Panoramica delle regole di prelievo obbligatorio dell'IRA

L'IRS impone Prelievi obbligatori IRA quando raggiungi l'età di 70 anni 1/2. A questo punto, l'IRS vorrebbe che tu iniziassi a esaurire i fondi nella tua IRA a un tasso che sarebbe, idealmente, comportare un saldo di $ 0 al momento della tua morte. Certo, è molto difficile prevedere e raggiungere questo punto finale, ma l'IRS ha creato una formula standard per tentare di raggiungere questo obiettivo. Questa formula viene utilizzata ogni anno per determinare quanti soldi devi prelevare a rischio di penalità.

Scopo dei prelievi obbligatori

L'IRS fornisce conti fiscali differiti in modo da poter risparmiare adeguatamente per la pensione. Lo scopo non è lasciare i soldi in questi conti, mai pagare le tasse, fino alla tua morte. Anziché, i fondi dovrebbero essere utilizzati per sostenere te e la tua famiglia. L'IRS impone il prelievo obbligatorio per incoraggiarti a utilizzare i fondi per questo scopo. Il ritiro obbligatorio impedisce anche ai cittadini più ricchi di detenere semplicemente denaro in conti protetti dalle tasse fino a quando non può essere trasferito nella loro proprietà. Se questo fosse possibile, I conti dell'IRA presenterebbero vantaggi sleali ai ricchi.

Età minima di prelievo

Primo, è importante capire che i prelievi obbligatori non iniziano all'età minima di pensionamento. quell'età, 59-1/2, è l'età in cui puoi iniziare a prelevare fondi senza dover affrontare la penale del 10% per il prelievo anticipato. Però, hai anche la possibilità di non prelevare fondi fino a quando non raggiungi l'età di 70 anni 1/2. Infatti, una volta raggiunti i 50 anni, puoi iniziare a depositare un massimo annuale più grande nella tua IRA e farlo fino all'età di 70 anni e mezzo.

Età e importo del prelievo obbligatorio

Nell'anno compirai 70 anni e mezzo, ti verrà richiesto di iniziare a prelevare denaro dal tuo conto. L'importo che devi prelevare in un determinato periodo dipende da tre fattori principali:il saldo del tuo conto, la tua aspettativa di vita e il tuo beneficiario. Puoi contattare l'amministratore del tuo account per determinare il saldo del tuo account in qualsiasi momento. La tua aspettativa di vita è calcolata in un grafico fornito dall'IRS. Questa tabella tiene conto della tua età, stato civile e altri fattori. Per esempio, se sei vedova o vedovo, potresti avere un'aspettativa di vita più breve. La tua aspettativa di vita viene ricalcolata ogni anno tenendo conto di eventuali fattori unici che potrebbero essere cambiati nel corso degli ultimi 12 mesi.

Non riuscire a effettuare prelievi obbligatori

Se non effettui il prelievo obbligatorio, dovrai affrontare un addebito di accumulo in eccesso sul denaro nel tuo conto. Sarai costretto a prelevare un importo pari ai prelievi persi dal tuo conto al momento della presentazione delle tasse, e una penale del 25 per cento sarà applicata a quei fondi. Hai tutto l'anno per prelevare i fondi. È meglio fare i prelievi periodicamente, ma l'IRS imporrà una sanzione solo se non effettui il prelievo tutti insieme e lasci i soldi sul tuo conto per accumulare interessi.