Quali sono le funzioni di una banca commerciale?

Le banche commerciali sono responsabili dell'aggiunta di depositi dei clienti in una forma sicura e liquida e del prestito dei proventi a imprese commerciali meritevoli, industriale, istituzioni governative e non profit. Le banche commerciali forniscono anche attività di market making in municipalità, titoli di stato e obbligazioni societarie. Le banche forniscono servizi di consulenza e consulenza ai clienti, nonché servizi di custodia e fiducia.

La funzione di prestito

Le banche commerciali forniscono importanti servizi come intermediari finanziari. Gli intermediari finanziari raccolgono fondi da clienti che cercano sicurezza, opportunità di investimento liquide e sicure. Questi soldi a loro volta vengono investiti in mutuatari di credito a rendimento più elevato che devono soddisfare rigorosi controlli di credito. Il passaggio dal collezionista al prestatore fornisce un metodo efficiente per spostare il denaro verso un uso più efficiente. La differenza tra il costo dei fondi di una banca e il tasso a cui prestano è chiamata spread.

Creazione di prestiti per aziende e clienti privati

La creazione di prestiti commerciali e industriali è di gran lunga la funzione più importante del settore bancario. Si danno prestiti, con la dovuta sicurezza, per la crescita, per aiutare nelle esigenze di cassa stagionali, per impianti e macchinari e per il finanziamento dei crediti. La maggior parte dei profitti di una banca deriva dallo spread meno il costo delle operazioni bancarie e le perdite sui prestiti. Il controllo regolamentare delle banche segue da vicino i modelli di prestito e gli accantonamenti per perdite su prestiti.

Funzioni di fiducia

Le banche commerciali forniscono consulenza sugli investimenti per gli investitori. Gli investitori possono essere guidati ai fondi comuni o agli investimenti diretti da professionisti bancari. Gli specialisti bancari possono investire in azioni, obbligazioni, azioni privilegiate e futures. La banca può detenere tutti i titoli di investimento in qualità di custode, nonché offrire cassette di sicurezza, fornire lettere di credito per opportunità di investimento, e fungere da fiduciario per testamenti e fondi di investimento.

Il portafoglio della banca

Le banche segregano il loro portafoglio prestiti per prestiti commerciali, prestito individuale, e prestiti del Tesoro. Le banche non acquistano azioni per proprio conto. Raramente una banca possiede obbligazioni societarie quotate in borsa, preferendo invece possedere il debito di società private. Il portafoglio è teoricamente diviso in due parti:portafoglio in vendita e portafoglio per investimento. Il portafoglio in vendita possiederà buoni del Tesoro in attesa di negoziare i titoli per profitti a breve termine. Il portafoglio per gli investimenti deterrà titoli per reddito e plusvalenza a lungo termine.

La funzione di trading

Le banche commerciali possono agire come market maker per obbligazioni municipali, Buoni del Tesoro degli Stati Uniti e obbligazioni societarie. Queste operazioni sono separate dalle operazioni di portafoglio che operano per la posizione di negoziazione della banca piuttosto che per i clienti. Le attività di market making consentono alle banche di offrire consulenza, consulenza e direzione tecnica agli emittenti. Consente alle banche di partecipare alla sottoscrizione di titoli e alla loro vendita su conti istituzionali e privati.