Contanti e coronavirus:il COVID-19 sta cambiando il nostro rapporto con il denaro

La pandemia di coronavirus ha spinto i rivenditori a chiedere ai clienti di indossare mascherine, mantenere il distanziamento fisico ed evitare l'uso di contanti quando possibile. Nonostante le prove scientifiche indichino che la valuta non trasmette COVID-19, continua ad esserci una stanchezza senza precedenti riguardo all'uso del contante.

Al culmine della pandemia globale, le banche in Cina e Corea del Sud hanno iniziato a disinfettare e mettere in quarantena le banconote per rallentare la diffusione del nuovo coronavirus. Altre banche centrali si sono rifiutate di adottare tali misure, comunicare che i rischi derivanti dalla manipolazione del contante sono bassi rispetto ad altri oggetti che vengono toccati di frequente, come i PIN pad.

La Banca del Canada, Per esempio, ha incoraggiato i rivenditori a smettere di rifiutare il contante perché potrebbe influenzare in modo sproporzionato coloro che dipendono dal denaro come forma di pagamento.

Nonostante tali assicurazioni, la paura di trasmettere il virus potrebbe accelerare la tendenza delle app di pagamento digitale e ridurre l'uso del contante nella società.

Sebbene i sistemi di pagamento digitali come Apple Pay, Venmo e Google Pay sono diventati molto più diffusi negli ultimi anni, queste app di pagamento non erano destinate a sostituire la valuta esistente. Queste app inoltre non hanno ridotto sostanzialmente la quantità di denaro in circolazione.

Senza contanti in una crisi

La Banca dei Regolamenti Internazionali, che consiglia le banche centrali di tutto il mondo, ha pubblicato un bollettino ad aprile in cui affermava che la pandemia potrebbe accelerare il passaggio ai pagamenti digitali in tutto il mondo, comprese le valute digitali della banca centrale. Non è una sorpresa. Una crisi globale può spesso fungere da catalizzatore per il cambiamento strutturale.

Ad esempio, la rapina di Västberga del 2009 ha portato a una società senza contanti in Svezia. Poiché una serie di rapine si è verificata nei negozi, banche e persino autobus, La Svezia si è mossa per ridurre la circolazione del denaro contante come modo per proteggere i lavoratori. Da allora l'utilizzo del contante in Svezia è in calo, dal 39% nel 2010 al 13% nel 2018. Attualmente circa il 20% dei rivenditori nel Paese non accetta più contanti.

banca centrale svedese, la Riksbank, ha annunciato nel 2017 che avrebbe avviato un programma pilota per esplorare la fattibilità di una valuta digitale nazionale chiamata e-krona. La Riksbank ha recentemente lanciato un progetto congiunto con Accenture per determinare gli aspetti tecnici della e-krona. Gli unici dettagli rilasciati finora indicano che la valuta digitale utilizzerà la tecnologia blockchain. Però, i precedenti rapporti del pilota concludevano che l'e-krona sarebbe stata gestita centralmente, garantire che la banca centrale abbia un fermo controllo sull'offerta di moneta.

Le prove della valuta digitale in Cina

La Cina ha recentemente lanciato un programma pilota del suo yuan digitale in quattro grandi città, ma i dettagli della valuta digitale nazionale sono scarsi.

Lo yuan digitale è sostenuto dalla banca centrale cinese, la Banca Popolare Cinese, e ancorato alla moneta nazionale. È improbabile che questa valuta digitale sovrana assomigli alle criptovalute tradizionali come Bitcoin, che supportano il decentramento e non sono emessi o gestiti da un'autorità centrale. La valuta digitale cinese utilizza presumibilmente la crittografia asimmetrica (chiavi pubbliche/private) e contratti intelligenti, che consente un anonimato controllabile e la prevenzione della contraffazione.

Il design centralizzato dello yuan digitale fornirebbe al governo cinese una supervisione senza pari sui flussi e le transazioni di denaro. Inoltre, la People's Bank of China ha depositato oltre 50 brevetti relativi allo yuan digitale e prevede di distribuire la valuta digitale attraverso le banche commerciali. La banca sta anche esplorando un sistema di tracciamento che traccerebbe il movimento della valuta digitale.

Il momento del lancio dello yuan digitale arriva quando il resto del mondo sta tagliando i tassi di interesse e affrontando la pandemia globale, fornendo alla Cina un'opportunità insolita. L'obiettivo dello yuan digitale è aumentare la sua circolazione, con l'obiettivo finale di diventare una valuta globale molto simile al dollaro USA.

La Cina punta anche a battere i concorrenti privati, come Libra di Facebook, mantenendo il controllo sulla sicurezza finanziaria del paese. La Cina ritiene che le valute digitali non emesse da governi o banche centrali rappresentino una minaccia alla sovranità.

Valuta digitale in arrivo in Canada?

La Banca del Canada sembra avere un forte interesse a ripensare la natura del contante e reinventare il ruolo della banca centrale. Un recente annuncio di lavoro presso la banca centrale ha indicato che avrebbe "imbarcato un programma di grande importanza sociale" progettando e presumibilmente implementando il proprio sistema di valuta digitale della banca centrale.

La valuta digitale proposta proteggerebbe la privacy degli utenti, ma non fornirebbe lo stesso anonimato delle transazioni in contanti. È pensato per essere accessibile, indicando che la valuta digitale potrebbe essere utilizzata da tutti i canadesi, anche chi non ha un conto in banca o un cellulare.

Molti paesi hanno sperimentato le valute digitali da quando è emerso il crescente interesse per blockchain e criptovalute. Mentre le banche centrali tentano di entrare nella corsa allo sviluppo delle valute digitali, i governi devono prima esaminare se una tale mossa aiuterà effettivamente l'economia. I cittadini devono anche pensare in modo critico prima di saltare a bordo perché le valute digitali nazionali hanno gravi implicazioni sulla privacy.

Sembra esserci un certo margine di manovra nell'introdurre il cambiamento durante una crisi, come dimostrano gli esperimenti in Cina e Svezia. Ma l'introduzione di una valuta digitale durante una crisi potrebbe fornire ai governi nuovi spaventosi poteri. Il ruolo dello stato potrebbe cambiare drasticamente man mano che le nazioni si spostano verso una società senza contanti, che incoraggia le banche centrali ad adattarsi al fine di mantenere un fermo controllo sull'offerta di moneta.