Quanto spesso puoi qualificarti per un prestito FHA?

I prestiti della Federal Housing Authority (FHA) sono prestiti ipotecari amministrati da banche private, ma con le garanzie del governo degli Stati Uniti che il prestito sarà pagato. Ciò consente alle banche di prestare denaro per mutui con acconti molto bassi e con tassi di interesse relativamente bassi. Questi prestiti hanno regole rigorose che li disciplinano, comprese le regole sull'uso della casa e la frequenza con cui è possibile richiedere un prestito garantito dalla FHA.

Linee guida di base per i prestiti FHA

A differenza di altri programmi di mutuo, I prestiti FHA non basano la qualificazione su un punteggio di credito FICO. Anziché, richiedono che i potenziali acquirenti soddisfino i seguenti criteri:almeno due anni di occupazione stabile con reddito stabile o in aumento; tutti i fallimenti da almeno due anni nel passato e i pignoramenti da almeno tre anni nel passato, con perfetto credito da allora; nessun punteggio di credito inferiore a 620 con non più di due ritardi di 30 giorni nei due anni precedenti; rate del mutuo non superiori al 30 per cento del reddito lordo. Questi criteri si applicano a partire dal 2011 e sono soggetti a frequenti modifiche. Però, generalmente, i potenziali proprietari di case che mantengono o lavorano per ottenere un buon credito e che hanno un'occupazione stabile possono beneficiare della maggior parte dei prestiti FHA.

Regole speciali per l'uso domestico

I prestiti per la casa FHA sono solo per la residenza principale del proprietario di una casa. In altre parole, se ottieni un prestito FHA, devi vivere in casa, sia che si tratti di una casa unifamiliare o di un appartamento quadrifamiliare con le altre unità affittate. Sebbene non ci siano limitazioni rigide su quanto tempo devi vivere in casa, devi dimostrare in buona fede che intendi mantenerla come abitazione principale quando stipuli il prestito.

Tipi di prestiti FHA

Ci sono diversi tipi di prestiti FHA. Il più comunemente usato è il Mutuo Assicurato Sezione 203B, che è il mutuo base garantito da FHA pensato per una abitazione fino ad un quadrifamiliare che l'acquirente intende occupare subito dopo la chiusura. Altri prestiti FHA comuni includono la Sezione 255 Home Equity Conversion Mortgage, spesso chiamato mutuo inverso, e l'ipoteca di riabilitazione della sezione 203K. In determinate circostanze, un mutuatario può detenere più di uno di questi mutui contemporaneamente, a condizione che abbia soddisfatto tutti i requisiti FHA. Per esempio, potrebbe stipulare un mutuo assicurato standard 203B, poi un anno o due dopo essere approvato per un mutuo di riabilitazione 203K per affrontare i problemi emergenti con la casa.

Nessun limite alla stipula di prestiti FHA

A condizione che tu abbia soddisfatto tutte le regole e i criteri, puoi richiedere un prestito FHA tutte le volte che lo desideri. Ci sono alcune restrizioni per quanto riguarda i prestiti FHA precedenti. Devi pianificare di vivere in casa con il nuovo mutuo garantito da FHA, e non devi essere inadempiente su un precedente prestito FHA o altrimenti dover i soldi FHA. È inoltre necessario disporre di almeno il 25% di capitale nel prestito FHA più recente. Il tuo prestatore privato e il tuo stato potrebbero avere anche altri requisiti.