Qual è il punteggio di credito minimo per acquistare una casa?

Ci sono molti fattori che entrano in gioco quando si effettua l'acquisto di una casa. Uno dei maggiori fattori nell'acquisto di una casa oltre al reddito è la storia creditizia di un consumatore. Il punteggio di credito minimo necessario per acquistare una casa varierà da un tipo di prestito all'altro; però, è importante conoscere quali sono le linee guida di sottoscrizione in riferimento ad un punteggio di credito minimo accettabile per ottenere un mutuo ipotecario.

Requisiti FHA

Per i consumatori che desiderano ottenere un prestito FHA, il fattore più importante da notare è che le linee guida di sottoscrizione FHA non impongono un punteggio di credito minimo che un consumatore deve avere per ottenere un'approvazione. La differenza, però, sarà nel punteggio che un consumatore ha in riferimento alla ricezione di un'approvazione automatica, o uno sottoscritto manualmente. Un'approvazione automatica può richiedere alcuni giorni e richiede un punteggio di credito di almeno 620. Tutti i consumatori che scendono al di sotto del punteggio di credito 620 sono tenuti a fornire documentazione aggiuntiva e verranno inseriti in una coda di sottoscrizione manuale per l'approvazione, che può richiedere fino a 30 giorni. È altrettanto importante notare che anche con documentazione aggiuntiva per punteggi di credito bassi, non vi è alcuna garanzia che l'approvazione di un prestito sarà imminente.

Prestiti VA

Analogamente ai prestiti FHA, I prestiti VA non richiedono un punteggio di credito minimo. Però, solo i veterani idonei possono richiedere un prestito VA, e le linee guida affermano che se il punteggio di un consumatore è inferiore a 620, saranno indirizzati a un processo di sottoscrizione manuale in attesa di documentazione aggiuntiva per integrare un file di prestito. Proprio come con un prestito FHA, non vi è alcuna garanzia per l'approvazione dei file sottoscritti manualmente se il rapporto di credito non giustifica l'affidabilità creditizia e la capacità di rimborso. Questo è determinato in modo indipendente da un sottoscrittore VA.

Prestiti Convenzionali

A causa dei prestiti convenzionali che hanno un rischio di insolvenza più elevato e nessun sostegno da parte del governo contro la perdita di una banca in caso di insolvenza come un prestito FHA o VA, il punteggio di credito minimo che un consumatore deve avere per richiedere un prestito convenzionale è 680. Tuttavia, ai consumatori che hanno un punteggio di credito superiore a 680 possono essere offerti termini di prestito e tassi di interesse migliori man mano che il punteggio migliora.

Considerazioni

Per i consumatori che hanno punteggi di credito inferiori, la proprietà della casa è ancora possibile. Se il consumatore può dimostrare di essere finanziariamente responsabile per almeno 2 anni utilizzando il suo rapporto di credito attuale o fonti di credito non tradizionali, molti sottoscrittori estenderanno l'offerta di un mutuo per la casa. Le fonti di credito non tradizionali sono considerate pagamenti della cronologia degli affitti e pagamenti delle bollette.

Riabilitazione del credito

Per i consumatori che non possono dimostrare una storia di rimborso di 2 anni sufficiente, ci sono altre risorse che possono essere utilizzate per metterli sulla strada della proprietà della casa il prima possibile. Molte società di mutuo offrono servizi di riabilitazione del credito, aiutare i consumatori a mettere in atto un piano per migliorare il proprio credito utilizzando strategie specifiche per estinguere i debiti correnti, regolare i conti e aprire nuove linee commerciali per migliorare il credito. In molti casi, i consumatori che seguono un piano di miglioramento del credito possono essere in grado di acquistare una casa entro 6 mesi.

Acquisto in contanti

Indipendentemente dal punteggio di credito di un consumatore, nessun venditore rifiuterà un acquisto in contanti. Quando si acquista una casa utilizzando il denaro come risorsa, il tuo punteggio di credito non entrerà in gioco in alcun modo. L'unico requisito per un acquisto in contanti è la capacità di dimostrare i fondi disponibili per l'acquisto della casa.

Intuizione dell'esperto

Se sei preoccupato per lo stato della tua storia creditizia quando acquisti una casa, contatta un agente immobiliare o un agente di prestito ipotecario e chiedile della possibilità di possedere una casa. Non c'è sostituto per la consulenza e l'intuizione di esperti. Molte volte, i professionisti del settore avranno accesso a informazioni di cui potresti non essere a conoscenza nelle risorse a tua disposizione per realizzare il sogno della proprietà della casa.