altro paese nel 2016, e quest'anno è già sulla buona strada per superare quel conteggio.

Una cosa di cui hai sicuramente bisogno quando viaggi all'estero oltre al passaporto è la valuta locale, come gli euro in Europa, yen in Giappone o rubli in Russia. Nel passato, i viaggiatori in genere prelevano ciò di cui hanno bisogno da un bancomat nel paese che stanno visitando o semplicemente utilizzano una carta di credito, lasciando che la loro banca calcoli il costo nella loro valuta locale all'incirca al tasso di mercato. Di solito c'era anche una commissione per le transazioni estere.

Sempre più, però, rivenditori, ristoranti e bancomat offrono ai viaggiatori la possibilità di pagare o prelevare denaro in termini immediatamente convertiti nella valuta nazionale. Le aziende che offrono il servizio lo chiamano "conversione di valuta dinamica". Per esempio, una turista americana in visita a Parigi è in grado di utilizzare la sua carta di credito per pagare in dollari statunitensi un pasto sfarzoso in un bistrot francese, invece di euro.

Questo può sembrare innocuo – o anche conveniente – ma accettare di usare la tua valuta nazionale in un paese straniero può gonfiare significativamente il costo di ogni acquisto. Pensare un po' più come un economista può aiutarti a evitare questo errore, e risparmiare un sacco di soldi.

Aumento dei turisti

Un secolo fa, i viaggi internazionali erano solo per ricchi. In questi giorni, quasi chiunque provenga da un paese industrializzato può vedere un po' di mondo con un budget limitato.

Mentre le persone si lamentano comunemente delle tariffe aeree "alte", il vero costo del volo non è mai stato meno costoso - è la metà di quello che era nei primi anni '80 - o più sicuro.

E questo è uno dei motivi per cui un record di 1,24 miliardi di persone ha visitato un altro paese nel 2016. Naturalmente, le società finanziarie hanno cercato di capitalizzare su tutto questo vagabondare inventando sempre più modi per separare i viaggiatori dai loro sudati soldi.

Comprare cose all'estero

I turisti si affidano al credito, carte di debito o bancomat per pagare hotel, pasti al ristorante e bigiotteria locale.

Una complessa rete informatica internazionale verifica se una carta è valida per la transazione e trasferisce il denaro. Tradizionalmente, per aiutare a pagare per questo, le banche e le società di carte di credito hanno addebitato ai clienti una commissione per le transazioni estere.

Però, le banche ora offrono più carte senza commissioni per le transazioni estere. Allo stesso tempo, "ATM gratuiti" stanno spuntando in tutto il mondo che non addebitano commissioni di transazione locali (anche se la tua banca potrebbe ancora farlo).

Quindi, come fanno le banche a coprire i costi di queste transazioni se consentono sempre più ai consumatori di utilizzare il sistema gratuitamente? Un modo è offrire la possibilità di pagare nella valuta di casa di un utente. Anche alcuni banchieri mettono in guardia contro i consumatori che lo fanno perché il tasso di cambio utilizzato è molto peggiore di quello offerto dalla tua banca.

Per esempio, diciamo che sei uno spagnolo in visita a New York City e a fare shopping per alcuni vestiti in un grande magazzino. Dopo aver setacciato il negozio alla ricerca del maglione giusto per tua madre, vai alla cassa per pagare la bolletta di US$50 (tasse incluse). Dopo aver strisciato la tua carta di credito spagnola (che non prevede commissioni per le transazioni estere), il cassiere ti chiede se vuoi pagare in euro invece che in dollari.

Se rimani con i dollari, la tua banca convertirà il prezzo in euro a circa il tasso di mercato, 43€ al momento. Se scegli di pagare in euro, però, la conversione di valuta include una commissione per il privilegio, che può essere fino a 10 punti percentuali. Quindi potresti finire per pagare circa 47 € invece.

La stessa cosa accade con i bancomat. Di recente sono stato all'aeroporto di Heathrow di Londra e avevo bisogno di alcune sterline inglesi. Ai vecchi tempi, un bancomat offrirebbe semplicemente alcune opzioni di denominazione, emettermi denaro e la mia banca a casa alla fine calcolava il costo in dollari USA. Anziché, il bancomat dell'aeroporto mi ha chiesto se volevo bloccare il tasso di cambio e sapere esattamente quanti dollari sarebbero stati addebitati sul mio conto bancario.

Volevo £ 100 e ho provato due diversi bancomat. Il tasso di cambio offerto in dollari variava da quasi il 4% al 10% in più rispetto a quello addebitato dalla mia banca (o da circa $ 134 a $ 142). Ho rifiutato entrambe le offerte, ho effettuato la transazione nella valuta locale e ho ricevuto un addebito totale di soli $ 129 dalla mia banca.

Ho osservato numerosi viaggiatori internazionali mentre facevano questa scelta, come una famiglia italiana che ne discute al prossimo bancomat, e la maggior parte ha scelto la conversione dinamica nelle proprie valute.

Allora perché i viaggiatori pagano di più accettando un tasso di cambio peggiore quando potrebbero semplicemente dire di no?

Tre funzioni del denaro

Gli economisti considerano qualsiasi oggetto come denaro se svolge tre diverse funzioni:unità di conto, riserva di valore e mezzo di scambio. Due su tre spiegano perché così tanti viaggiatori internazionali si comportano in quel modo.

La prima funzione della moneta è un'unità di conto, che è il modo in cui le persone pubblicano e tengono traccia dei prezzi. Questo è il motivo per cui le banche e le società di carte di credito fanno sì che le persone accettino di pagare nella valuta in cui vivono, invece di usare denaro locale.

Quando le persone si recano in un paese con una valuta diversa, spesso tengono mentalmente traccia delle loro spese utilizzando la valuta di casa, convertendo tutti i prezzi nelle loro teste mentre fanno acquisti e mangiano. Se un bancomat o un terminale per carte di credito ti chiede se desideri pagare qualcosa nella valuta che utilizzi come unità di conto, il tuo cervello dice di sì

Il denaro funge anche da riserva di valore. Gli oggetti usati come denaro forniscono la possibilità di effettuare acquisti ora e anche in futuro. Alla fine di un viaggio, i viaggiatori che non hanno intenzione di tornare in un paese tendono a spendere i soldi rimanenti negli aeroporti per comprare cose che non vogliono veramente. Non vogliono trattenere le banconote estere poiché non sono una riserva di valore. Per la stessa ragione, preferiscono essere addebitati nella valuta nazionale quando prelevano denaro da un bancomat.

Il denaro è anche un mezzo di scambio, che è qualsiasi cosa prontamente accettabile come pagamento per acquistare o vendere beni e servizi. Questo è il motivo per cui le persone devono convertire i soldi quando viaggiano all'estero. Nella città di New York, una banconota da un dollaro è un mezzo di scambio per il cibo, bere o fare un giro in metropolitana. Però, quei dollari non sono un mezzo di scambio in, dire, Cina, dove sventolare una mazzetta di biglietti verdi ti farebbe per lo più sguardi fissi. Ed è per questo che i viaggiatori devono convertire denaro da una valuta all'altra.

Come risparmiare all'estero

Di fronte a un bancomat o a una macchina per carte di credito che chiede se si desidera convertire nella valuta del proprio paese, ti consiglio di rifiutare, soprattutto se ti sei preso la briga e lo sforzo di assicurarti di avere una carta o una banca senza commissioni di cambio extra. Anche se non ne hai uno, e la tua carta di debito addebita una commissione, nella maggior parte dei casi ha ancora senso utilizzare la valuta locale.

Un'eccezione a questa regola, Certo, è se la tua banca o carta di credito addebita una commissione di cambio fissa molto alta e hai bisogno solo di un po' di soldi. Se questo è il tuo caso, quindi dire di sì potrebbe farti risparmiare denaro anche se ottieni un tasso di cambio scarso.

La cosa principale è:pensaci bene! Resisti alla tua naturale inclinazione a dire di sì solo perché ti fa sentire a tuo agio. Non lasciarti ingannare quando ti viene chiesto se desideri completare una transazione utilizzando la valuta del tuo paese. L'utilizzo della valuta locale può farti risparmiare denaro, rendendo il tuo prossimo viaggio all'estero meno costoso.