I fornitori di pagamenti digitali devono ancora vincere la guerra al contante

Ci sono prove crescenti da molti paesi in tutto il mondo che l'uso del contante sta diminuendo.

In Svezia, circa l'80% di tutte le transazioni nel settore della vendita al dettaglio avviene tramite carte.

Nel regno unito, Transport for London (TfL) consente alle persone di pagare la metropolitana, viaggi in treno o in tram con un tocco delle loro carte bancarie e questo pagamento senza contatto ora rappresenta il 25% di tutte le transazioni pay-as-you-go (TfL). Dal 2018 i viaggiatori della metropolitana e degli autobus di New York dovrebbero essere in grado di pagare con le loro carte bancarie o telefoni cellulari contactless.

E in Australia sia il volume che il valore dei prelievi di contanti dalla rete ATM continuano a diminuire rispetto al picco del 2008, nonostante un numero sempre crescente (ormai oltre 31, 000) di ATM disponibili. In effetti, i dati pubblicati nel febbraio 2016 dalla Reserve Bank of Australia (RBA) mostrano che i consumatori hanno prelevato una media di 11,7 miliardi di dollari australiani al mese dagli sportelli automatici nel 2015, in calo dell'1,7% rispetto al 2014.

Contanti non ancora finiti

Eppure in altri paesi, il denaro è ancora il re. Il Giappone è ancora fortemente dipendente dal denaro contante per gli acquisti quotidiani nei punti vendita al dettaglio e nei ristoranti. Secondo le statistiche della Banca dei Regolamenti Internazionali sui pagamenti per il 2014, ci sono $ 6, 429 di banconote e monete in circolazione pro capite in Giappone, rispetto a 2 dollari USA 459 per gli australiani e 1 dollaro USA 588 per gli inglesi.

Di ulteriore interesse è che in Australia entro il 2014, il volume totale delle note in emissione è stato di A$60,8 miliardi, con il 92% di questo totale in banconote di alto taglio A$50 e A$100. Secondo i dati di Retail Banking Research, i volumi globali di prelievo di contanti ATM sono cresciuti del 7% nel 2014 e l'aumento dell'utilizzo è stato più evidente nell'Asia-Pacifico, Regioni del Medio Oriente e dell'Africa.

Come spiegare allora questa apparente dicotomia tra la detenzione e l'utilizzo del contante e l'utilizzo di carte o cellulari per effettuare i pagamenti? Beh, come esseri umani sembra che abbiamo un rapporto psicologico con il denaro, che gli conferisce un fascino duraturo.

I contanti sono ampiamente accettati; è facile da trasportare; non è rintracciabile ed è affidabile in tempi di crisi. Le persone possono essere particolarmente attratte dalle note a causa del modo in cui appaiono e si sentono e perché vogliono conservare la loro ricchezza in oggetti fisici, mentre il mondo intorno a loro diventa più instabile. Questa fiducia nella "valuta reale" potrebbe spiegare il forte aumento della domanda di contanti durante la crisi finanziaria globale, mentre le persone cercavano il “comfort” di un mucchio di banconote.

I contanti possono essere utilizzati anche per evitare di pagare le tasse; chi di noi non ha mai usato le parole "Sarebbe più conveniente per contanti?". L'uso del contante sostiene l'economia “nera” o “grigia”, dove l'evasione fiscale richiede transazioni non rintracciabili. È anche più che utile dove le attività illegali producono ricchezza che deve essere tenuta segreta alle autorità. Forse questo aiuta a spiegare la proliferazione di banconote da 100 dollari in circolazione, ma spesso raramente si vede effettivamente in circolazione?

Nonostante la crescita dei pagamenti con carta; l'arrivo di Android Pay, Apple Pay e Samsung Pay e le criptovalute come Bitcoin, il denaro è ancora qui e qui per restare.