Come aprire Roth IRA

I conti Roth IRA detengono una distinzione fiscale speciale da altri IRA. Il denaro viene tassato prima di investirlo in un Roth IRA, e il denaro cresce esentasse ogni anno. Quando alla fine i soldi vengono prelevati dalla Roth IRA durante il pensionamento, nessuna tassa è dovuta:è già stata pagata. Il titolare del conto Roth IRA può scegliere di investire i fondi in molte diverse classi di attività per diversificare, abbinare la tolleranza al rischio individuale e l'orizzonte temporale.

Passo 1

Conferma l'idoneità ad aprire un Roth IRA. L'IRS determina le condizioni relative all'ammissibilità di Roth IRA. A partire dall'anno fiscale 2011, essi sono:Una persona di qualsiasi età può aprire e contribuire a un Roth IRA. Il contributo massimo che puoi versare per l'anno fiscale 2011 è il minore tra il tuo compenso imponibile o $ 5, 000. Se hai 50 anni o più, l'importo è $6, 000. I limiti di reddito lordo rettificato per contribuire a un Roth IRA nel 2011 sono:-- I singoli filer e il capofamiglia possono guadagnare fino a $ 107, 000 per beneficiare dell'intero contributo; $ 107, da 001 a $ 122, 000 ti dà diritto a un contributo parziale; non puoi contribuire al tuo Roth IRA se hai un AGI superiore a $ 122, 000. -- Presentatori congiunti, una vedova qualificata può guadagnare fino a $ 169, 000 per l'intero contributo; $ 169, 001-$ 179, 000 ti dà diritto a un contributo parziale; non puoi contribuire se hai un AGI superiore a $ 179, 000. I contributi devono essere depositati presso la Roth IRA entro il 15 aprile dell'anno successivo all'anno fiscale (vale a dire, contribuire entro il 15 aprile, 2012 per l'anno fiscale 2011).

Passo 2

Ricerca custodi Roth IRA. Ci sono molte società finanziarie che offrono conti Roth IRA tra cui:banche locali e nazionali, che può investire in CD e molti tipi di fondi comuni di investimento; società di fondi comuni, che può investire in un portafoglio diversificato di fondi comuni di investimento; sconti e mediazioni a servizio completo, che può investire in singoli titoli, qualsiasi fondo comune di investimento e altri tipi di investimenti.

Passaggio 3

Scegli e contatta i tuoi custodi Roth IRA. Costo, la convenienza e gli obiettivi di investimento dovrebbero essere considerati quando si sceglie un custode per aprire il Roth IRA. Una volta scelto un custode, contattare l'azienda. Molte società Roth IRA offrono applicazioni online per aprire e finanziare il conto. Se desiderato, la società IRA può essere contattata telefonicamente o online per richiedere l'invio della domanda tramite posta ordinaria.

Passaggio 4

Completa i tuoi documenti e finanzia il Roth IRA. L'applicazione per aprire un Roth IRA è facile e diretta. Informazioni di base come informazioni di contatto, Sono richiesti il ​​numero di previdenza sociale e i nomi dei beneficiari. Il Roth IRA può essere finanziato in vari modi:un pagamento forfettario per l'intero anno, contributi mensili automatici, o pagamenti durante tutto l'anno come desiderato (non superare i limiti elencati nella Fase 1).

Passaggio 5

Tieni traccia dei tuoi record IRA. Una volta aperto un Roth IRA, avrai il conto per molti anni, forse anche decenni. Assicurati di archiviare tutti i record e le dichiarazioni per tenere traccia di quanto denaro è stato investito ogni anno e nel complesso. Ogni anno puoi dare contributi e rivedendo le dichiarazioni di Roth IRA, puoi vedere quanto velocemente il valore del conto cresce e si compone. Vedere crescere il valore dell'account è una grande motivazione per tenere il passo con nuovi contributi.

Consiglio

Rimani aggiornato sulle modifiche dell'IRS ai limiti di contribuzione ogni anno.