Devo accettare l'assicurazione sanitaria offerta dal datore di lavoro?

Sebbene nessuno possa obbligarti ad acquistare un'assicurazione sanitaria offerta dal datore di lavoro o qualsiasi altro tipo, le conseguenze di rifiutare o rinunciare potrebbero essere più di quanto ti puoi permettere.

Scelte e conseguenze

Rifiutare o rinunciare all'assicurazione sanitaria di gruppo offerta dal datore di lavoro ti lascia con due alternative:acquistare un'assicurazione individuale tramite il mercato dell'assicurazione sanitaria o un assicuratore privato o rimanere senza assicurazione. Entrambi possono avere conseguenze finanziarie significative.

Marketplace e assicurazione sanitaria privata

I piani assicurativi privati ​​e di mercato sono generalmente più costosi dell'assicurazione basata sul lavoro. Per una cosa, perderai i sussidi del datore di lavoro progettati per ridurre i pagamenti mensili dei premi. Per un'altra cosa, rifiutare l'assicurazione di gruppo significa che nella maggior parte dei casi non ti qualificherai per il credito d'imposta rimborsabile offerto con i piani di mercato. La conseguenza nella maggior parte dei casi è essere responsabili di pagando da solo l'intera bolletta del premio mensile.

Essere non assicurati

Rinunciare completamente all'assicurazione sanitaria è ancora più costoso. Oltre a correre il rischio che una malattia o un infortunio possa essere finanziariamente devastante, la legge sulla protezione del paziente e l'assistenza accessibile del 2010 include un mandato individuale. Se si rifiuta o si rinuncia all'assicurazione collettiva, devi acquistare un'assicurazione individuale o pagare una penale per ogni mese intero in cui tu o un membro della famiglia rimanete non assicurati.

La pena massima per individui e famiglie dipende dal reddito annuo. Secondo i fatti dell'Obamacare, un individuo o una famiglia con un reddito annuo di circa $48, 750 o meno paga una tariffa fissa. Alla data di pubblicazione, la penale massima per un adulto è di $ 325, $ 162,50 per un bambino e fino a $ 975 per nucleo familiare. Chi ha redditi più alti paga una penale pari al 2% del proprio reddito annuo.

Un'eccezione alla regola

Sebbene l'assicurazione basata sul lavoro sia di solito la scelta migliore, un piano assicurativo che non supera il test di accessibilità può rendere la rinuncia o il rifiuto e l'acquisto di un'assicurazione attraverso il mercato una decisione saggia.

Un piano assicurativo in cui la tua quota di premio per un piano individuale è superiore al 9,56% del reddito familiare è tecnicamente insostenibile. In questo caso, potresti qualificarti per il sussidio fiscale federale e pagare meno di quanto pagheresti con il piano di gruppo. Non importa se hai una copertura individuale o familiare; il punto di riferimento è il costo di un piano individuale.

Per esempio, se il tuo reddito familiare è di $ 50, 000, il costo annuale di un piano individuale dovrebbe essere di $ 4, 780 o superiore per renderti idoneo al credito d'imposta federale.