Le scuse bancarie si stanno esaurendo quando le multe superano i 200 miliardi di dollari USA

Alcune delle più grandi banche del mondo hanno ammesso la condotta criminale nella manipolazione del mercato globale dei cambi e sono state multate per circa 5,7 miliardi di dollari.

Queste sanzioni non sono affatto le prime per il settore, e non sono nemmeno i primi ad affrontare la correzione del forex:le multe precedenti significano che il totale è ora di 6,3 miliardi di dollari. Insomma, le sanzioni comminate alle banche suggeriscono che c'è qualcosa di molto oscuro nel cuore dell'attività bancaria. Negli ultimi cinque anni sono state inflitte multe per un totale di circa 200 miliardi di dollari (e in aumento) contro le grandi banche per vari reati.

In questo ultimo caso, Barclay, RBS, Citigroup e JP Morgan sono state costrette a dichiararsi colpevoli mentre la banca svizzera UBS ha ottenuto l'immunità in quanto è stata la prima a denunciare l'illecito. Esso ha, però, ha accettato di dichiararsi colpevole in un caso separato sulla fissazione del LIBOR, il tasso al quale le banche si prestano reciprocamente.

Le scuse stanno finendo. Primo, le banche sostenevano che c'erano solo poche mele marce. Il commerciante disonesto Nick Leeson, della fama di Barings, era tornato nelle notizie questa settimana avvertimento, di tutte le cose, sull'economia cinese. Ma, come con lo scandalo FX Options alla National Australia Bank nel 2004, non si è mai trattato di individui e, come hanno scoperto le indagini pubbliche, queste banche erano piene di problemi “culturali” da cima a fondo.

I banchieri hanno chiesto perdono e sono stati molto irritati quando il pubblico è stato scettico sul loro dolore. Il momento di andare avanti è stato il grido.

Poi è arrivato lo scandalo della manipolazione dei tassi di interesse LIBOR. Per quello, le banche hanno pagato circa 9 miliardi di dollari di denaro degli azionisti. Alcuni membri del personale di medio livello sono stati licenziati, il resto è andato avanti.

Questa settimana è il commercio di valuta estera che è tornato ai titoli dei giornali, con le banche costrette ad ammettere di aver manipolato i mercati FX, alla fine sperperando milioni di dollari di fondi pensione.

Una litania di cattivi comportamenti

Ma non finisce qui.

HSBC, una delle più grandi banche del mondo, è impantanato in evasione fiscale e accuse di riciclaggio di denaro e BNP, la più grande banca francese, è stata recentemente condannata a un'altrettanta multa di quasi 9 miliardi di dollari per la violazione delle sanzioni.

Le quattro grandi banche del Regno Unito sono state sbarcate con fatture per oltre 30 miliardi di dollari per aver venduto in modo scorretto l'assicurazione sulla protezione dei pagamenti. E le quattro grandi banche australiane sono state colpite da enormi sanzioni per elusione fiscale da parte dell'Agenzia delle Entrate della Nuova Zelanda. Gli scandali continuano ad arrivare.

Questi scandali non sono avvenuti in sequenza né di punto in bianco, invece andavano tutti allo stesso tempo nelle stesse grandi banche, le cosiddette “Banche di rilevanza sistemica”.

Le banche potrebbero obiettare di aver avuto un periodo particolarmente sfortunato, ma questo non è confermato dai loro profitti in continua crescita. Sembra che ci sia sicuramente qualcosa che sta succedendo nel settore bancario al di là di ciò che la scusa delle "mele marce" potrebbe spiegare.

Ci sono soluzioni in abbondanza. Dalle banche la solita risposta è stata:“Sì abbiamo sbagliato, ma lascia a noi il compito di ripulire". E dai regolatori:“Sì hanno sbagliato, ma se solo chiedessimo loro di trattenere più capitale, tutto andrà bene."

Ma le banche non hanno ripulito i loro atti, tanto meno quando viene chiesto di mantenere più capitale. Più capitale, più rischio, un maggiore sostegno da parte dei contribuenti tende ad essere il risultato.

Cosa sta succedendo davvero?

Non è come se le banche fossero state rilevate da una banda di predoni criminali. La stragrande maggioranza dei banchieri sono infatti persone simpatiche. Ma le persone simpatiche a volte si sforzano così tanto di fare un buon lavoro che non vedono (o non vogliono) vedere qualcosa di brutto che sta succedendo.

E sembra che l'attività bancaria possa effettivamente far sì che le persone si comportino male.

Uno studio recente ha scoperto che i dipendenti bancari sono onesti come tutti gli altri finché non gli viene ricordato che sono banchieri, a quel punto diventano meno onesti. Ciò sembra implicare che la semplice menzione del settore bancario renda le persone disoneste. Se è vero, questo è preoccupante. Bancario, Che ci piaccia o no, è parte integrante di tutto ciò che facciamo nella nostra vita quotidiana.

Se il personale bancario può semplicemente attivare/disattivare l'onestà, allora cambiare quella realtà significa partire dall'individuo, non la cultura, la banca né il sistema. Gli individui devono cambiare.

Impegno etico

Un'iniziativa che ha merito in questo senso è quella del Giuramento del banchiere. Alcune banche hanno raccolto questa meritevole iniziativa olandese e hanno sviluppato un giuramento, simile a quello ippocratico, che i banchieri possono giurare.

L'economia comportamentale ci insegna che le persone si comporteranno meglio se gli viene costantemente ricordato che hanno responsabilità più ampie del loro lavoro. È stato scoperto che la semplice menzione della Costituzione degli Stati Uniti o della Bibbia induce le persone a dire meno bugie (interessante anche se sono atei). Sembra che tutti noi (non solo i banchieri) abbiamo bisogno di ricordare costantemente le nostre bussole morali.

Per cominciare (ed è solo un inizio) invece di aspettare che i singoli banchieri firmino, perché non mettere il Giuramento dei banchieri ovunque? Sugli sportelli dei cassieri di banca; sui loro schermi di accesso al computer; come salvaschermo; sulla prima pagina di tutti i documenti; e negli estratti conto. E consegnare anche il testo del Giuramento ai clienti:allegato agli estratti conto; sugli schermi dei bancomat e sul retro delle carte di plastica. L'impatto potrebbe essere esteso se i banchieri che hanno trasgredito il loro giuramento fossero poi apertamente svergognati.