Cosa devono sapere gli investitori di criptovalute su DeFi

La finanza decentralizzata può generare rendimenti elevati, ma devi capire i rischi.

Le parole "finanza decentralizzata" o "DeFi" sono molto usate in questi giorni, soprattutto se ti piacciono le criptovalute. Ma cos'è esattamente la DeFi e cosa devono sapere gli investitori di criptovaluta sul settore?

Cos'è DeFi?

La finanza decentralizzata è un termine generico per una serie di attività che tagliano fuori l'intermediario dai servizi finanziari tradizionali come quello bancario. Comprende prestiti, conti fruttiferi, trasferimenti di denaro, assicurazione, e scambi di criptovalute. Per esempio, Potrei prestarti $ 100 in Bitcoin (BTC) tramite DeFi, e poi guadagnerei interessi su quel prestito, senza coinvolgere un prestatore tradizionale.

Quando Bitcoin è stato lanciato per la prima volta, una delle cose sorprendenti era la sua natura decentralizzata. In precedenza, la moneta digitale richiedeva il sostegno di una terza parte, che fosse una banca o un governo, per convalidare le transazioni e garantire i pagamenti. La stessa tecnologia blockchain che alimenta Bitcoin è ciò che consente all'industria finanziaria decentralizzata di eliminare gli intermediari.

Ciò può ridurre i costi e le pratiche burocratiche e accelerare le transazioni. Nell'esempio sopra, non avresti bisogno di un punteggio di credito per qualificarti per il prestito, anche se avresti bisogno di mettere una criptovaluta come garanzia. Ma, come vedremo, Le applicazioni DeFi comportano anche ulteriori rischi.

Ecco quattro cose che gli investitori di criptovalute devono sapere sulla DeFi.

1. La DeFi sta esplodendo

Il settore della finanza decentralizzata è andato sempre più rafforzandosi, parallelamente al crescente interesse per le criptovalute. Davvero, secondo il sito di analisi e classifiche DeFi Pulse, ci sono circa $ 90 miliardi bloccati in DeFi in questo momento.

Tracce DeFi Pulse Valore totale bloccato (TVL), che rappresenta il valore dei fondi depositati in varie applicazioni DeFi, ed è un buon indicatore delle dimensioni del mercato. Molte applicazioni DeFi sono costruite sulla rete Ethereum (ETH), il che significa che il prezzo di Ethereum influisce su TVL e sulla quantità di denaro investita in DeFi.

Alla fine del 2019, TVL era di circa $ 8,5 miliardi, e alla fine del 2020 aveva raggiunto circa 25 miliardi di dollari. C'è una buona possibilità che raggiungerà i 100 miliardi di dollari entro la fine di quest'anno.

2. La DeFi non offre le stesse protezioni delle banche tradizionali

Le protezioni che diamo per scontate nei tradizionali conti bancari e di investimento potrebbero non essere presenti nella finanza decentralizzata. È importante chiedersi cosa accadrà se qualcosa va storto perché potrebbe non esserci una rete di sicurezza.

Per esempio, se una banca tradizionale fallisce, L'assicurazione FDIC significa che i tuoi risparmi sono coperti fino a $ 250, 000 per account idoneo. (Questo non include i conti di intermediazione, ma hanno un'altra forma di assicurazione chiamata SIPC.) La maggior parte delle persone non ci pensa molto perché la loro banca non si è avvicinata al fallimento. Ma ci sono più possibilità che una piattaforma finanziaria decentralizzata possa fallire e, se lo fa, molta meno protezione.

Ecco alcuni altri fattori da considerare prima di entrare in DeFi:

• Dove verranno archiviati i tuoi beni: Cerca piattaforme che tengono offline la maggior parte delle risorse in quella che viene chiamata cella frigorifera e scopri se hanno un'assicurazione contro l'hacking o altri reati. Gli audit di terze parti e altre funzionalità di sicurezza come i programmi di bug bounty sono un vantaggio.
• Come verranno utilizzati i tuoi beni: Alcune piattaforme DeFi promettono di pagare alti tassi di interesse sulla criptovaluta che depositi. Spesso lo fanno prestando i tuoi fondi e pagandoti parte degli interessi che i mutuatari pagano loro. La trasparenza è importante qui perché vuoi capire a chi potrebbero prestare i tuoi fondi, e quanto sono rischiosi quei prestiti.
• Rischi tecnici: Lo svantaggio di eliminare l'intermediario è che stai sostituendo un'organizzazione con un pezzo di codice. Va bene se il codice è affidabile, ma problematico se non lo è. Cerca progetti open source in quanto ciò significa che chiunque può visualizzare il codice e verificare la presenza di bug. E diffida dei nuovi progetti che potrebbero non essere stati testati su strada.
• Fregature: Secondo CipherTrace, Ad agosto di quest'anno erano già stati rubati 471 milioni di dollari a causa di frodi e attacchi informatici DeFi, molto di più rispetto agli anni precedenti. E una volta che i fondi crittografici sono stati rubati, possono essere molto difficili da recuperare. Ricerca attentamente le applicazioni DeFi prima di depositare i tuoi soldi. Presta particolare attenzione alle recensioni online e in particolare sui forum di criptovalute, poiché questo è spesso il primo segno di potenziali problemi.

3. Il regolamento sta arrivando

Sembra che l'aumento della regolamentazione delle criptovalute e della DeFi non sia più solo una possibilità, ma una certezza. Dalla SEC al Tesoro, varie autorità hanno sollevato la necessità di ulteriori controlli. Una delle preoccupazioni è che le piattaforme DeFi offrono servizi simili alle banche ma senza gli stessi livelli di protezione dei consumatori delle banche tradizionali. Un altro è la facilità con cui i servizi DeFi anonimi possono essere utilizzati per eludere le leggi esistenti che, Per esempio, prevenire il riciclaggio di denaro.

4. Ci sono molti modi per essere coinvolti in DeFi

Se sei ansioso di ottenere un pezzo dell'azione DeFi, un modo è possedere token di criptovaluta DeFi. Poiché l'industria DeFi è cresciuta, così ha il valore di quelle valute.

Puoi anche guadagnare interessi sulla tua criptovaluta tramite DeFi. Abbiamo menzionato le piattaforme di prestito e prestito sopra, che spesso pagano tassi molto più alti di quelli che troverai con un conto di risparmio tradizionale. Un altro percorso è utilizzare queste piattaforme per puntare le tue monete, il che implica il loro legame per contribuire alla sicurezza e al mantenimento complessivi di quella rete di criptovalute.

Come con qualsiasi forma di investimento in criptovaluta, se decidi di immergerti nella DeFi, investi solo denaro che puoi permetterti di perdere. E assicurati di ricercare attentamente il settore per assicurarti di comprendere appieno i rischi associati. È un nuovo mondo eccitante, ma è anche uno che non ha molti binari di sicurezza in atto.

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