Considerazioni sulla sicurezza sociale prima di una conversione IRA

Prima di entrare in un Conversione IRA da una struttura tradizionale a una Roth, dovresti considerare se il reddito aggiuntivo che generi da un conto può influire negativamente sul tuo reddito imponibile. Ciò è particolarmente applicabile se si sta valutando la conversione dopo il pensionamento. Potresti essere abituato a pagare un'imposta sul reddito della previdenza sociale, e la conversione può alterare tale imposta per uno o più anni.

Riduzione delle tasse sulla sicurezza sociale

Se hai iniziato a ricevere i benefici della Social Security, a causa della tua età o di una disabilità, prima della tua conversione, fai attenzione alle tasse che paghi su quel reddito. Nella maggior parte delle circostanze, scoprirai che la conversione in una nuova struttura aumenterebbe effettivamente il tuo reddito imponibile in un solo anno, ma ti farà risparmiare denaro negli anni a seguire. Primo, è importante capire che gli IRA Roth sono tassati in modo diverso dagli IRA tradizionali. Gli IRA tradizionali hanno una disposizione per il differimento delle tasse. Ciò significa che paghi le tasse solo al momento del prelievo dei fondi. Al contrario, quando ti converti in un Roth, paghi le tasse in anticipo ma non devi tasse sui prelievi futuri.

Proprio adesso, se percepisci un reddito dalla previdenza sociale e dai tradizionali prelievi dell'IRA, stai ricevendo due fonti di reddito imponibile. Sommando questi redditi insieme, potresti essere spinto in una fascia di reddito che ti fa pagare non solo le tasse dovute sui tuoi prelievi tradizionali dell'IRA, ma anche sui tuoi benefici di sicurezza sociale. Convertendo in un Roth IRA e pagando la tassa una tantum, eliminerai il tuo reddito imponibile in futuro. Non dovrai pagare i prelievi dall'IRA, e questo può anche ridurre il tuo reddito nel complesso, con conseguente eliminazione delle imposte sul reddito della previdenza sociale.

Aumento dell'imposta sulla sicurezza sociale

La conversione da un Roth IRA a un IRA tradizionale è molto meno comune che fare il contrario. Hai già pagato le tasse sulla somma contributiva, quindi non riceverai un differimento fiscale nell'anno della tua conversione. Però, aumenterai la tua base di costo sull'investimento, il che significa che in futuro dovrai pagare meno tasse rispetto a quando avresti preso il differimento a questo punto. Dopo la conversione, non pagherai imposte sul reddito sul reddito da investimento all'interno del tuo conto IRA. Però, una volta prelevati i fondi, sono di nuovo tassati. Questo può spingere il tuo reddito imponibile tra i tuoi benefici dell'IRA e della sicurezza sociale a un livello più alto.

Prevenire gli aumenti delle tasse

I vantaggi della conversione a un IRA tradizionale da un Roth IRA dopo il pensionamento sono piccoli. La maggior parte delle persone non trarrà beneficio da questa conversione, quindi è meglio mantenere la struttura Roth. Se, però, hai un IRA tradizionale che vorresti convertire in un conto Roth, potresti vedere grandi benefici. Ricorda:dovrai pagare di più sulle tue tasse nel primo anno. Però, la riduzione negli anni successivi compenserà generalmente questa spesa aggiuntiva. Se hai una grande quantità di risparmi previdenziali in molti conti, la formula può diventare più complicata, ed è meglio consultare un consulente fiscale.