Come calcolare la coassicurazione

Una tipica polizza assicurativa mostra come l'assicuratore e l'assicurato condividono i costi dei servizi forniti nell'ambito della polizza. Il settore assicurativo chiama questa condivisione dei costi "coassicurazione". Mentre la coassicurazione è un punto fermo del settore assicurativo nel suo complesso, è particolarmente diffuso nelle politiche sanitarie. Queste polizze mostrano la coassicurazione come percentuale dei costi del servizio. Ad esempio, una polizza con l'80% di coassicurazione significa che l'assicuratore paga l'80% dei costi, mentre l'assicurato paga il restante 20 per cento.

Pagamento Franchigia

Quasi tutte le polizze assicurative lasciano il contraente responsabile di un pagamento deducibile al momento della presentazione di un reclamo. La franchigia rappresenta l'importo che l'assicurato deve pagare per i servizi prima che l'assicuratore inizi a coprire i costi. Il calcolo dei pagamenti in coassicurazione inizia con la differenza tra i pagamenti totali per i servizi ammissibili alla coassicurazione e il pagamento deducibile. Ad esempio, se la polizza prevede $2, 000 limite sui servizi ammissibili alla coassicurazione, e la franchigia della coassicurazione della polizza è di $ 500, l'importo della copertura che l'assicurato e l'assicuratore condivideranno in coassicurazione è di $ 1, 500 ($ 2, 000-$500).

Percentuale di coassicurazione

Le polizze includono anche una percentuale di coassicurazione. Questa percentuale mostra la proporzione che l'assicuratore pagherà e la quota che l'assicurato dovrebbe pagare. Dall'esempio sopra, l'importo totale della coassicurazione che entrambe le parti condivideranno è $ 1, 500. La polizza prevede che l'assicuratore pagherà il 70 percento dei costi di coassicurazione. In questo caso, l'assicuratore pagherà $ 1, 050 ($ 1, 500 x 0,7) e l'assicurato pagherà $ 450 ($ 1, 500 x 0,3) in coassicurazione.

Tariffe in rete e fuori rete

Molte polizze di assicurazione sanitaria si affidano a reti di medici, ospedali e altri fornitori di assistenza sanitaria per contenere i costi per i propri clienti. Quando gli assicurati cercano fornitori di assistenza al di fuori delle reti del loro assicuratore, gli assicuratori condivideranno i costi di coassicurazione alle tariffe fuori rete indicate nelle loro polizze. Le tariffe di coassicurazione fuori rete variano a seconda del fornitore, la polizza e il reclamo. Lo stesso fornitore può avere tariffe di coassicurazione più elevate per lo stesso servizio su polizze diverse.

Massimo di tasca propria

A causa dell'alto prezzo dell'assistenza sanitaria, molti fornitori di assicurazioni sanitarie hanno previsto una spesa massima per i titolari di polizze. Quando l'assicurato raggiunge i limiti dell'importo della coassicurazione, l'assicuratore paga l'intero importo per eventuali costi aggiuntivi.